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不論職業、身分、預算，陪你一起規劃一份齊全的保險，是我們不變的初衷。 如果預算有限，只想規劃單一家保險公司的實支實付醫療險，還是建議優先規劃「材料費（又稱雜費）額度高」的實支實付。 如果一張醫療險的商品，條款內手術的定義有特別寫到「為健保支付標準 2-2-7『手術篇』中的手術」，理賠範圍就會比較窄，挑選實支實付的時候，盡量避開條款內有限制「健保手術 227」的，申請理賠會比較順利。
- 目前您有的保障有：住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術(定額)、實支實付、重大疾病。
- 由於大多數的醫療險並不像壽險有「保單價值準金」，若中途繳不出保費還可以辦理減額繳清。
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- 常見停售的原因：一、金管會監管；二：商品不符合市場需求；三、保險公司虧損。
- 「保險」最初的立意，是來解決大家可能遇到的風險，並不是來增加煩惱。
這個世界上「正本」醫院收據只會有唯一一張，這時身上若有兩家以上的實支實付，至少其中一家一定要選可以副本理賠的保單，這樣才能同時向兩家保險公司申請理賠。 條款裡面為要把用詞定義非常清楚以免理賠糾紛，所以文字敘述會跟我們平常在講話的用字有滿大的差異，一般人閱讀條款需要多花比較長的時間，很多人讀一兩頁就放棄了。 理賠健保不給付的部分，醫院收據花多少錢賠多少錢，住院費、手術費、材料費都可以申請；收據金額低就理賠比較少；收據金額高就賠得高。
實支實付終身推薦: 保障分析：
相信大部分的人都對「醫療險」不陌生，它專門理賠住院時的治療費用，彌補在醫療期間的金錢損失，以獲得較佳的醫療品質。 住院費用則依各家醫院有所不同，以台北榮總為例，假設你希望有好一點的醫療品質，希望以健保補差額的方式住進單人房，每日最高為 4,500 元的住院費用。 動手術的時候會衍生出兩種費用：手術費與雜費（材料費），手術費會依手術難度的等級付不同金額，例如：皮膚縫合手術手術簡單，健保給付幾乎不用額外花錢，動心臟的手術等級高，就要自己負擔部分手術費。 多半是精神疾病日間住院的爭議，示範條款中，就已經分為兩派，直接分清，但是舊保單的條款中，多半只有寫明住院，舊愛還是最美。 台灣趨向老齡化社會，年長人口愈來愈多，每個人分配到的病床數只會愈來愈少，手術狀況穩定後醫院就會希望將病床讓給需要的人，所以每個人的住院天數就不會太長。
雜費（材料費）的差異就有很大的空間，年長者如果要換人工水晶體，可以選用健保的不用自己出錢，也可以選擇 5 萬、10 萬、15 萬比較好的材料，手術後可能出現的副作用就比較少。 這個項目是挑選實支實付醫療險的重點，雜費額度高在手術過程才能放心的選用比較好的材料，不用擔心醫療費用。 這點依照個人保險觀念下去調整，手術理賠符合健保2-2-7的實支實付，多半額度比較高，賠大不賠小，什麼都有賠的，範圍比較大，多半相對額度比較低，沒有誰比較好跟壞，看你怎麼去搭配。 因為擔心年老時的醫療費用是否足夠，所以購買終身醫療，這樣的心情能夠體會。 你需要解決的是「沒有錢」這件事，趁年輕的時候用最少的保費，買適合當下醫療制度的定期型實支實付，趕快累積財富。 終身醫療很貴啊，如果購買一個終身醫療險就要花個幾萬元，每年在繳保費的時候很心痛！
很多人擔心年老的醫療花費，所以趁年輕時購買保險，希望未來的醫療花費能靠保險幫忙支付，市面上最常聽到的是「繳費 20 年，可以保障一輩子的終身醫療險」，終身醫療真的能買到心安，還是可能買到辛酸？ 但不是❌每一家的實支都有保障門診手術+手術過程中用的雜費（就算有額度也很低）不足以保障現在可能面臨的花費。 主要還是看條款的內容，不一定實支或醫療險比較好，不過這張全球終生醫療擁有雜費的給付，個人認為還不錯的終生醫療險。 一般來說不建議規劃終身醫療，因不符合現在二代健保醫療環境所產生的龐大醫療花費問題，然而如果你很喜歡終身醫療的話會建議規劃PHB。 ⭐️綜上所述，台壽可以用便宜的壽險10萬出單，也能夠搭配到實支及癌症一次金，是最符合您需求的規劃方向。 NAMR是意外實支實付，也就是因為外來突發非疾病的意外事故，所導致急診門診掛號、就醫行為，皆可以再額度內實報實銷。
✓ 什麼是實支實付：保障自行負擔及不屬全民健保給付的住院醫療費用，在投保的醫療額度內，用多少賠多少。 因為醫療技術進步,現在生病住院的天數不高,加上二代健保,住院費、手術費花費不會太高,真正高額的開銷是落在健保沒有給付的自費項目. 有1~6級失能扶助金 $10,200元/月，重大燒燙傷25.5萬，只限意外，疾病不賠，約有64%的失能機率是因為疾病造成的，規劃意外險會建議增加失能險，包含意外與疾病致殘的風險，可用定期失能險拉高保障。 像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。 壽險用於防範長期風險，可按照個人預算選擇定期壽險或終身壽險，對於30歲族群而言，如果僅以轉嫁風險為考量，建議優先選擇定期壽險。
實支實付終身推薦: 為什麼我的保費比較貴？人人必懂的「保費結構」大拆解
優點：實支實付的最佳範例，所有該包含的優點全都有了，門診手術會理賠，手術範圍沒有特殊限制，要搭配任何一家的實支實付做雙實支都沒問題。 這個理賠項目很簡單，就是住院一天的病房費健保不給付的差額最多可以理賠多少錢。 你擔心的風險，不是「這張保險以後買不到該怎麼辦？我年老的時候沒有保險怎麼辦？」真正的問題是：如果未來醫療科技有很大的進步（新的手術、新的治療方式），哪間保險公司有推出更合適的商品，我就改用理賠條件對我有利的保險商品。 在還沒弄清楚醫院內主要的花費在哪裡，不要隨意地去詢問保險業務員：「我該買什麼保險？」不然你跟業務員討論半天，也是搞不清楚什麼樣的保險可以真正解決醫療費用的問題。
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依據內政部「老人狀況調查報告」，高齡者平均每年住院者約 20％；依衛福部統計高齡者平均住院天數為 11.9 天；高齡者每年的醫療支出約需 8.4 萬。 而除了醫療費以外，生活費、長期照護費也都是不小的經濟負擔。 在30-60歲時，多半是承受不起重大醫療費支出，所以才有買定期醫療險的區求，把你買終身險的差額拿去買0050投資法，等到有一天，你覺得不想再繳定期險時，你可以有所選擇，而不是買了終生險，只能靠住院去領錢。 保險公司的主管機關 金管會，針對實支實付醫療險的示範條款，再由各大保險公司下去真的不同保單條款作調整，但大方向不得跟示範條款有衝突，可說是醫療險的最高示範根據。 如果你喜歡自己研究，Finfo 提供完整的試算工具，協助你快速計算保費與保障，搭配自己專屬的保險組合。
以上排名僅供參考，任何的保單都還是要看個人需求及預算去選擇。 另外要提醒大家，目前市面上的醫療實支實付，大多屬於附約商品，無法單獨購買，必須搭配該保險公司的一項主約。 你現在購買的終身醫療險，要怎麼面對 20 年後、40 年後的新技術呢？ 終身醫療最不推薦的原因，就是因為它只理賠目前保單上列的手術項目，20 年後會有什麼先進手術或材料無法預測，只要沒有寫在終身醫療的條款上就不一定能理賠 。 攤開醫院的收據來看，大部分的病房費與手術費，其實都還是由健保支付，需要自費的醫療開銷主要是材料費（又稱雜費），而雜費又是醫療實支實付主要的理賠項目之一，所以，醫療實支實付的理賠方式非常適合現在的健保制度的花費方式。
若本身有應盡的責任額度以及貸款，則最後可以來考慮壽險，可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期，若真的意外/疾病來臨時導致我們離開，至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。 規劃保險除了以壽險防範長期風險，意外、疾病等短期風險也不容忽視。 以意外險而言，建議保額應先以年收入的10倍來規劃，再按照個人實際需求調整。 壽險足夠，想再加強保障的人，建議可用1年期定期壽險投保最低保額，就能把省下來的錢用於添購高CP值附約保單；隨著年紀增長，可根據仍須繳付的貸款、子女教育金、父母孝養金等，視情況調整保障額度。 非常歡迎您光臨「Simple保險網」（以下簡稱本網站），本網站的使用者（以下以「您」或「會員」代表）使用本網站時，即表示您已閱讀、瞭解並同意接受本服務條款之所有內容，如您不同意本服務條款之全部或部分者，請停止使用本網站相關服務。 為了提供您最佳的服務，本網站會在您的電腦中放置並取用我們的Cookie，若您不願接受Cookie的寫入，您可在您使用的瀏覽器功能項中設定隱私權等級為高，即可拒絕Cookie的寫入，但可能會導至網站某些功能無法正常執行 。
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值得注意的是，現在全球人壽推出終身型實支實付醫療險－全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險-PHB，繳 年期，享有終身保障到 110 歲，給擔心晚年醫療費用的民眾。 若 75 歲以後因意外或疾病導致須住院治療，遇到高額花費，如自費心臟支架、人工膝關節、人工椎間盤、達文西手術等，雜費有 20 萬可以啟動（保額 1000 元為例），最高 360 萬醫療保障。 身故時，保險公司會依總繳保費的 1.02 倍，扣除已申請過的理賠金給付身故金，保費不浪費。 在醫療險保單約定之費用上限內，憑醫療收據花多少賠多少，這種理賠方式即為「實支實付」，又稱為「限額給付」。 實支實付的理賠內容通常包含住院費用、雜費及手術費等項目，雖都設有上限，但對應現代的醫療趨勢，確實能夠減輕保戶在支付較貴的自費醫療項目時的負擔。
你花愈多錢在買保險上，就離累積財富的目標愈來愈遠，購買終身醫療不但沒有辦法保障你能使用新的技術、好的醫療材料，還會拖慢你累積財富的速度，千萬要慎重考慮。 重大傷病：理賠內容含三百多項,得到醫生證明即可理賠,目前在台灣擁有重大傷病證明的已有一百多萬人,比例相當高. 如果你遇到無法註冊 / 登入，或是收不到註冊信等系統操作問題，小幫手都在這裡整理了常見 QA，讓我們一起輕鬆解決。 你對保險的不安及困惑我們都懂，一起進到保險新手村，輕鬆看懂保險。 大家多少一定都聽過保險公司要停售保險商品的新聞，但不了解保險的人一定會覺得為什麼要「停售」？ 常見停售的原因：一、金管會監管；二：商品不符合市場需求；三、保險公司虧損。
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- 所以提醒正在做功課的你，如果自己會規劃兩家以上的實支實付醫療險，要注意不要選到兩張都挑到要正本理賠的實支實付醫療險，至少要選一家是可以副本理賠，申請理賠費用的時候會比較方便。
- 終身的實支實付的保障內容沒有很多，定期實支實付依照規劃限額給付項目比較好哦！
- 醫療技術愈來愈發達，很多以前需要住院才能完成的手術，現在都當天就可以出院了，這些可以當天出院的手術會被統稱為「門診手術」。
- 終身、定期醫療險由於費率、保障期間不同，理賠的內容也有差異，並不能單純地用好、壞來區分，應依自身的需求、預算來選擇。
- 雖然終身醫療險保費較貴、保障較低，但因為定期醫療險有最高續保年齡的限制，且保費為自然費率，到了 70 歲以上後保費也會變得相當高，所以許多保戶考量到老年的醫療保障也會選擇終身醫療險搭配實支實付醫療險，讓自己有最完整的醫療保障。
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舉例來說，至醫院進行大腸鏡息肉切除術，大家都會認為「這就是動手術啊！保險不會賠嗎？」，這要看保單條款中的手術有沒有受健保2-2-7限制，在全民健保醫療支付標準中，大腸息肉切除術是被分類在「處置」。 概括式條款：以「範圍」來訂定可理賠的方向，只要在醫院動手術又或是住院時健保沒有給付的費用，都算在理賠範圍內。 這類保單的條款會有一項寫到「超過全民健保給付之住院醫療費用」，就是我們要找的概括式條款保單。 優點：材料費（雜費）額度高，針對長期住院還有額外理賠，門診手術會理賠，手術也沒有特殊限制，做為單一家規劃的實支實付醫療險沒問題。 如果你動的手術當天就可以出院，完全不用住院，用到的就是門診手術的額度；住院手術的額度是至少要住院一天才以上才會用到，所以建議在挑選實支實付醫療險的時候，最好要有「門診手術、門診手術雜費」，保障範圍才會比較廣。
終身的實支實付的保障內容沒有很多，定期實支實付依照規劃限額給付項目比較好哦！ 還是要討論看看您的條件與要的保障才能規劃出適合自己的醫療規劃。 另外，2020年開始，實支實付住院醫療險理賠條款修正為「保險公司審核理賠金時，得徵詢其他醫師的專業意見做為評估程序之一」，理賠重點會放在醫療方式的必要性，對保戶來說在理賠費用上可能會因為醫生認知上的不同，導致理賠金額會有差異。 事實上健保服務項目有明定，在第二部第二章第七節中，有列出哪些治療行為是「手術」，通常會簡稱為「2-2-7手術」。
