ROOTS上會專門提供按揭貸款相關的產品比較，任何人士需要財務公司按揭的貸款，都可以聯絡我們的按揭專員。 做擔保人風險 如有資金需要的人士都會第一時間先向銀行遞交貸款申請。 可是銀行受到金管局監管，在審批貸款的時候需要跟足指引。
當擔保人再向銀行申請按揭，銀行在為其計算壓力測試時，也會一併將400萬元計算在內。 例如擔保人自己買樓，需向銀行申請300萬元按揭貸款，假設貸款利率是2厘，供款年期30年，正常沒有擔保的情況下，壓力測試的入息要求約28,400元。 假如先前你為他人做擔保，而後你又打算置業，可能出現過不了壓力測試的情況，因為擔保人要承擔借款人的按揭全數貸款。 例如借款人借了400萬元按揭，借款人及擔保人便要每人負擔400萬元的債務，而非一人一半，每人承擔200萬元。 兩層樓的供款額相加為37,000元，供款佔入息不得多於35%，月入需達105,700元才可通過測試。
做擔保人風險: 什麼情況銀行不得要求提供保證人？
貸款信一定是由按揭款款本人收著所以擔保人只能向銀行索取相關貸款信副本。 按揭擔保人是借出自己供款能力給予借款人，日後擔保人向銀行申請按揭買樓時，雖然原按揭不用擔保人供款，但是每月供款的金額依然會被銀行計算在内。 雖然香港同性婚姻未合法化，同性戀人在法律上並不算是夫婦。 但在物業按揭擔保中，同性戀人的地位受到認可，香港按揭證券有限公司及銀行容許同性關係者可以為對方作按揭擔保人，惟雙方要承認其同性伴侶關係，並承諾居住於申請按揭的物業中。
另外，擔保人的按揭成數需要削減一成，由原有1,000萬以下按揭成數六成減至五成，供款壓力會增加。 擔保人的供款與入息比率（DTI）及壓力測試同樣會受到影響，由原有的50/60下跌至40/50。 未來某日，若擔保人自己想置業，就會面臨一些困難，例如按揭成數需要下調1成。 舉個例子，例如想購買600萬物業原本可以承造8成按揭，貸款額480萬，但如果作為擔保人，按揭成數便跌至7成，只能貸款420萬，壓力測試及供款與入息比率也要下調10%。
做擔保人風險: 做擔保人風險: 什麼是公司擔保人
一般指引需要申請人符合特定的入息要求、信貸評級要求及其他債務要求。 只要申請人不符合任何一項的要求都有機會被拒絕申請。 到這個時候，申請人可能便要到財務公司遞交貸款申請。 一般而言，有四個情況會導致借款人需要到財務公司申請貸款： 信貸評級差 – 環聯信貸評級 （TU）是審批貸款極為重要的一個因素。 可能會申請不下來貸款 貸款擔保人的職責就是貸款人本人無力償還貸款的情況下幫其代為償還貸款。 有些人不清楚貸款擔保人是幹嘛的，別人叫他去幫忙做個貸款擔保人，抹不開面子就去了，但是你首先要知道貸款擔保人的職責啊，還要了解要你幫忙做貸款擔保的這個人靠不靠譜。
- 而如果該按揭人未能還款，也會影響擔保人在環聯（TU）的信貸評級。
- 若果擔保人沒有按揭貸款，最高按揭成數為六成，其供款佔入息比率不得超過五成，壓力測試下比率不得超過六成。
- 實際上是沒有，不過如果你遞交的申請有超過三個或以上按揭擔保人就有機會影響按揭保險公司對你的信心，繼而影響按揭批核。
- 若按揭成數為6成以下的按揭，可以由其他親友任擔保人。
- 如您對此免責聲明有任何疑問，請聯繫我們的法律部門。
- 1.如果你經濟能力不尣許你供埋呢層樓，不如直接同你親戚講，法律係要擔保人上身既，所以你幫佢唔到囉。
- 在借貸或申請按揭時，有不少情況皆要求借款人 找尋第三者作為借貸的擔保人 ，可是很多人在成為擔保人時都忽略了其責任及風險。
擔保人雖然不用替借款人還貸款，但就要確保借款人不會拖欠供款。 一旦借款人真的無能力還款時，銀行會先書面通知借款人及擔保人追討欠款，追討不遂便會按法律程序收回物業拍賣，拍賣所得款項如果未能抵債，餘額仍是會向擔保人追討。 所以當上了擔保人，便需承擔借款人斷供時的還款責任。 答：若業主/借款人無供樓擔保人有責任幫手供樓、視乎按揭契條款，擔保人有機會對於借款人其他責任有償還責任、影響自身借貸能力。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。
做擔保人風險: 最新專欄文章
一旦貸款人出現無法償還貸款的情況，貸款擔保人再去申請各種貸款都會因為這個原因導致自己的貸款申請不下來，金融機構會因為你為無力償還貸款的人做擔保這一項，覺得你的風險很高，從而拒絕給你貸款。 一般的貸款產品包括私人貸款、循環貸款、結餘轉戶貸款、業主貸款、按揭貸款、一按、二按、單邊按揭、空中釘及中小企貸款等等。 雖然財務公司提供的產品種類沒有銀行多，但因不受金管局規管批核門檻較銀行寬鬆。 一般銀行要求貸款申請人遞交的入息證明及信貸報告等，在財務公司層面都有機會被寬免。 正如上述，香港有過千間財務公司，每間都有各自的要求及獨特之處。
小王因停車糾紛與鄰居小李一言不合，大打出手，小王臉上被小李打出了二個黑眼圈，而小李則被小王打到肋骨斷三根，由於雙方都有受傷。 所以互提出傷害告訴，開庭時，兩人仍是針鋒相對，互不相讓，也無法達成和解的共識，最後檢察官只好將兩個人起訴，後來因為小李傷勢較重，法院判… 專辦企業信用融資貸款 ，協助企業資金活絡，乎你週轉免煩惱，手續簡便、核貸快速，協助各位企業老闆、老闆娘在日常營業過程中，快速取得一筆營運資金。 因自用住宅放款及消費性放款而徵取之保證人，其保證契約自成立之日起 ，有效期間不得逾十五年。 共同保證之成立以數人保證同一債務為足，惟其保證契約卻不以基於一個契約為限，基於多數個別契約同時成立或先後成立，皆無不可彼此間有無意思聯絡，亦非所問。 綜上，有心幫他人置業是好事，但也應該在答應之前，思考對方人品、計算自身財力及未來置業目標，未免引起日後麻煩。
做擔保人風險: 擔保人有甚麼風險？
問題是，雖然名義上太太只是「擔保人」，即在丈夫供不起樓時，才要出手相助，但事實上，這筆100萬元的貸款已算了在太太頭上，即日後太太想以個人名義買樓的話，在申請按揭時，會先減去這個額度。 例如太太本身薪金能負擔400萬樓價的單位，銀行只會承認她能負擔300萬元的樓價。 做擔保人風險 所以，當擔保人並不僅是「名義上」的事，若未來有置業計劃，就要先計好數，同時也要肯定被擔保者的還款能力，以免信貸評級受到拖累。
父母做按揭擔保人 – 但要留意，如子女剛出社會工作一兩年，而父母的收入較高的話，銀行有機會會以父母的年齡計算還款年期，變相令還款年期較短。 事實上，精明的置業人士會藉助借貸力從而增加個人現金流甚至發家致富。 如共同侵權行為人、共同保證人、無限公司之股東、有限公司之董事、合夥事業之合夥人，依法均負有連帶責任，負連帶責任之人，即為連帶債務人，債權人有權得向其中任何一人請求全部清償。
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一般來說，銀行只接受按揭人的近親為擔保人，即夫妻、父母、兄弟姊妹等。 但也有部份銀行接受非近親當擔保人，所以男女朋友要當擔保人也是可能的。 「男友考慮買樓但計唔掂數，想搵我做按揭擔保人，不過我哋先識咗3個月 ，又怕問口拒絕會影響感情，到底做擔保人有無風險呢？」做按揭擔保人必知3件事。
- 這要向申請按揭人士索取，皆因按揭擔保人不能要求銀行出有關信件。
- 【樓市蔣門人 Lucy】固定/非固定收入人士按揭的注意事項…
- 如果借款人不還，擔保人就要代他還清相關貸款，之後可向借款人要求賠償這筆貸款。
- 財務狀況差 – 銀行一般都不主張為曾破產、有壞賬、債務重組或債務舒緩等客人提供貸款，因此財務公司較為適合這類型的客人。
但他續稱，若果他申請高成數按揭，只要收入足夠應付供款，按揭成數不需降低，但保費會較高，並且壓力測試前後的供款佔入息比率降一成，即供款佔入息不得超過四成，壓力測試下比率不得超過五成。 如果使用按揭保險把按揭成數提升至八、九成，擔保人必須為同住人士。 本港持牌銀行、限制牌照銀行及接受存款公司均受金管局監管。
做擔保人風險: 按揭擔保人甩名應怎樣做?
不少業主以加擔保人的方式通過壓力測試，即若按息上升3%，按揭供款不可以超過借款人每月收入之60%水平。 假設借貸額500萬元，以按揭利率2.375厘及供款30年計算，每月入息要求最少要達到46,664元。 銀行不會單單只看擔保人入息高低而且會翻擔保人以往所有的貸款紀錄和信貸評級。 我們建議業主找按揭擔保人時，還是需要先了解準擔保人過去貸款紀錄，了解擔保人是否已有其他債務，如樓按或私人貸款等。
不過，如果是親屬的擔保人，則可向銀行出示家人的貸款信，證明自己只是擔保人，家人的供款金額就不會用作計算新按揭的壓力測試與供款佔入息比率。 做擔保人風險 不過，如果擔保人與按揭申請人本身均沒有按揭貸款，供款佔入息比率及壓力測試則不需要下調一成，分別沿用50%及60%的計算方法。 僅限住宅用途物業如物業的佔用許可證所規定的用途並不包括住宅用途或不容許作住宅用途，放盤紙即屬無效。 一般而言，代理的責任主要： 代賣方推銷物業；為賣方取得關於物業的資料；安排買方視察物業；進行商議，並向賣方提交所有關於物業的要約；及協助賣方與買方訂立具約束力的買賣協議。 如賣方同意代理成為獨家代理，並在放盤紙簽字，意思物業單位在列明的有效期內必須透過該一間地產代理出售或出租。
做擔保人風險: 信貸評級
尤其疫情過後，很多行業都受到打擊，銀行對借款人的還款能力審批更是嚴謹了許多。 擔保人是指當借款人沒有履行債務責任的時侯（包括未能準時還款）而須按合約替借款人承擔還款責任的人。 一般而言，當借款人的入息不足(或不穩定)以通過貸款審批時，貸款人 就可能要求第三者作為借貸或按揭的擔保人。 法律分析：作為貸款擔保人肯定要承擔貸款風險，但通常不是刑事責任而是民事責任。 其所負的責任是，在債務人不能清償到期債務時，擔保人要為其承擔該責任，即清償到期債務。 其所負的責任是，當債務以到清償期，債權人有權要求債務人或保證人償還債務。
第六百八十八條 連帶責任保證當事人在保證合同中約定保證人和債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。 理論上，除了未成年，沒有行為能力及破產人士無法成為擔保人外，任何人只要願意就貸款而為借款人負上擔保人的責任均可成為擔保人。 信用貸款保證人通常銀行不會強制要求你提供，但是當你財務狀況不符合它們的標準時，銀行可能就會希望你提供保證人；另外，你的財力水平屬於核貸邊緣，主動提供是可以有利於申辦過件。 一般來說，按揭擔保人都是按揭申請人的親屬，或者有親密關係的人。 例如是父母、兄弟姊妹、伴侶，甚至關係密切的好朋友都可以，只要你能夠向銀行提供到與擔保人之間的合理關係就可以。 做按揭擔保人一定要先考慮清楚自己的承擔能力，無論對方是你家屬 做擔保人風險 / 親戚 /未婚夫妻，借款人一旦斷供，法律上你就要承擔這筆債務。
做擔保人風險: 成為別人的擔保人之前要考慮甚麼？
主導權其實在借款人，只要以上條件都做到，理論上是不需通知按揭擔保人情況下去替對方除名，掉轉來說，借款人如想做加按、轉按、退按揭保，都要擔保人同意。 將來如要買樓，就向銀行提交家人(借款人)的貸款信，證明只做擔保人，而TU報告會反映你是在Mortgage Count。 此人也可能被稱為 “第一借款人”，指借“本金”或主要貸款金額的人。
做擔保人風險: 我們的服務
不過，每間銀行對於再置業的擔保人的要求不一，最終審批結果按實際情況而定。 金管局規定按揭申請人必須通過供款與入息比率或壓力測試才能獲批按揭，如果申請人計錯借貸力或收入出現變數，要放無薪假甚至失業，有機會無法通過壓力… 只要業主未能償還按揭貸款，擔保人及借款人均要背負償還貸款的責任。 一般來講，銀行不可以直接甩借款人，如果要甩借款人就需要透過轉按去另一間銀行才可以。 反之，只要業主收入夠過壓力測試，有些銀行可以直接讓業主從按揭裡面剔除擔保人，就算在罰息期內都不需要透過轉按甩擔保人名。
做擔保人風險: 信用貸款保證人注意哪些陷阱？4招技巧教你如何分辨優缺點
如借款人遲供款或斷供，都會影響擔保人的環聯信貸評級，要多多留心畢竟一個按揭年期大多數都供20至30年，這段時間變數還是存在的。 原按揭的DSR基本要求是50%，壓測下不能超過60%；而有擔保人在身的情況下，DSR基本要求下調成40%，壓測下不能超過50%。 如果擔保人的原按揭正在供款，日後自己申請的按揭成數要扣減一成。 1,000萬以下的物業最高的按揭成數從原本的60%降成至50%。 而1,000萬以上物業最高的按揭成數則由降原本的50%降至40%。 如果使用按揭保險把按揭成數提升至八、九成，那麽擔保人必須為同住人士。
做擔保人風險: 風險二：遲還款時會被扣信貸分
1、擔保人提供抵押物擔保的，在債務人不能於清償借款時，債權人可以申請法院拍賣擔保人提供的抵押物，以該抵押物的變現價值優先獲得清償。 5 、未成年人 ( 如子女 ) 能做保證人嗎 ? 6 、新聞曾有店家用貓咪當保證人，這樣有效嗎 ? 設立擔保物權，應當依照本法，和其他法律的規定訂立擔保合同。 做擔保人風險 擔保合同包括抵押合同、質押合同和其他具有擔保功能的合同。
