換個角度來說，火險不會賠財物損失，家居保不會賠窗戶損失，又或者可以理解成火險保障建築結構，家居保險保障室內財物。 火險和家居保險的最大分別在於火險只保障樓宇結構，而家居保險的保障則包括家居財物，如金錢、收藏品、傢俬、家庭電器、家居裝修等因意外而導致之損失。 火險是物業保險中的一項額外保障，有需要亦可獨立投購火險。 市面上亦有不少保險公司提供火險產品，如OneDegree樓宇火險、Generali忠意火險保障計劃，及中國平安按揭火險等。 順帶一提的是，火險不只是為保障按揭提供者，而是一旦樓宇結構因天災或人為意外而受到破壞，即使業主的物業沒有按揭，也可以購買。 火險賠償計算 任何有關樓宇結構或用途之變更、或更改保單投保人、按揭銀行等資料，以書面通知「昆士蘭保險香港」火險部辦理。
在火險價格不昂貴的情況下，讀者可向銀行職員查詢折扣及資料，多一份保障也未嘗不可。 火險賠償計算 不論車位、工廈、寫字樓或住宅物業，銀行會要求業主購置火險才能放出貸款，一般都以年繳及自動轉賬形式，扣賬繳付保費。 此外，車位按揭也是物業抵押一種，是需要購買火險的。 試想想，銀行承按後，如遇上天災引致物業倒塌，抵押品就會變得沒有價值，銀行只好要求客戶把物業還原，令物業回復最初價值。 火險應運而生，以投保額作基礎，既保障了銀行，又保障客戶。
火險賠償計算: 8 月 火災防範不可少 火險理賠知多少？
火險保費率視乎火險計劃保障範圍及物業條件，一般低於投保額的 0.15%。 按揭額為 $300 萬的物業，火險保費即是 $4,500。 其後每年續保的話，保費會根據未供貸款額而定，換句話說，保費應逐年下降。
- 家居保險之基本計劃一般不包括「樓宇結構 / 屋殼」，即風雨造成原裝門窗、地板或牆身受損，如需此項保障，是可以加購「樓宇結構 / 屋殼」保障部份。
- 在銀行優惠期結束前（如銀行送首半年火險），找尋坊間合資格的保險公司，告知銀行要求的投保額，以便爭取相宜的價錢，節省不少保險開支。
- 當然，不同類型的物業保費率有所不同，詳情可向銀行職員或按揭轉介查詢。
- 以上的情況，民眾對於同樣是屬於自身財產的房子，在保險上顯得相對漠視，對「住宅火險」的認識也遠低於汽車保險，但明明房屋的價值遠比汽車來得高，更該買足「住宅火險」的保障才是。
- 火險（ Fire Insurance）是「樓宇結構險」或「樓宇全險保障」的簡稱。
舉例，如果一個買家在匯豐銀行的起首的按揭貸款額為200萬元，選擇「按揭貸款額」作為火險選項時，其每年所需要繳付的火險價格就是1,760元 (200萬元 X 0.11% X 火險賠償計算 80%)。 梁柏基說，購買樓宇火險，一定是業主責任，若果他把物業出租予租客，租客責任只在室內家居，可建議租客購買家居保險。 火災保險： 住宅火災保險：火災損失給付（含清除費用）、臨時住宿費用、罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為損失給付、竊盜損失給付、金融、信用卡及證件重製費用、租屋仲介費用、搬遷費用、生活不便補助金、裝潢修復費用。
火險賠償計算: 住宅火險保額、保費計算
因此，火險的價值應以重建物業作為準則，賠償物業重建。 隨着業主不斷償還按揭本金，貸款餘額就會不斷減少。 此時，業主可以考慮將火險保額的計算方法由以原按揭額改為以按揭餘額計算，以節省火險保費。 不過，在轉換火險保費計算方法的時候，銀行或會收取手續費。
在買房時，多數銀行在辦理房貸第一年會先幫你找好保險公司，直接投保住宅火險，這筆保費會跟著房貸一起扣款，不過銀行多數會選擇自己有合作的保險公司，因此保費上不一定是最優惠。 本文要介紹的「住宅火險」顧名思義就是以居住為使用目的，所投保的不動產險種。 由於住宅是屬於個人財產，所以住宅險是產險，且被包含在「火災保險」類別中的「住宅火災及地震基本保險」。
火險賠償計算: 需要更多幫助?
如為部份損失時，其實際損失應為修理費用扣除已使用年數的折舊。 如為全損時，以重建所需的費用扣除已使用年數的折舊為基礎。 許多人擔心自己會發生意外或是受傷，因此幫自己投保保險，藉此轉嫁風險。 然而，打拼一輩子才能買下的房子，碰到火災時，無論整修或財物損失，都會是一筆不小的負擔，根據內政部消防署統計，2016年因火災造成的房屋和財物損失共超過4億元，有辦法也幫自己的房子買保險嗎？ 銀行安排下，分三類不同的投保額安排，分別是：原按揭貸款額、物業重建費用和按揭餘額。 除了前面提的理賠內容， 金管會在 2020 年核定擴大住宅火險的保障範圍。
大部分的住宅火險保額計算方式，主要以「建築物重置成本」加上「建築物內動產」為主。 所謂的建築物重置成本是「建築物本體造價」與「建築物裝潢價總額」的加總。 值得留意的是，銀行一般都會提供按揭火險給按揭申請人買。
火險賠償計算: 投保
其後每年續保的話，除保費外，業主須另外繳付估價費及手續費。 如保險公司為物業重新評估重建價值，保費亦會有所調整。 如果物業已供完按揭，火險保費則根據物業重建價值計算。
假如因颱風暴雨、山泥傾瀉、火災爆炸等意外，對樓宇結構造成了損害，投保人便可透過火險申請索償。 產險公會表示，民眾向銀行申請房貸的金額，通常是土地、房屋2部份價值，投保火險時，是以貸款金額投保，但民眾往往以為貸款金額即為保險金額，出險時可獲得與保額相差不多的理賠，不過實際上理賠金額，通常低於保額。 這是由於保險公司賠償是按保險標的「房屋」遭受多少損害，來決定理賠金額，並不包含土地價值，加上房屋有折舊問題，因此無法按投保當時價值多少來理賠。 最後，民眾還要留意住宅火險只會賠償「住宅用途」的建物，過去就曾發生住家出租給早餐店，發生火災後卻無法申請理賠的情形。 因此投保前一定要留意保單的保障範圍，才不會每年白白繳交保費。
火險賠償計算: 比較家居保險保障範圍
除了一般常見意外如火災、水浸及盜竊外，玻璃窗意外損毀、搬屋或小型裝修時家中財物因意外而損毀、甚至家居因意外而要進行維修時需臨時遷出的租住費用等，大部分保險公司都會作出相應的賠償。 部分家居保更包括雨水滲漏、家庭傭工財物損毀，及簡單寵物保障等保障。 火險，是「樓宇結構險」或「樓宇全險保障」的簡稱。 火險是一份保障因颱風暴雨、洪水甚至山泥傾瀉及地陷等意外而導致樓宇受損的保險，可補償受保樓宇更換甚至重建的費用。
新增搬運費、租屋仲介費用、金融、信用卡及政見重制費用，甚至還有「生活不便補助金」，可以用在事故發生後，用於補貼意外帶來不便所需的額外花費。 而火險的價錢一般則是以物業按揭的「按揭貸款額」去計算，一般為貸款額的 0.1%至 0.15%不等，視乎物業的大小及樓齡而有所不同。 物業樓齡較大而較容易因意外破壞樓宇結構，或者單位面積較大都會令保費變得更貴。 假設你的物業價值 $900 萬，做 8 成按揭，即 $720 萬，火險價錢以 0.1%計算，即 $7,200。
火險賠償計算: 商業火險理賠計算在商業火險- 發生火災理賠如何申請｜明台產物保險的討論與評價
貼心小提醒：若有抵押銀行，請於投保前與銀行確認住宅火險「建築物投保金額」，避免投保金額不符合銀行要求。 Answer：投保住宅火災及地震基本保險(居家綜合保險)並沒有屋齡的限制，屋齡30年的老房子仍可投保。 一次或多次理賠之賠償金額累積達保險金額時，本保險契約失其效力。 保險標的物因承保之危險事故發生遭受部分損失時，被保險人 … 保險標的物因承保之危險事故發生遭受部分損失時，被保險人或其他有保險 … 保險標的物因承保之危險事故發生遭受部分損失時 …
買樓做按揭時，銀行大多會要求業主同時購買「樓宇結構保險」（又稱火險）。 不少人會把火險跟家居保險混淆，但其實兩者大不相同，小編以下便為大家就保險範圍及價格兩方面，比較兩者差異。 火險賠償計算 目前產險公司承保住宅火災險時，一份保單資料需同時印製至少二份的紙本保單，也就是說如果有 300 萬戶要辦理住宅火災險，產險公司就要印製 600 萬份的紙本保單，對於紙材的資源可說是相當耗費！
火險賠償計算: 家居保險 VS 火險比較一覽
我們的家居保險能夠迎合您的需要，為您提供全面的意外保障。 即以尚餘貸款額計算，意味著隨時間過去，保費會逐步減少，但有可能出現保額不足情況，萬一單位遇上災害，保險公司未必賠足重建價值。 屋苑內所有住戶均有權按保單條款申索賠償，由於保險公司會參考屋苑過往索償紀錄以決定保費，申索過後保費有機會增加，管理費便更貴。 統保即是一份的集體火險單，由大廈管理處投保，保障屋苑內公共範圍的樓宇結構安全。
實務見解指出，按不法毀損他人之物者，被害人得請求賠償其物因毀損所減少之價額。 負損害賠償責任者，除法律另有規定或契約另有訂定外，應回復他方損害發生前之原狀。 不能回復原狀或回復顯有重大困難者，應以金錢賠償其損害。 民法第196條、第213條第1項、第215條分別定有明文。 次按當事人已證明受有損害而不能證明其數額或證明顯有重大困難者，法院應審酌一切情況，依所得心證定其數額，民事訴訟法第222條第2項定有明文。
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