為了讓消費者得以順利選出最適合自己的保險，本次便將詳細說明終身壽險的特色，並針對回收率的高低、相同保障下的保費等項目加以剖析，同時也實際帶來台灣人壽、三商美邦人壽及富邦人壽等不同業者所推出的組合。 其後更將介紹返還解約金、低保費商品的選擇方式，讓所有人都能作為實用的參考，儘早為生活進行全盤規劃。 可是6年繳完後，有些人會有疑問，到底該解約還是繼續存著放利息？
- 以上述圖片中的新光人壽 GXA為例，張先生投保 6 年期，保額 3 萬元，年繳 8,469 美元，到第 6 年度實繳保費為 50,814 美元。
- 另外，若將額度訂定過高，恐會使保費也跟著提高；雖然做好萬全準備極為重要，但是在最初設定金額時，也應避免支付無力負擔的高額費用。
- 再者，只要在9個月的期限內依照指示完成檢查，即可於其後第2～6個保單的年度享有保費折扣，實屬一舉多得。
- 新光人壽旗下擁有琳瑯滿目的外幣產品，而這款終身壽險當屬熱門選擇之一。
- 以6年期美元儲蓄險為例，如果未滿6年就解約，一定會損失部份本金，也就是為什麼不建議儲蓄險還在繳費期間就解約，因為很傷荷包。
- 只要在受傷治療後，準備好醫療期間所有收據，無論有無住院，都可以在保障額度的上限內，憑收據的支出來理賠，好填補我們的醫療損失。
- 當年度保險金額：：第 1-7 年為「總保險金額」，自第 8 年起，按總保險金額每年以年複利 2%逐年遞增之數額。
祝壽保險金：被保險人於 110 歲時，退還「基本保險金額」及「累計增加保險金額」對應「當年度保險金額」之總和。 投保範例：40 歲男性，保額 100 萬，保費 273,734 元，6 年期，存放到第 10 年末 IRR 0.47%、第 20 年末 IRR 0.96%。
針對終身壽險的保險額度，應考量累積退休金或是子女學費等用途加以設定；如果並無具體目的，而是單純認為需要身故保障，則建議設定50～70萬作為最低限度的後事處理金額。 此外，保險費用亦會受到繳納期間所影響，希望減輕每個月負擔的人適合長期支付，欲壓低總金額的人則是短期支付。 後者雖可藉由減少支付總額來提高回收率，但每個月需繳納的保費卻會相對增加；因此若感到生活壓力過大，不妨透過長期支付型來減輕逐月負擔。
而這款產品則有所不同，只要被保人於繳費的期間之內，因遭受疾病或意外事故而符合2～6級的失能狀態，在經醫師確診後的翌日，即可開始豁免剩餘的未到期保費，同時仍享有原本的保障。 順道一提，此保單的繳費折扣也非常充足，若是高額度搭配指定繳納方式，最高可達到4％優惠。 在這樣的狀況下，就可選擇台灣人壽的這款商品，其保費平易近人，標榜為一般終身壽險的八折價格，同時提供身故、喪葬、完全失能等理賠項目與祝壽保險金，並能直接在網路上申請，讓要保人得以儘早為自己或家人完善規劃。 與一般的終身壽險相較之下，此類商品在保費繳納期滿之前的解約金退還比例約為70％；其特徵為保險費用較為實惠，且支付期滿後的回收率將大幅提高。
新光人壽－鑫富添喜利率變動型終身壽險: 投資人資訊
當我們在投保儲蓄險時，繳費是在每一年期的期初，等到約滿後要在當年度結束時解約，看的就是「年度末解約金」。 如果你是在期滿後在次一年的契約開始後解約，要看的就是「次年度初預估累計增加之解約金」，這時候累積的解約金與前一年度末其實差異不大。 以6年期美元儲蓄險為例，如果未滿6年就解約，一定會損失部份本金，也就是為什麼不建議儲蓄險還在繳費期間就解約，因為很傷荷包。 由於投資的績效會受到經濟環境影響，因此宣告利率有可能每個月或每年調整一次。 於繳費期間內：按每萬元保險金額自第一保險單年度起，每年以年複利百分之三遞增所計得之金額(元以下四捨五入)。
實支實付醫療保單挑選時，常會將「有無門診手術」、「收據副本理賠」或是「理賠範圍描述為概括式」等因素考量進去，因為概括式的舉例代表保障涵義較廣，對保戶相對有利喔！ 另外還需注意各家條款對於「手術」的定義都略有不同，如採用「雙實支實付」，也就是購買兩間公司的保單，即能利用兩者在額度高低與保障範圍不同的特性，彼此互補，以防保障出現缺失，同時也能提高理賠額度。 新光人壽－鑫富添喜利率變動型終身壽險 無論是因為意外或疾病而住院，隨之而來的住院費、手術費及醫療雜費都是醫療險涵蓋的範圍。 由於保障內容廣泛且使用頻率高，是所有人都應優先規劃的保險。 「儲蓄險到期到底該不該解約？」買編建議，如果沒有急迫需求要動用這筆錢，建議放著增值；加上以前的儲蓄險商品利率較優，如果到期就馬上解約其實蠻可惜的。 當你有其他需求要動用這筆錢時，記得就年度末解約對消費者來說屬於比較好的時機點。
新光人壽旗下擁有琳瑯滿目的外幣產品，而這款終身壽險當屬熱門選擇之一。 其為此類商品中相對罕見的躉繳型保險，僅需在投保時支付一次保費，往後便不用再按時繳納，很適合行事簡潔、不喜繁瑣手續的消費者。 終身壽險可分為台幣與外幣兩種幣別，一般來說，台幣保單的變動因子較少，可讓人腳踏實地進行儲蓄，並用於退休金或學費；但在經濟低迷的時節，仍可能受到低利率的影響，而使回收率有所下滑，故較不適合想積極活用商品的人。 更甚，關於投保人的年齡限制，雖然需視被保人的健康狀況而定，但亦有可在75～90歲投保的終身壽險，因此也能適用於身故後的喪葬費用；而若是購買定期保險，則絕大多數都設有70歲左右的投保上限。 除了身故時的保險金之外，提供解約金的終身壽險也不在少數，無論是希望以防萬一、卻又認為定期保險不划算，或是想利用保險存下教育資金、養老生活費的人，都很適合參考此類商品。
新光人壽－鑫富添喜利率變動型終身壽險: 儲蓄險的流動性:以新光鑫富旺(DQ)利率變動型終身壽險為例
另外，在經過基本的保險期間之後，終身壽險的回收率會依照保費繳納期間而出現差異；一般來說，投保期間越長、繳納期間越短，則回收率將隨之提高。 準備購買終身壽險時，如果只在乎獲得的保障，就應留意保險費的多寡；若著重儲蓄的功用，則得將回收率視為關鍵。 新光人壽－鑫富添喜利率變動型終身壽險 雖然標靶治療已經是很主流的醫療方式，但在傳統療程型商品裡卻沒有完善的對應保障，所以需要選擇一次金類型的保單，把癌症一次金的額度拉高，才能自由運用。 選擇意外險時，有時會看到「意外醫療實支實付」的保障項目，這也是目前規劃保險時必備的考量點之一。 只要在受傷治療後，準備好醫療期間所有收據，無論有無住院，都可以在保障額度的上限內，憑收據的支出來理賠，好填補我們的醫療損失。 壽險的主要功能，就是在身故後為家人留下一筆保險金，因此與被保險人的家庭責任息息相關。
對於剛出社會的新鮮人、或是預算較少的消費者來說，金額龐大的保費實在是肩膀上的一大負擔；但即便如此，壽險仍是每個人都應考慮的一項保障。 另一方面，外幣保單雖然承擔匯率變動的風險，但利率亦可能會出現上漲，對於想趁年輕時積極增產的消費者來說，不失為候補選擇之一。 由於終身壽險是以任何人都無法避免的死亡作為支付條件，因此折扣優惠不如其他類型的商品豐富；但也有業者會因應健康狀態提供優惠，消費者可在購買時先行諮詢。 針對想準備萬全以因應喪葬祭祀費的人，即可挑選較為平價的保費；以終身壽險為首，多數壽險的保費都會依投保時的年齡隨之提高。 失能扶助金可用來維繫失能者往後生活，而部分失能險商品具備「保證給付」特性，意指失能者如果在領扶助金期間，不幸過世了，那麼保險公司仍會理賠完約定好的內容。 這項特性的用意是確保留一筆錢給家人，不讓他們因被保險人提早離開而陷入經濟困境。
新光人壽－鑫富添喜利率變動型終身壽險: 服務據點
加入會員可以：試算商品保費、比較各家保險、隨意搭配保險組合，告別難用的 EXCEL 與老舊的商品資料庫。 你對保險的不安及困惑我們都懂，一起進到保險新手村，輕鬆看懂保險。 新光人壽保險（簡稱新光人壽、新壽）是台灣的保險公司，為新光集團成員，也是最初籌組成立新光金控的主要公司。 2013年新光人壽員工數達1萬餘人，有效契約超過逾750萬件，總資產逾新臺幣1.8兆元。 於繳費期滿後：按繳費期滿時之「每萬元之當年度保險金額」，每年以年複利百分之五遞增所計得之金額(元以下四捨五入)，惟僅遞增至被保險人年齡到達一百零九歲之保險單年度為止。 這張是許多小資族的規劃投保前三名，因為可以用很低的保額附加許多附約，最常一同搭配台灣人壽的實支實付醫療和重大傷病險，不但很受年輕人的喜愛，也是為新生兒投保的首選哦。
當保戶罹患的傷病符合條款所敘述的內容時，就會啟動這份保單，通常會以一次性的方式給付，同類型的保險主要有三種→重大傷病、重大疾病、特定傷病一次搞懂。 內部報酬率是以保單解約金做為計算基礎，可以衡量儲蓄險每年報酬率。 注意，當你購買繳費 6 年期的儲蓄險，請務必繳滿 6 年，提前解約會造成你的本金虧損。
新光人壽－鑫富添喜利率變動型終身壽險: 公司簡介
論及終身壽險的給付項目多寡，新光人壽的此款利率變動型產品應可拔得頭籌，且身故前即可領取的種類不在少數。 其會在給付身故保險金時，同時提供實質的物品，例如此產品即設定為中式或西式殯葬服務以及骨灰塔位，藉此讓家人無須再行挑選；且其採用終身不變的約定價格，能避免因通膨效應可能導致的價差。 而終身型的好處，則是繳納期滿後的回收率會大幅上升，故解約時收到大筆金額的機率較高。 從短時間來看，終身支付型的保費雖然比較低廉，但在年歲增長之後，多年下來的支付總額仍可能相當可觀。
以新光人壽 – 美添富貴外幣利率變動型終身壽險為例，如果儲蓄險繳費期間未結束時，你的年化報酬率一定是小於定存，但第6年繳費完後，你的年化報酬率一定會比定存高，如果不急著要用到這筆錢，建議就繼續放著吧。 身故、完全失能保險金：繳費期間內身故，「總繳保費 x 1.05 倍」、「保單價值準備金」兩者間取較大者退還；繳費期間屆滿後身故，「當年度保險金額」、「總繳保費 x 新光人壽－鑫富添喜利率變動型終身壽險 1.05 倍」、「保單價值準備金」取較大者退還。 A：保險期間意指保障持續的期間，而由於終身壽險的保險期間為「終身」，因此不會有期滿的問題；另一方面，「保險費繳納期間」則是繳交保險費的期間，其會出現期滿的狀況，故務必注意避免混淆。 另外，在壽險的養老保險等商品中，可能會設有「滿期保險金」，大家可在比較此類保險時多加確認。
身故、完全失能保險金：「基本保險金額」及「累計增加保險金額」分別對應「當年度保險金額」、「保單價值準備金 x 保險係數」、「總繳保險費 x 1.02 倍」三者取最大值之總和。 A：依台灣的法律規定，納稅人可以列舉終身壽險保險費予以扣除，但需注意被保人與要保人應在同一申報戶，且每一位被保人每年可扣除 NT＄24000；若保險費用未達此額度，則可扣除全額。 而在列舉申報時，需附上保險費收據的正本、或繳納證明書的正本。 終身保險屬於死亡保障的保險，但終身年金則是個人年金保險的一種，其會在被保人身故時發放年金並結束保障，且從開始支付訂定的年金時起，只要被保人仍健在，就需持續進行繳納。 兩者之間雖然看似雷同，但實則具有極大差異，在購買前還須充分理解其各自的特徵。
當不幸發生萬一時，「終身壽險」不但能夠提供保障，平時亦具備儲蓄的作用，可當作未來的一筆終生資金；且其與定期保險不同，沒有契約期滿的問題，讓被保人終其一生都能適用。 但目前台灣市面上的保險業者眾多，且支付與受益的方式也各有所異，例如整筆、美元、利率變動、配息等類型，不免令人感到迷惘。 舉凡台灣市面上的終身壽險，雖然部分設有豁免保險費的規定，但絕大多數的限制極其嚴格。
不僅如此，其對於被保人的年齡限制相當寬鬆，從0歲一出生即可申請，並且至80歲都能夠投保，無論是父母想為新生兒辦理、或是退休後才開始計劃都不成問題。 如果以情境模擬般的方式，設想處理身後事宜時的過程，就會發現有著林林總總的繁瑣項目需要經手；而在購買保險時，就能藉由現金搭配實物給付的壽險，減少屆時的諸多煩惱。 新光人壽－鑫富添喜利率變動型終身壽險 初步認識完終身壽險之後，以下便將帶來市面上的人氣商品；大家可一覽各家業者，或許其中就會出現最符合自己需求的一款。 在保險的世界裡，對於意外的定義簡單又明確：「外來、突發、非疾病」。
新光人壽－鑫富添喜利率變動型終身壽險: 儲蓄險什麼時候解約比較划算？
另外，許多終身壽險在解約時會退還保費，但定期壽險則大多無法適用；故若選擇購買終身險，便能在急需退休資金或子女教育學費時，先行解約以利運用返還的金額。 反之，由於定期壽險並不具備儲蓄性質，因而難以作為累積財富的方式，大家務必在購買前充分理解此點。 保險諮詢 保險經紀人提供投保、風險規劃和理賠申請等服務，透過他們可以為保戶提供多家保險公司的商品規劃，點擊卡片將前往該保險經紀人的保戶服務頁面。 若擁有一款符合自己經濟狀況、家庭結構以及工作發展的保單，不但能提早為退休後的生活進行規劃，也能減少家人或子女在未來的負擔，同時還有獲得額外收入的機會；無論是以防萬一或是加強儲蓄，都是每個人應該考慮持有的商品。 A：根據國稅局的說明，凡是終身壽險的受益人與要保人並非同一人，則領取的保險金必須計入基本所得額度中申報；但若單戶的身故給付全年總金額在 NT＄3330萬元以下則可免除。 而在報稅期間時，由於保險金並非歸類於供納稅人查詢的所得資料範圍中，因此務必自行留意避免疏漏，否則可能需在日後支付利息。
由於意外的發生與我們的工作性質息息相關，因此，意外險的保費也會以我們的職業等級來訂定。 不好意思因為是第一次衝動買的保險，不知道怎麼樣的做法會對自己比較有利甚至有更好的方式，麻煩大家給我一些建議，謝謝。 3、本頁面內容僅供參考，不代表實際投保內容，亦無法取代官方正式文件，詳細內容以保險公司官方資訊為準。 1、Finfo僅為系統服務提供者，本網站所有資訊僅作為您選擇產品或服務時的參考利用，不應被當作任何投保、財務諮詢或建議，Finfo亦未對所載產品進行背書。 使用者應基於自身情況審慎判斷是否向第三方機構進一步洽詢、申辦或購買該產品或服務。 可以保障終身，你可以選擇要分幾期繳完，假設選擇30年期，代表保費要繳30年，每年保費都不會變，30年後就不用再繳保費，可以保障一輩子。
新光人壽－鑫富添喜利率變動型終身壽險: 保障型商品專區
終身壽險的保費繳納期間共有兩種，一為至60歲或70歲等特定時間的短期型，一直至身故都需持續支付的長期型；建議消費者可選擇短期的商品，其優點為繳納期滿後就無需繼續支付，在退休後不致產生負擔。 若是以儲蓄為出發點，例如年老後的生活費、孩子的教育費用，在投保時便需多加留意回收率是否足夠。 回收率意指已支付保費與解約時能領取金額的比例，其算式為：解約時能領取的金額÷已支付的保費總額×100＝回收率（％），若超過100％則代表收到的金額大於保險費用。 但是，依據每個人投保的年齡與目的不同，也應一併考慮終身壽險以外的商品；如偏好定期的高額保費、或是為了因應失去工作能力等狀況，便可考慮定期保險或失能保險。 除了保險期間的差異，購買終身壽險時的保費大多比定期壽險高；但由於定期商品的保費可能會逐漸上揚，因此在多年經過之下，終身類型的保費總額常常反而更加便宜。 兒童沒有家庭責任，又因法規關係，不會理賠高額的身故保險金，只賠一定額度的喪葬費用。
- 更甚，關於投保人的年齡限制，雖然需視被保人的健康狀況而定，但亦有可在75～90歲投保的終身壽險，因此也能適用於身故後的喪葬費用；而若是購買定期保險，則絕大多數都設有70歲左右的投保上限。
- A：保險期間意指保障持續的期間，而由於終身壽險的保險期間為「終身」，因此不會有期滿的問題；另一方面，「保險費繳納期間」則是繳交保險費的期間，其會出現期滿的狀況，故務必注意避免混淆。
- A：投保後雖然可以解約，但每個保險產品的條約不盡相同，且台灣大部分的終身壽險並不會返還解約金，故消費者務必先謹慎查閱條款的內容，以免得不償失。
- 國泰人壽的商品種類雖然極為豐富，也能因應各種不同的目的，但是終身壽險的門檻則大多較高；有鑒於全球經濟局勢的動盪不安，越來越多人負擔著家計壓力，該公司也順應市場需求新推出了這款小額保單。
- 而終身壽險與定期壽險的保障期間有所不同，前者的契約期間不會到期，只要保戶不中途解約，便能持續終生都享有保障，且不僅身故時會發放身故保險金，高度失能等狀態也有相應的額度，能讓人有備無患。
- 更甚，針對需要日常照護的被保人，還適用於長達10年的生活扶助金，不失為家屬的一大助力。
舉例來說，儲蓄目標清晰明瞭的人，如果至退休年齡都尚未解約，便能作為預防萬一的保障，同時也可在解約時領取充足的金額。 以儲蓄作為主要目的的人，便建議投保「低解約金」的終身壽險，其可補強延續一生的身故保障，並減少支付的保險費，目前已逐漸成為主流的商品。 而終身壽險與定期壽險的保障期間有所不同，前者的契約期間不會到期，只要保戶不中途解約，便能持續終生都享有保障，且不僅身故時會發放身故保險金，高度失能等狀態也有相應的額度，能讓人有備無患。 附約商品種類繁多且富有魅力，例如三大疾病保障、傷害補償等等，但一旦加購便會使保費增加，且由於是跟隨終身的主約，恐難以重新修改內容。 因此以儲蓄或保障為主要用途的人，就可省略其他不需要的附約。 雖然單一保險簡單易懂，但要保人的負擔也相對重大，更可能因此造成不便；故大家在比較時，不妨一併考量三大疾病等醫療保險，購買複數的商品以策萬全。
新光人壽－鑫富添喜利率變動型終身壽險: 商品所屬公司
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