3、拿宣告利率的美元傳統保單來與中分紅5.25%作比較（5.25%只是假設性的數據），這樣恐會讓消費者誤解，尤其你又沒提前主動說明它的商品屬性。 另因不同類別分紅保單的分紅分配會有所不同，分紅保單的紅利分配必須符合公平性原則。 不同幣別的分紅保單會區隔在 所屬幣別的分紅帳戶進行投資。 而各保單群組的實際經營經驗亦會做為決定分紅金額的參考，因此不同商品別有不同的紅 利分配，有關保誠人壽所提供的分紅壽險商品，請參閱保誠人壽官方網站。
依條款約定之年度起(本商品為屆滿第2 保單週年日起)，每年宣告之紅利以「增 加保險金額」的方式呈現。 每年宣告之紅利以「增加保險金額」的方式呈現 ( 稱 為 「 增 額 分 紅 保 額 」 )， 不 僅 保 額 增 加 ， 分 紅 保額的保價金會連同基本保險金額的保價金一 直滾存，讓紅利可再次投資。 另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。 IRR（內部報酬率）＝實質意義等於年化報酬率，主要是用於計算投資商品的真實報酬率，如果把每年末台幣定存的本利和代入ＩＲＲ的計算公式，ＩＲＲ每年末的得到的數字等於定存年利率。 如果還是不明白的朋友，也可以把IRR視為保單的真實利率，相當於銀行的定存利率。 當宣告利率高於預定利率時，保戶可額外享有增值回饋金回饋，保單價值準備金依宣告利率以複利增值；當宣告利率如低於預定利率，就不會有增值回饋金，保單價值準備金則依預定利率以複利增值。
國泰人壽祿美滿利率變動型美元終身壽險: 提供多種終身或定期保障壽險商品，特定保險商品享有祝壽保險金
3、本頁面內容僅供參考，不代表實際投保內容，亦無法取代官方正式文件，詳細內容以保險公司官方資訊為準。 1、Finfo僅為系統服務提供者，本網站所有資訊僅作為您選擇產品或服務時的參考利用，不應被當作任何投保、財務諮詢或建議，Finfo亦未對所載產品進行背書。 使用者應基於自身情況審慎判斷是否向第三方機構進一步洽詢、申辦或購買該產品或服務。 加入會員可以：試算商品保費、比較各家保險、隨意搭配保險組合，告別難用的 EXCEL 與老舊的商品資料庫。 解約金和累積所繳保費的比例：了解投保多久後，解約金可以等於累積所繳保費，即使解約也可拿回當初的本金。
✓ 什麼是壽險：分為定期壽險與終身壽險，可依自身需求選擇，若預算有限或想加強特定期間保障，建議可先考慮定期壽險，保費較終身壽險便宜。 富邦人壽則是對熟齡族推薦可躉繳或二年繳的「智富吉家」，青壯族則是六年及10年繳費的「美利吉順」，都是訴求高倍數壽險保障，及有機會拿到增值回饋分享金。 本保險商品由國泰人壽/國泰產險提供，透過國泰世華商業銀行股份有限公司為行銷通路招攬，惟國泰人壽/國泰產險保有最終承保與否之一切權利。 分期定期給付：自被保險人身故日起，保險公司依保單約定之給付期間(5~30年不等)將指定保險金給付予受益人。 市場利率對投資環境的影響是全面且多變的，雖然保險公司必須承擔這些風險，但分紅保單可以受益於「平穩性原則」來 緩和利率變化對投資收益造成的波動，長期而言，保險公司能在上升的利率環境中獲得較佳的投資績效，此時分紅保單則 可參與到公司的營運成果。
6、保剛好請問你，六代勝外幣終身壽險，如果未來ㄧ年全球股票債券仍然是虧損時，這個商品可以分紅嗎？ 以前有些分紅保單，都有某些年度曾經不分紅的紀錄，這個保單也是無法例外的，如果不相信，請問108年5月份買的六代勝保單，109年5月份分紅的比例是多少？ 而傳統保單，它的預定利率2.5%是確定可以增加保險利益的，確定是可以拿得到的。 李雪雯指出，目前市售的「儲蓄險」多半保費昂貴，有些保單的購買門檻更是驚人，特別是外幣計價的儲蓄險保單，若想保個「還算滿意的保額」，要付出的代價可不小。 以10 萬元保額、30 歲女性的條件來看，不管是增額終身或還本終身型的6 年期保單，年繳保費高達5~9 萬元之間，但如果以定期壽險保單來布局人生保障，100 萬保額只需花費1650 元，兩者差距天與地。 其實這些「6年期繳費」的終身壽險保單，不論是還本或增額，都隱含一些誤導保戶的模糊空間。
- 李雪雯建議，買儲蓄險的錢，必須是「一定期間內不會用到」的閒置資金。
- 此外，要提醒的是，這些都不是「到期立刻還本」的保單，而是期滿後，保戶必須當年度「自行解約」，才有保險金可拿；當然如果續放的話，肯定報酬率也會更好一點。
- 分期定期給付：自被保險人身故日起，保險公司依保單約定之給付期間(5~30年不等)將指定保險金給付予受益人。
- 以富邦人壽「富邦好富利」增額終身壽險產品為例，25歲男性，每年要繳6萬5000多元，6年期滿後領回的IRR約1.14％，比現在台灣銀行一年期定期儲蓄存款利率1.090％稍好，但也比不上3年期定儲利率1.165％，況且資金還要被鎖住6年之久（詳見表2)。
如果你遇到無法註冊 / 登入，或是收不到註冊信等系統操作問題，小幫手都在這裡整理了常見 QA，讓我們一起輕鬆解決。 請問所以目前來說一次繳的已經沒有比分六期的來的好了 是嗎？ 保誠人壽經董事會核定後，於每年5月1日宣告紅利，適用當年度5月1日起至隔年度4月30日之紅利分配。
分紅保單分為「美式分紅保單」與「英式分紅保單」兩種，兩者的差別只在於紅利分配方式不同。 「六代勝外幣終身壽 險」屬於「英式分紅保單」，其紅利即是分紅保額，也就是以「增加保險金額」的方式呈現。 陳品任指出，小資族賺的是辛苦錢，大多存款不多，而且短期內如結婚、購屋、生子等用錢機會多，若考慮購買儲蓄險，必須知道儲蓄險有「提前解約就會虧錢」的最大風險，但若能確保自己在保險期約內，絕對絕對絕對不會用到這筆錢，那儲蓄險算是一個「低風險」、「低報酬」的投資標的。 壽險業者表示，目前美元利變壽險與美元利變年金的投報率其實相差不大，不如投保美元利變壽險，以防短期內若天有不測風雲時，還有基本保障。 你對保險的不安及困惑我們都懂，一起進到保險新手村，輕鬆看懂保險。
這些保單都訴求有相對高倍數的壽險保障，有些還有額外附加重大傷病給付，加上宣告利率增值回饋金，與身故保險給付可選擇分期給付等功能，讓保戶可拉高壽險保障，兼顧資產累積、財富傳承及照顧遺族等功能，重點是這些保單是符合目前金管會推動提高國人保障的政策目標。 為提升國泰人壽全方位服務及滿足客戶多元化保障需求，透過本公司合作之銀行、證券等保經代通路提供保險商品服務，本專區整合相關商品之契約條款內容，供您快速查詢商品契約條款，了解商品內容。 就是年複利報酬率、內部報酬率，例如，銀行一年期定存利率是1.1％，IRR就是1.1％。
國泰人壽祿美滿利率變動型美元終身壽險: 身故保險金可採分期定期給付
美元利變增額壽險單張賣破240億元，成為去年全台壽險公司最熱賣的保障型壽險保單，主要原因之一是這保單有身故金分期給付的功能。 以富邦人壽「富邦好富利」增額終身壽險產品為例，25歲男性，每年要繳6萬5000多元，6年期滿後領回的IRR約1.14％，比現在台灣銀行一年期定期儲蓄存款利率1.090％稍好，但也比不上3年期定儲利率1.165％，況且資金還要被鎖住6年之久（詳見表2)。 保險資訊媒合平台MY83產品經理陳品任指出，這些經過設計的保單，其實是附加超少保障的理財工具，因此，最好是做完人身保障，如醫療險、意外險、癌症險等，有能力再買儲蓄險。 此外，要提醒的是，這些都不是「到期立刻還本」的保單，而是期滿後，保戶必須當年度「自行解約」，才有保險金可拿；當然如果續放的話，肯定報酬率也會更好一點。 以市面上現有的6年期儲蓄險產品來看，最強的屬於增額終身壽險，標榜繳費期滿後，不需再繳費，壽險保障額度不僅會成長，同時可領回的解約金也會增加，因此稱為增額。 甚至，有的保險公司強調保單滿6年時，已領還本金加上保單現金價值，都超過已繳保費，也就是期滿解約就能「保本」、「獲利」。
90%的可分配利潤將以紅利形式分配給保單持有人，而剩下的10%則會分配給股東。 此利潤共享機制是保誠分紅產品的 重要優勢，確保保單持有人與股東的利益訴求一致，同樣以提升分紅保單專屬帳戶的營運績效為目標。
績效，為資產把關，並透過優化機制嚴格進行篩選與替換，為客戶提供值得信賴的保障，讓保戶達成風險規劃、資產累 積的目標。 三行庫上月月初（第一營業日）牌告之「二年期定期儲蓄存款」最高固定年利率之平均值與最近一月之十年期中央政府公債次級市場殖利率，如下表。 保單可以指定多名受益人，受益人的順序、每一受益人的受益金額，即便被保險人遽然離世，減少後人因遺產分配產生糾紛失和。 想要靠「用保險費花光所有日常生活剩餘開銷」來達到儲蓄效果，最終還是要養成良好的「不胡亂消費」的習慣才是長久之計；或是為自己設定6年後的資金需求目的，這樣才能有效、有決心的把錢發揮效益。 否則，只要提早解約一定虧錢，連本金都拿不回來，如果手頭緊的人，寧可分批定存，也不要一次讓資金卡6年。 ✓ 為什麼需要壽險：若不幸提早離開，壽險保險金可留給家人支付未來足夠的生活開銷、教育費、貸款與自身喪葬費用等，給家人一份安心的防護。
✓ 定期壽險推薦優點：需要保障但預算有限，可選擇購買定期壽險，保費相對於終身壽險較低。 如果考量到預算，不妨先投保定期壽險補足保障缺口，等未來行有餘力再加買其他保險或轉換為終身壽險。 但台灣人就是愛儲蓄及藏富民間的特性，所以美元利變壽險銷售最好的還是「理財型」，因為多為「躉繳」，保戶將年終獎金、分紅、滿期金或投資利得，直接單筆投保一張美元利變壽險，一樣有基本壽險保障。 保險業不得將分紅金額與同業、銀行存款或其他金融商品之報酬作比較性廣告。 依條款約定之年度起(本商品為屆滿第9保單週年日 起)，發生依條款約定之事件而終止保單時分配，通常 為身故/完全失能、解約或保單滿期，自宣告日起一年 有效，並不逐年累積。 國泰人壽的 祿美鑫 是一般俗稱的 美元儲蓄險, 而 保剛好 把 投資型態的分紅保單 拿來跟 傳統的美元儲蓄險做比較, 保險依師 認為非常不妥.
這次武漢肺炎疫情導致全球超級金融海嘯，許多的股票、債券大幅重挫，投資人損失慘重，銷售類似投資型方面的保單，行銷人員應有主動告知消費者此類商品風險的責任與義務，不能略過這種必要性的重要資訊，來進行不對等的比較和行銷。 宣告利率即為保險公司運用收取保費去投資所得到的實際投資報酬率（年化報酬率），並不是固定的也非保證利率，會定期宣告且會變動。 保險公司會定期（1個月或1年)公布各商品適用之宣告利率，不同保單的宣告利率也不一定相同。
此商品保戶分配比例為90%，高於主管機關最低70%的規定。 是壽險保障為主的保單，但仍兼具儲蓄的功能，適合壽險保障不足或是想規劃資產傳承（可指定受益人）的人。 壽險保單資產傳承上除了可以指定受益人，並且可以做預留稅源。 綜合上述分析，這張保單是以壽險保障為主的保單，但儲蓄的功能到底如何呢？ 李雪雯指出，過去遇過不少案例，因定期生存金等金額不高，許多保戶拿到這些錢後，真的存下來的並不多，多半都花在旅遊或購買奢侈品，讓儲蓄險號稱「強迫儲蓄最佳工具」的名號，一下子就破功。
（一） 如有揭示投資報酬率者，不得僅以個別年度之高報酬為銷售訴求，應揭露全期年化報酬率，並以同一字體列明給付條件。 於連結結構型商品時，全期年化報酬率係指年化內部報酬率，應以消費者總繳保費及各期現金收入為計算基礎，且另需揭露淨投入本金為基礎之年化內部報酬率。 每年會計年度終了，保誠人壽董事會依據分紅保險業務的實際經營狀況並考量未來長期之分紅績效，核定該年度之可分 配紅利盈餘金額及該金額應分配予保戶之比例。
宣告利率下限為預定利率之利變壽險商品：國泰人壽多順利率變動型終身壽險(預定利率2.75%)、國泰人壽利率變動型終身壽險(預定利率2.50%)。 「再花俏的宣傳，只要看IRR就知道真相。」MY83保險資訊顧問鄭為之說，不論增額或還本，保戶需比較的數字重點，不在「增額數字有多高」、「年領還本金多少」， 或是「期滿後解約領到多少錢」的內容，一張保單真正的報酬率就看IRR。 國泰人壽熱賣的「好事年年」保單則屬於還本終身壽險。 還本終身壽險的特性是繳費期滿或是開始繳費一年後，每年可以領回一部分的生存保險金。 這些刻意被凸顯的「優點」，直指人心，大多數人都忍不住埋單。 像是國泰人壽一檔6年期還本終身壽險「好事年年」，去年推出以來，創下帶進8000億元保費的驚人紀錄；至今，高儲蓄性質的壽險保單新契約保費也高達2500億元，吸金、吸睛功力同樣一流。
大部分6年期儲蓄險，第6年繳完費就解約，報酬率通常不會比定存高太多，而且不同期間解約的儲蓄險保單，IRR完全不同。 「儲蓄險過了繳費期後，放愈久不解約，IRR才愈能快速增長。」鄭為之建議，保戶投保前，最好先精算，不同解約年期的IRR數字高低，才能夠讓保單在數值最高那年獲利了結。 理財型美元利變壽險很多在三年期滿時，解約出場都已勝過美元定存利率，七年期滿時多有2％以上的內部報酬率（IRR），屬於現階段進可攻、退可守型的保單，有機會賺到利差，累積資產，又可有匯差去拉高投報率，也還是有基本的壽險保障。 八大壽險公司亦各推薦一張自家具競爭力的躉繳美元利變壽險，這些保單宣告利率目前介於2.8～3.12％之間，與保單預定利率0.75～1.05％間，有極大的「增值回饋」空間。 保障型美元利變壽險，國泰人壽推薦自家「祿美滿」，訴求繳費六年期滿，至少有一倍總保險金額的身故保額，兼顧保障及理財功能。 八家壽險公司推薦「不能錯過」的16張美元利變壽險，2021年元月的宣告利率都在2.8～3.2％之間，保戶依預算、投保目的，決定要「保障型」還是「理財型」，可兼顧壽險保障、資產增值，甚至是世代傳承。
所有儲蓄險如果在前面幾年解約，幾乎都拿不回所投入的本金，以及該有的「利息」。 李雪雯建議，買儲蓄險的錢，必須是「一定期間內不會用到」的閒置資金。 因此，如果買儲蓄險的目的是想要一邊取得保障、一邊鞭策自己存錢的人，一定要口袋夠深才行，否則只會買到只是保障不足，或是保費讓自己叫苦連天的儲蓄險保單。 不過，換個角度看，年輕小資族如果要透過儲蓄險投資幫自己穩健累積第一桶金，應該要將利息持續放在投資中錢滾錢，這種每年強迫還本、減少本金的方法是否適合自己，也要好好思考。
舉例來說，像是「生存保險金」給付，可能是按「保額」而非所繳保費的一定比率給付；所謂保單「增額」，是指投保金額，而非保單價值準備金等。 增值回饋分享金：當宣告利率高於預定利率，就能享有增值回饋分享金，並分為2種給付方式(儲存生息、增購保額)，16歲以下給付方式依條款約定辦理。 利率變動型保險商品：同時具有壽險保障與累積資產的功能，除基本項目保障外，有機會享有額外的增值回饋分享金。 2020年度開始，受到壽險業新契約責任準備金利率調降1碼至2碼的新規定的影響，當保單責任準備金利率越低，壽險公司預先提存資金壓力會越大，因此壽險公司也會以調降保單的預定利率的方式來因應。 以利變保單而言，在宣告利率高於預定利率的情況下，保單現金價值的投資報酬率，還是由宣告利率決定，但預定利率為保單的最低保證利率，預定利率降低，自然最低保證利率也就變低。 這個問題一出，大多數人腦中浮現的就是儲蓄險，尤其6年期儲蓄險因年限短，又常被強調「保本、保息」，不僅「投資報酬率比銀行定存高」，還常伴隨著「第7年開始，每年2.25％複利增值」、「終身可領回還本金」等未來成長效益的想像。
供分期定期保險金的給付功能，讓身故保險金可設定為分期定期十年或20年給付，做為家人生活費用來源，避免一次給付保險金的風險。 對，你沒弄錯，如果沒有消費節制力，不管是增值回饋分享金、滿期金或是還本生存金，只要錢一到手，下場通常是三、兩下子就會花光光。 因此，一旦下手買儲蓄險，一定要有繳費期滿前絕不會解約的決心，這項產品適合閒錢太多、有資產配置需求的人；對薪水中等、人生正要開展的年輕小資族來說，切記三思再三思，否則，買儲蓄險的結果，不但沒法存到錢，反而是資產的縮減。 存過定存的人都知道，就算定存單未到期而提早解約，最多也是利息被打個8 折折扣，本金肯定是絲毫不受損。 但反觀儲蓄險，第一年想解約「不玩了」，要付出的代價恐怕是一毛錢本金都拿不回來；在期滿前解約幾乎都不划算。 可以保障終身，你可以選擇要分幾期繳完，假設選擇30年期，代表保費要繳30年，每年保費都不會變，30年後就不用再繳保費，可以保障一輩子。
