本網站法規資料係由政府各機關提供之電子檔或書面文字登打製作，若與各法規主管機關之公布文字有所不同，仍以各法規主管機關之公布資料為準。 前項提交稽核計畫內容至少應包括：計畫編列說明、年度稽核重點項目、計畫受檢單位、查核性質（一般檢查或專案檢查）、查核頻次與主管機關規定是否相符等，如查核性質屬專案檢查者，應註明專案查核範圍。 二、對於以前執行之業務於一年內進行稽核作業或與自身有利害關係或利益衝突案件未予迴避，而辦理該等案件或業務之稽核工作。
５、理財業務人員未具實填寫業務員報告書，且未落實瞭解消費者對商品之適合度，致辦理房貸時之授信申請書與投保時業務員報告書所載之客戶年收入不一致。 (一)銀行應落實認識客戶程序，確認瞭解客戶風險承擔能力，並應強化商品適合度，對商品屬性進行評估，提供適合之商品。 為推介與客戶風險屬性相符之保險商品，應對各類保險商品風險屬性進行分類，於銷售過程以控管確認客戶與保險商品風險屬性符合適配。 隨著銀行保險蓬勃發展，加上保險輔助人市場逐漸成熟，保險經紀人的人數成長相當可觀，光是2012年～2013年間就淨增加7千多人，同時期壽險公司業務員人數僅淨增加１千多人。 近幾年來，銀行保險蓬勃發展，從2009年起新契約保費收入就超過業務員通路，兩者競爭激烈，不分軒輊，不過，這兩者在登錄、銷售險種、客源都有些不同。 在保經代通路拿到保費第二大公司是安達人壽，有149億元，占45％，同時間安達人壽在銀行通路亦有近181億元的業績；安聯與安達人壽都是以投資型保單為主，且前十月新契約保費分居業界第六及第九大。
A：公司設立與資料準備之完整度、當地政府機構之審核時間等因素影響而有不同的日程差距，一般大約需花費「至少」半年至一年不等。 保經代 十二、除合約所訂定之佣酬及費用外，以其他名目或以第三人名義向保險人收取金錢、物品、其他報酬或為不合營業常規之交易。 就連保險局想要插手銀行保險的監理規範，銀行局也再三阻擾，於是銀行保險就成了三不管地帶，讓銀行好處占盡卻不用負半點責任。 為解決保險消費爭議，保發中心於2002年成立了保險申訴調處委員會，金融消費者保護法上路後，2012年依法成立金融消費評議中心，保險申訴調處委員會則於同年退場。 匯流新聞網記者胡照鑫／台北報導 泰山經營權之爭越演越烈，財經名嘴黃世聰直接在臉書上點名開酸，表示龍邦吃下泰山，12月5日買進4%關鍵股票仍未持股過半，還套牢在歷史高點，當天泰山持有的金雞母全家股票又幾乎被賣光，氣得龍邦董事長劉偉龍在記者會大罵「強盜土匪」！ 您的瀏覽器不支援 JavaScript，將無法使用本網站喔，請勿關閉您自己瀏覽器的 Javascript 功能。
電銷通路的設置成本較高，因此主要以壽險公司成立為主，保經代人較少，薪資制度主要以底薪加獎金為主，多享有勞、健保等福利，相對的，保險公司也會要求電銷人員達成一定的通話數、成交金額等，力求業績收入與成本打平。 電話行銷是近幾年來頗受壽險公司重視的通路之一，也是直效行銷的主軸，雖然目前僅占整體壽險新契約保費收入1％，但仍是許多壽險公司的命脈。 保經代通路今年前十月新契約保費755.78億元，其中保經代在銷售投資型壽險上獨占鰲頭，前十月銷售逾350億元，賣贏所有通路。 九、預定分公司經理人及任用之代理人出具無第六條第一項第一款至第九款及第十二款至第十七款情事之書面聲明。 主管機關得視需要，核准公司組織之外國代理人機構在中華民國境內設立分公司經營與其本國業務種類相同之業務。
保經代: Q3：「保險經紀人」跟「保險公司」的業務員，有什麼不同？
另於每會計年度終了後五個月內，將上年度內部稽核所見異常缺失，併同改善辦理情形彙送主管機關。 但查核發現重大違規或重大異常事項者，應於查核結束日起一個月內將內部稽核報告函送主管機關。 二、對內部控制制度進行查核、評估，以衡量現行政策、程序之有效性、遵循程度，及其對各項營運活動之影響。
珮君不甘自己辛辛苦苦存下的積蓄，四年後竟然去了一大半，向銀行提出申訴，不料銀行卻回應她所買的是保險商品，銀行對保單架構並不十分瞭解，如果對保險商品有疑問應該要問保險公司，銀行無法協助處理。 註2：保險代理人經紀人公證人管理規則第4條第1、2項「依代理保險業家數分為：代理特定一家保險業的專屬代理人，以及可代理兩家以上保險業的普通代理人」。 身為全世界最大且最穩固的保險公司，我們透過行銷管道提供各種產品與服務，同時也確保您的優勢。 金管會指出，有保經、保代為了幫保險公司衝保費收入，推薦不合宜的保單，影響民眾權益；甚至還有保經、保代向保險公司要求贊助或收取合約佣酬之外的暗盤酬勞，造成保險市場紊亂。 一、受查公司或銀行於查核過程中，未提供會計師所需要之報表、憑證、帳冊及會議紀錄或對會計師之詢問事項拒絕提出說明，或受其他客觀環境限制，致使會計師無法繼續辦理查核工作。
保經代: 投資型保險
第一項書件之記載事項如有不完備或不充分者，駁回其申請；其情形可補正，經主管機關限期補正，逾期仍未補正者，駁回其申請。 前項所稱負責人，指代理人公司之董事、監察人、總經理、與業務有關之副總經理、分公司經理人或職責相當之人。 十四、曾犯偽造文書、妨害秘密、重利、損害債權罪或違反稅捐稽徵法、商標法、著作權法或其他工商管理法規定，經宣告有期徒刑確定，尚未執行、尚未執行完畢，或執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾五年。
在這裡，一樣都可以買到商品，但假如你想買的商品不只一樣，大賣場（保險經紀人）可以一站購足，專賣店（保險公司）你就需要一家家選購才行。 乙、建立客戶簽署聲明書機制：請客戶填寫聲明書，聲明有無該行人員勸誘以融資方式取得資金，以購買是類保險商品之情事。 與其他四大通路不同的是，由於電話行銷不會與客戶面對面，行銷名單也是由公司提供，而非自行開發，往往需要在短短幾分鐘內讓客戶對商品感興趣，才有辦法成交，具有短期促成的特色，另外，由於不必當面接觸客戶，相較於其他會與客戶碰面的通路，比較難與客戶深交。
A：自101年1月1日起，經營專屬本業銷售額(指從事保險業務之招攬所收取之代理費收入、佣金收入及手續費收入)營業稅稅率為2%；經營非直專屬本業之銷售額，營業稅率為5%。 一、無實體公債到期：可於到期後正式行文保險局，檢附新購買之公債相關資料、繳存現金或票據方式更換，並附上有公司銀行帳號及戶名之存摺，以利保險局將到期金額匯回。 Ａ：保經公司原則上都是在代理銷售保險公司的商品，所以自己本身沒有保險商品，也就沒有理賠上的財物問題，所以相對要倒閉的風險是較低的。
外國代理人公司其本公司應自許可之日起六個月內，依前條規定，匯入營業所用之資金，依法向公司登記主管機關申請分公司設立之登記。 （三）依第五條第一項第三款之資格辦理許可登記者，檢附最近一年受在職教育訓練十八小時以上之證明者，其法令課程時數不得少於八小時，公平對待六十五歲以上客戶之課程時數不得少於二小時。 主管機關得隨時派員檢查個人執業代理人、代理人公司及銀行之營業及資產負債，或令其於限期內報告營業狀況。 銀行針對第二項電話、視訊或遠距訪問應經受訪者同意全程錄音或錄影，並留存電話、視訊或遠距訪問錄音或錄影紀錄備供查核，保存期限不得低於保險契約期滿後五年或保險業未承保確定之日起五年。 銀行申請暫時停止或終止兼營保險代理之一部或全部業務，應敘明理由並檢具申請書及董事會或理事會會議紀錄，報請主管機關核准。
重要公告 即日起，若您的電腦未更新為可支援TLS1.1及TLS1.2加密通訊協定，將無法使用保戶e點通服務。 不止外商壽險力挺保經代通路，全球人壽前十月亦靠保經代拿到近106億元的保費，排名此通路第三大，亦占全球業績近49％；第四是中國人壽，拿到近58億元，第五是新光人壽的近45億元。 第一項及前項書件，依特別情事不能以中文出具或記載者，須附具其中文譯本；各項文件除第一項第一款及第六款至第十款外，並應經中華民國使領館或其他駐外單位驗證。 五、利用職務或業務上之便利或以其他不正當手段，強迫、引誘或限制要保人、被保險人或保險人締約之自由或向其索取額外報酬或其他利益。 二、僅以定期存款與保險商品間之報酬率為差異比較，而忽略各類商品之風險特性及產品屬性，或未就報酬與風險為衡平對稱之揭露等情事。 前項專責部門之部門主管準用第六條第一項、第十二條第一項至第三項、第十四條第一項與第二項及第六十條規定；部門副主管準用第六條第一項、第十三條及第六十條規定。
保經代: 壽險新契約保費衰退2成 保經代卻逆勢成長
銀行業者分析，目前保經代的佣金收入需繳5％營業稅，業務收入上繳銀行後，銀行端又得再繳一次5％營業稅，等於同一筆收入繳了二次營業稅。 珮君在2011年經由在銀行擔任理財專員的鳳書介紹買了一張投資型保單，鳳書當時告訴珮君，只要躉繳一百萬元，每月就可獲得年息5％的配息，大約四千元，可以當做生活費，也可以定期定額投資，多了一筆靈活金，運用非常方便。 中華電信向NCC申請高速寬頻上網牌告價調降，NCC於28日核准，將100M（bps）、300M、500M、1Gbps的牌告價（電路費+上網費）分別調降9.5％、14.3％、27.7％、20.8％。 NCC副主委兼發言人翁柏宗表示，牌告價降價後，預期中華電信將在3～6個月內調降促銷價，將帶動有線寬頻業者跟進，牽動國內整體寬頻上網市場2023年上演一波價格戰。 CNEWS匯流新聞網記者屈彥辰／台北報導 高端及其母公司基亞疑涉內線交易，台北士林地檢署昨（29）晚發動搜索。 國民黨團今（30）日上午臨時召開記者會，黨團總召曾銘宗要求檢調依法查辦，高端是蔡政府全力培植的公司，國民黨團必追究相關政務官的政治責任。
十六、將非所任用之代理人或非所屬登錄之保險業務員招攬之要保文件轉報保險人或將所招攬之要保文件轉由其他保險經紀人或代理人交付保險人。 具備本規則所定代理人資格且無前條第三項及第四十九條第二十七款規定之情事者，得以個人名義、受代理人公司或銀行任用於取得執業證照後執行業務。 銀行應依金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法第二十七條規定，將保險代理人或保險經紀人業務納入銀行內部控制制度聲明書。 保險代理人公司、保險經紀人公司總經理應督導各單位審慎評估檢討內部控制制度之執行情形，由董事長（理事主席）、總經理及相關人員聯名出具內部控制制度聲明書（附表），並提報董（理）事會通過，於每年四月底前，以主管機關指定之方式申報。 保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行應將稽核人員之姓名、年齡、學歷、經歷、服務年資及所受訓練等資料，於每年一月底前依規定格式以主管機關指定之方式申報。
保經代: 業務專區
台中市公車衝撞斑馬線行人，造成母嬰雙亡，外界批評台中市有如行人地獄、公車評鑑制度形同虛設。 市長盧秀燕今表示，交通局已針對公車業者提出要求，包括農曆年前進行司機安全教育、加嚴評鑑方法、加強稽查行駛中有無… 台端如欲行使上述權利時，得以書面方式向錠嵂公司申請，申請書面送達地址：台北巿松山區南京東路三段 311 號 5 樓。 南山人壽：前進離島 於澎湖正式成立通訊處南山人壽1日舉辦澎湖通訊處開幕茶會，把多元化的資源與優質的服務帶給澎湖鄉親，並透過業務的拓展，帶動當… 但是對於銀行投資成立的保經代公司來說，就有許多擺不平的利益糾葛，政策消息一出，令不少保經代高層徹夜難眠。
對於銀行來說，因為保險部門是屬於銀行的轄下單位，而非另外成立的保經、保代公司，個資使用程序比較單純，銷售更具效率。 以銀行為主要銷售通路的壽險公司，都得看銀行臉色過日子，以臺銀人壽為例，過去完全仰賴台灣銀行銷售保單，自從台灣銀行出資成立台銀綜合保經（簡稱台銀保經），並代理其他壽險公司的保單之後，臺銀人壽銀行通路的新契約保費立刻衰退五成。 保險代理人的權限，要視當初簽訂的授權範圍（例如：簽單、核保、理賠、收保費等），所以保戶可以注意保險代理人的權限為何，例如，有些保險公司會授權「核保」、「承保」之權限，此時，若保險代理人同意要保並收受保費，即代表保險契約生效。 根據保險法第八條（註1）可知，保險代理人根據保險公司的委任（註2），並向保險公司收取代理手續費，在雙方所簽訂的代理契約授權範圍內，辦理保險相關業務的人。
疫情改變民眾生活型態，加上金融科技持續發展，金管會2021年11月發布「保險業辦理遠距投保及保險服務業務應注意事項」，正式開放保險業辦理遠距投保。 保經代 （中央社記者謝方娪台北15日電）金管會去年11月開放保險業辦理遠距投保，金管會今天進一步發布規範，擴大開放保經代與產壽險公司合作開辦遠距投保，可望擴大保險商品銷售動能。 ２、勸誘客戶辦理房貸獲得資金，購買投資型保單，房貸撥款後先將資金匯至他行，再匯回原撥款銀行之撥款帳戶(或其他帳戶)供扣取投資型保單保險費，以規避金融檢查。 (２)加強內控及內部稽核：建立勾稽機制檢核客戶是否有被不當勸誘以購屋貸款購買是類保險商品情事，是否有行員對徵授信資料借款用途、收入記載不確實情事，並有適當懲處機制。 保經代 電話行銷顧名思義，就是透過電話銷售保險商品，電銷人員通常只要「宅」在辦公室打電話就可做保險，不必在外奔波，整個銷售、成交的過程都在電話中進行，消費者也不必於紙本上簽名，因此電話必須全程錄音，以保障消費者權益。 壽險公會統計顯示，截至2013年5月底，隸屬於保險經紀人的業務員有7萬7,725人，保險代理人則約5萬6,276人，兩者相加約占壽險業務員人數4成2。
個人執業代理人、代理人公司及銀行對主管機關檢查所提列之檢查意見或查核缺失事項，應確實辦理改善，並應持續追蹤覆查，其辦理情形應於主管機關規定之期限內函送主管機關。 代理人公司及銀行並應將其追蹤考核改善辦理情形以書面提報董事會及交付各監察人或審計委員會查閱。 個人執業代理人、代理人公司及銀行應按其代理契約或授權書所載之範圍，保存招攬、收費或簽單、批改、理賠及契約終止等文件副本。
四、資訊與溝通：應保有適切完整之營運、財務報導及法令遵循等目標有關之財務及非財務資訊；資訊應具備可靠性、適時與容易取得之特性，以建立有效之溝通管道。 本辦法所稱營業收入，以金融監督管理委員會監理年費檢查費計繳標準及規費收取辦法第五條所定之營業收入為依據。
前項會計師之查核費用由保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行與會計師自行議定，並由公司或銀行負擔會計師之查核費用。 保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行應於每會計年度終了前將次一年度稽核計畫以書面交付監察人（監事會）或審計委員會核議，並作成紀錄。 五、明知公司之業務活動及相關法令遵循情況有直接損害要保人、被保險人或受益人之情事，而予以隱飾或作不實、不當之揭露。 保經代 金管會保險局官員解釋，有2種情境將適用此規範，第一種是保險公司申請試辦遠距投保，提出的模式有包含和保經代合作，試辦過程要依此規範辦理。
內部稽核制度之目的，在於協助董（理）事會及管理階層查核及評估內部控制制度是否有效運作，並適時提供改進建議，以確保內部控制制度得以持續有效實施及作為檢討修正內部控制制度之依據。 二、自行評估制度：由不同單位成員相互查核內部控制實際執行情形，並由各單位指派主管或相當職級以上人員負責督導執行，以便及早發現經營缺失並適時予以改正。 保經代 七、確認從事保險招攬之業務人員據實填寫招攬報告書之作業及管理，包括對特殊案件進行電訪或抽查相關文件。 五、監督作業：係進行持續性評估、個別評估或兩者併行，以確定內部控制制度之各組成要素是否已經存在及持續運作。 持續性評估係不同層級營運過程中之例行評估；個別評估係由稽核人員、監察人（監事會）或審計委員會、董（理）事會等其他人員進行評估。
- 個人執業代理人、代理人公司及銀行應自許可登記之日起六個月內，向主管機關申請核發執業證照並開始執行或經營業務；屆期未申請或未開始執行或經營業務者，由主管機關廢止其許可。
- 四、最近三年代理人列有所得來源之綜合所得稅結算申報書、附切結書之扣繳憑單或其他有執業實績證明之文件。
- 個人執業代理人、代理人公司及銀行招攬保險業務，係由保險人以電子保單型式出單者，應取得要保人及被保險人之行動電話號碼、電子郵件信箱或其他經主管機關認可足資傳遞電子文件之聯絡方式，並提供予承保之保險人。
- 保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行設置審計委員會者，其內部控制制度，應包括審計委員會議事運作之管理。
- 銀行發現前項電話、視訊或遠距訪問有不符合規定或違反客戶本意之情事，應於保險業完成核保作業前通知該保險業及客戶為補正或採取有利於客戶之處置。
- 二、風險評估：風險評估之先決條件為確立各項目標，並與不同層級單位相連結，同時需考慮目標之適合性。
但保險商品之特性經保險業依保險商品銷售前程序作業準則第六條第七款規定評估不具潛在影響及各種不利因素者，不在此限。 個人執業代理人、代理人公司及銀行應專設帳簿，記載業務收支，並於主管機關規定之期限內，將各類業務、財務報表及其他經主管機關指定之事項，彙報主管機關或其指定之機構；其報表及其他指定事項之格式由主管機關另定之。 銀行所繳存之保證金，應經主管機關許可其終止兼營保險代理業務並繳銷執業證照，或經主管機關廢止或撤銷其執業許可後，申請發還之。 銀行申請暫時停止兼營保險代理業務者，應繳銷所任用代理人執業證照；申請終止保險代理業務者，應繳銷所任用代理人執業證照及兼營保險代理業務執業證照。 代理人公司未於停業期間屆滿時申請復業並依第七條規定任用代理人擔任簽署工作者，由主管機關廢止代理人公司之許可，並註銷執業證照。 個人執業代理人、受代理人公司及銀行任用代理人之執業證照有效期間為五年，應於期滿前辦妥換發執業證照手續，未辦妥前不得執行業務。
保險代理人公司、保險經紀人公司為公開發行公司或年度營業收入達新臺幣三億元以上者，應於次一年內建立內部控制、稽核制度與招攬處理制度及程序。 保經代辦理遠距投保應注意事項有5大重點，第一，保經代是依保險公司視訊錄製影音軟體及方式辦理，保經代公司應將此注意事項規定納入內控制度並確保有效執行。 今天金管會再發布「保險代理人公司保險經紀人公司辦理遠距投保及保險服務業務應注意事項」，擴大開放保經代配合保險公司辦理遠距投保，可望擴大遠距投保銷售動能。
甲、建立確認機制：授信部門受理資金用途屬「週轉金」及「投資理財」之個人授信業務申請時，應由各營業單位法令遵循主管或非理財部門主管(或人員)與客戶確認是否經勸誘以融資方式取得資金，以購買是類保險商品之情事。 保險經紀人、保險代理人可同時與多家壽險公司簽訂契約，從中挑選出適合消費者的保險商品作為規劃，不過，日前金管會修訂保經代管理規則，嚴格規範保險代理人只能擇一代理產險或壽險公司，不得跨業兼營。 保險經紀人與保險代理人都是保險輔助人的一種，前者是基於被保險人利益，洽定保險契約或提供相關服務，可視為消費者代表，後者則是根據代理契約或授權書，向保險公司收取費用，並代理經營業務的人，可說是保險公司代表。 不過，隨著主管機關拉高短年期保單責任準備金利率、加重保險公司經營短年期商品成本，已有不少壽險公司改變銀行通路策略，如提高銀行銷售保障型險種比重，或降低銀行通路經營比重等。 銀行理專銷售的保險商品多以容易說明、理財性質濃厚的險種為主，並具有繳費年期短、保費貴、入門門檻較高的特色，例如利變型保單、美元保單、儲蓄險、增額壽險等，除了專屬保經代以外，可以銷售多家壽險公司商品。 由於理專服務的客戶大多為高資產族，因此新契約保費收入相當可觀，也是部份壽險公司角逐新契約保費收入排名的重要利器。
保經代: 保單健檢一定得做嗎？有這8狀況趕緊檢視
在疫情期間，雙方提供行銷配套措施與加值創新保戶服務，並配合呈祥保經提供防疫保單服務，AIA友邦人壽將加速網路投保平台後端功能，讓呈祥保經業務員能透過遠距視訊方式為客戶完成投保，無縫接軌補強客戶保障缺口。 2021年 07月 12 《金融》友邦人壽+呈祥保經 產銷分離專業化分工-奇摩 金融環境加速國際化，加上台灣已是保險發展高度成熟的市場，產銷分離與專業化業務分工成為保險市場的主要發展趨勢。 個人執業代理人、代理人公司及銀行於執行或經營業務時，應盡善良管理人之注意，確保已向要保人就所代理銷售之保險商品主要內容與重要權利義務，善盡專業之說明及充分揭露相關資訊，確保其作業程序及內容已遵循相關法令規定，並將有關文件留存建檔備供查閱。
全國法規資料庫之內容每週五定期更新，當週發布之法律、命令資料，將於完成法規整編作業後，於下週五更新上線。 一、逾越稽核職權範圍以外之行為或有其他不正當情事，對於所取得之資訊，對外洩漏或為己圖利或侵害公司之利益。 因為專注所以專精，秉持著保險產業垂直且平行的整合理念及雲端化的設計概念，為客戶提供最優質的服務平臺。 「保險」是「透過『保障』彌補『風險』造成的損失」，讓保險公司替你承擔你無法承擔的風險。
保經代: 保險大數據匯流的礦塲脈源！
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