筆者曾遇上不少客人，由於不熟悉最新金管局的按揭措施，錯誤計算自身負擔能力而失去預算。 例如筆者曾經收到客人A先生查詢，他打算購入一所樓價750萬元的住宅物業，並以「首置」身份承造9成按揭，供款30年，壓力測試要求原為$67,070。 在A先生的入息不足情況下，他需要增加擔保人協助通過壓測。 至於之前的「林鄭Plan」，即900萬元以下的物業最高可以借9成（上限720萬），1000萬元以下的物業則最高可以借8成。
- 另外，標準3層乘700平方呎的村屋較容易申請按揭保險，其他非標準村屋則較難獲批。
- 若物業是新型屋苑，管理費已包火險，便不能受惠銀行送贈的火險。
- 在新按保措施下，1,920萬元以下物業，最多可借960萬元上限按揭金額，即是樓價50%；而1,600萬元以下物業，最多借6成；1,200萬元以下最多借8成；1,000萬元以下則最多可借9成。
- 要計算買樓首期，首先要「反求諸己」，知道自己置業人士身份以及可承造的按揭成數。
- 選定心水計劃後，更會有專家與你跟進按揭申請的每一步。
- 由於建期付款在入伙前約半年才正式申請按揭，估價會隨著樓市走勢及鄰近屋苑物業成交出現變動，需要考慮屆時估價風險，銀行亦會根據申請人當時入息批核按揭。
相反，如該單位是自住用，就要壓測前的供款與入息比率不多於5成，壓測後供款與入息比率不多於6成。 所以有些人為了增加通過壓測的機會，就會利用租金收入加月入，再付一半首期。 如果想放租而未有正式租客入住，可向銀行提出「擬租金收入」，估算租值，例如2萬元，將這筆數轉為入息，即1.2萬元。 如租約已打釐印，又一直出租，有租金收入記錄做證明，銀行就打7折作入息。
波叔 plan 壓力測試: 誰要通過「壓力測試」?
根據金管局條例，不論回贈來源為銀行或按揭中介，若現金回贈超過1%，需相應扣減貸款額。 舉例，如樓價600萬，借貸8成，現金回贈共1.55%，實際借貸額需以480萬扣減回贈金額計算，不能借足8成，銀行及中介於成交後再提供現金回贈。 疫情期間亦有僱員被逼放無薪假，銀行有機會拒批按揭，或將入息當作浮動收入，取6個月平均數計算。 波叔 plan 壓力測試 第二個常見拒批原因為首期來源，按保公司需要申請人證明，首期不是從貸款而來（例如私貸、信用卡現金貸款等）。
在只有小部分銀行願意承造該樓盤的按揭下，使各業主更加焦慮，繼而同時申請多間銀行，令部分後知後覺的業主在申請時需輪侯按揭配額，甚至撻訂收場。 按揭保險由香港政府旗下的外匯基金成立，目的在於為高於6成以上的物業按揭提供部分貸款，分散銀行的資金風險。 假如買家具備首置身份，則可使用新按保，借取高成數按揭，免通過壓測，惟仍要符合按保的DTI要求，另需付額外保費。 另一方面，按保只接受現樓申請，買新盤只可用「建築期付款」，蝕掉樓價折扣。 波叔 plan 壓力測試 舉例，假設申請人本身供款比率為 50%，銀行會就申請做「加 3 波叔 plan 壓力測試 厘」的壓力測試，然後即使發現申請人「肥佬」，DTI 超出了加壓後上限（60%），亦不會因此拒批。
波叔 plan 壓力測試: 按揭保險有什麼常見拒批原因？
ROOTS上會建議各位審慎行事，情願保守借少啲，都不要爆壓測借太盡，因為凡是沒有絕對。 如果因為收入遠超銀行壓力測試要求導致拒批要撻訂就非常不值得。 每年不少置業人士都希望可以申請最高的九成按揭，不過無論置業人士希望用「波叔plan」、「林鄭plan」、或舊按揭保險計劃，申請九成按揭都需要所有業主及按揭申請人為固定收入人士。 所謂固定收入人士一般指受薪人士而底薪收入是固定每個月出。
早前ROOTS上會有提及過關於樓換樓或先買後賣流程，而對於樓換樓人士希望申請「波叔plan」就要留意。 由於先買後賣人士在申請按揭期間內已持有一層物業，代表置業人士並非首次置業。 這個情況申請人最多只能夠申請八成按揭，亦不能豁免壓力測試申請。 樓換樓人士如欲申請九成按揭必須先賣後買，並要等所有土地查冊及環聯信貸評級反映情況，才可以申請九成按揭。
波叔 plan 壓力測試: 按揭保險費如何計算？
換句話講，購買一手樓並打算採用即供計劃就不能用「波叔plan」，只能用舊按揭保險計劃。 如果想購買一手樓但是又需要選用「波叔plan」便只能夠使用建期付款計劃。 不時會有聯名業主希望透過甩名、轉名或加名重新申請高成數按揭。 雖然這個過程可以視為新買賣進行，但是銀行及按保公司未必會十足十相信，因為這些情況一般都會有套現成分導致未能批足九成高成數按揭。 反之，如果這個甩名情況只牽涉轉按不牽涉套現，申請高成數按揭批得足的機會都相當大。 計劃有優勝之處，更幫到不少準買家成功借足按揭置業，不過當中涉及銀行審批風險。
因為「壓力測試」只是金管局要求銀行進行的風險評估，而並非對按揭證券公司實施的措施。 至於「表3」、「表4」及「表5」則屬於《財政預算案2022》放寬按揭保險計劃下的「新按保」計劃。 波叔 plan 壓力測試 根據新計劃，1,000萬元以下物業最高可以做90%按揭；而1,920萬元以下可以做最高80%按揭，貸款上限960萬元。 波叔 plan 壓力測試 無論是選用新舊按保計劃，九成按揭只適用於「首次置業人士」，而所謂「首次置業人士」就是指在申請一刻並沒有持有物業的人。 事實上，新按保計劃另一個特色，就是政府放寬了首置客的「壓力測試」要求。 若未能符合「壓力測試」的首置客，按揭證券公司可因應風險作額外調整，在新按保保費下額外加徵10%。
波叔 plan 壓力測試: 壓力測試及供款與入息比率的關係
中原地產十大屋苑錄得15宗成交，按周減少9宗，連續9周錄得雙位數。 中原地產亞太區副主席兼住宅部總裁陳永傑表示，本月二手交投暢旺，市場上已消化大量筍盤，不少業主對後市樂觀，降低議價幅度，一手新盤接連推出，亦搶去市場焦點及購買力。 根據新按保安排，首置人士申請最高80%按揭貸款，樓價上限將由1,000萬元提升至1,200萬元，而申請最高90%按揭貸款的樓價上限，則由現時800萬提升至1,000萬元。 一手物業普遍會以價錢、發展商高成數按揭、樓價折扣、先住後付抑或免息免供等計劃作招徠以吸引買家，而買家往往亦會被形形式式的招數吸引，以致在交付首期後，在申請按揭時中伏以致撻訂收場。 波叔 plan 壓力測試 增加擔保人的限制及代價則是，擔保人必須可證明是按揭申請人的近親，如父母、兄弟姊妹。
簽了臨約後，如買家決定悔約，不能完成買賣，就要放棄已付的臨時訂金，俗稱「殺訂」。 買家悔約或未能完成買賣的其中一個原因，可能是因樓價突然暴跌，或個人財政問題，令銀行批出的貸款額未如預期，買家要放棄訂金，退出交易。 要避免被「殺訂」，其實買家可以「籌錢」去增加首期，減省按揭借貸，增加獲批按揭的機會。 新按保計劃下，1000萬或以下的物業可造8成按揭、800萬或以下物業可造9成按揭，兩者均可免壓測。 如採用即供方法，400萬以下物業可造9成按揭 ; 600萬以下物業可造8成按揭 ; 800萬以下物業可造6成按揭 ; 1000萬以下物業可造5成按揭，以上都需要通過壓測。 HKMC 是一間由特區政府通過外匯基金全資擁有的公司，於 1997 年根據《公司條例》註冊成立。
波叔 plan 壓力測試: 使用site:指令 管理網頁 檢查Google index
就不同公司所列出的保費，在網頁上香港按揭證券公司保費表及昆士蘭保險保費表，均有列明保費價目表。 舊按揭保險計劃列明申請九成按揭貸款的樓價最高為400萬港元，申請八成至九成按揭貸款的樓價最高為 萬港元（上限360萬港元），申請八成按揭貸款的樓價最高為600萬港元。 發展商推出一手樓時一般都會提供即供計劃或建期計劃。 由於採用即供計劃時樓花物業未落成，因此不能採用「波叔plan」。 如果需要「波叔plan」申請高成數按揭，買家只能夠採用建期計劃購買一手樓花或直接購入已落成的二手樓。 波叔Plan只適用本港住宅物業，置業人士必須作自住用途。
- 居屋單位因為有政府擔保，在擔保期內無須通過壓力測試。
- 申請人應謹記以下重點，慎防跌入陷阱，面臨撻訂和銀行按揭不獲批的風險。
- 如採用即供方法，400萬以下物業可造9成按揭 ; 600萬以下物業可造8成按揭 ; 800萬以下物業可造6成按揭 ; 1000萬以下物業可造5成按揭，以上都需要通過壓測。
- 一旦被拒批，申請人可提出上訴或增加擔保人再作審批。
