信貸報告是你的個人信貸助理及守護者，透過報告中的財務紀錄及相關產品服務，助你全面了解和保障自己的信貸狀況及健康 。 當客戶申請私人貸款或按揭時，銀行及財務公司亦會向環聯索取客戶的信貸報告，從而得知客戶的信貸狀況及考慮各種因素，來決定是否批核客戶的貸款申請和計算貸款利率。 影響評級的因素有好多，例如是否準時還款；有多少債務在身；有沒有債務相關的官司在身等等。 近年經常聽到「信貸評分」這個名詞，其實它是由申請人的貸款及信用卡使用狀況、還款紀錄、欠債、甚至破產等計算出來。 還款是否準時，有沒有過期未還紀錄，都會影響信貸評分。 一般而言銀行在審批貸款申請時，申請人的信貸評分愈高，利率會較優惠。
透過信貸評分計算機，你不但可以知道目前的信貸評分，還可以預測信貸評分的變化。 信用評分滿分是800，但信用評分並不是貸款評估的唯一指標，銀行還會將名下資產、薪資收入等其他條件納入考量。 以去年為例，遞交申請表時，申請人毋須提交收入資產的證明文件，而房委會則在攪珠後，發信通知個別申請者，並於指定限期前遞交相關證明文件，以作審查。 信貸評級點計 信貸評級點計 值得留意的是，申請者持有的股票、黃金、定期存款、私家車等，通通當作資產計算。
信貸評級點計: 信貸評級常見問題
超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。 貸款作為實用的理財工具，用途廣泛，可助你靈活周轉資金。 只要好好運用借貸的4大要點，借得精明，並衡量好自己的需要及預算，就可能較容易獲得低息貸款及提升貸款批核的機會。 如果借貸人因還款能力不足而不獲批貸款，可考慮減低貸款額及選擇較長還款期，但需留意此舉會增加總利息支出。 兼職收入如是受僱，只要能提供入息證明，可計作入息。
信貸評級是由環聯信貸公司( 俗稱TU) 根據不同人士的信貸紀錄評分。 信貸評分共分10級—A至J，當中以A為最高分，J為最差。 雖然話最好有一定嘅信貸紀錄，但千祈唔好因為心急建立個人信貸紀錄，就一口氣申請多張信用卡或者向多間銀行或財務機構申請私人貸款。 因為金融機構喺審批信用卡或貸款申請時，都會向環聯TU查閲申請人嘅信貸報告。 如果喺短時間，例如喺兩星期內，有多間機構查閲同一個人嘅信貸報告，機構一般就會認為申請人突然間好等錢使，反映佢嘅財務狀況可能唔太穩陣。
信貸評級點計: 私人分期貸款
至於香港年輕人的評分分布，他表示，85%的年輕人信貸評分為A至C級，8%屬於中等或稍低，而7%則屬於「Thin File」，即沒有足夠信貸紀錄。 記得按時償還貸款(或信用卡產品、零售購物和/或現金透支的結欠)，以免銀行收取逾期還款的收費和額外逾期利息。 如未能準時清還欠款，借款人會不時被貸款機構追交欠款，亦會被罰息。 如果你有經常使用的借貸機構，佢地會比較清楚你既財務狀況。 加上依家借貸機構好重視同顧客的關係，所以你可以向長期用開的借貸機構申請貸款。 若mortgage count不是零，申請按揭時，供款與入息比率的要求將會調整，詳情請參考下表。
信貸紀錄包括還款紀錄、信用額、申請貸款的頻密程度等。 環聯會員（包括銀行和財務公司）每月都會向環聯提交客戶的信貸紀錄，因此每個月客戶的信貸評分都可能會出現改變。 在香港，大部分的銀行及大型財務公司都有和環聯合作，向環聯提供其客戶在銀行的借貸及還款狀況詳情。 與此同時，它們亦可在批核顧客貸款申請前，向環聯查閱顧客的信貸評級。 環聯的數據庫除了可讓銀行查閱客戶評級外，亦可讓客戶查閱自己的信貸評級。 擔保人如有按揭或其他貸款在身，或者曾經因出現拖欠貸款等情況導致本身信貸評級欠佳，均會影響按揭申請的批核結果。
信貸評級點計: 擔保人是否需要為直系親屬？
我們建議客人A索取一份環聯信貸評級報告希望可以找到端倪。 索取之後發現客人A信貸評級為I並且有遲還貸款的習慣導致我們深信這為按揭申請被拒的原因。 因此我們建議客人A應該先改善信貸評級，花費6個月的時間為信貸評級「洗底」。 洗底之意是希望客人A建立準時還款之習慣並且盡可能清還外債提升自己信貸評級。
主要包括新信用申請類之相關資料（如：金融機構至聯徵中心之新業務查詢次數）、信用長度類之相關資料 (如：目前有效信用卡正卡中使用最久之月份數)及保證人資訊類相關資料等。 負債比：銀行會考量你的還款能力，如果負債過多，已經超出你每個月能負擔的範圍，分數則會降低。 但就算你有房貸、車貸，每個月仍能按時繳款，則不會被扣分。 ：假如低於450分以下，就很容易被列為信用瑕疵、信用不良，建議要培養信用一段時間後信用分數才能提高。
信貸評級點計: 環聯信貸報告免費查閱App開返喇！(另附付費版報告discount code優惠代碼) 信貸評級同擁有多少信用卡真有關係？
除然之外，壓測肥佬，雖然仍可借高成數樓按，但銀行有權選擇因此酬情調整按揭成數，未必會批足，譬如申請人借 9 成，最終或「爭少少」只批 85 成，有疑問記得向個別銀行詢問清楚。 您可用千居按揭計算機，只要輸入樓價、首期、按揭利率等數字，便可得出每月供款額。 因此，個別銀行為減低貸款風險，有機會要求擔保人改做借款人。 可以無限次睇分數，generate 信貸評級點計 report及接收查閱信貸提示，坊間成日講既TU report就係TU紀錄到generate出嚟，用付費版的話你鐘意既每日gen 10份都得。
但應該注意信用卡緩繳可能被銀行認定為使用循環信用，雖其非屬信用不良紀錄，但因其普遍被金融機構視為風險徵兆，故仍可能對信用評分造成部分影響。 貸鼠先生為您比較各種銀行貸款方案，一次 10 間以上銀行貸款比較，整理各家銀行信貸，提供快速試算功能精算每月還款金額，找出最低利息負擔方案，最適合精打細算的您。 8.帳戶資料就係Login 名稱同密碼，建議用Email做Login 名稱，比較方便。 現在每日都有數千新客戶上來 Toby 僱用專業服務。 歡迎你加入超過 80,000 人的專家行列，一同幫助客戶完成工作。 一份最近三個月內所發出的有效住址證明文件正本 (如徵收差餉及地租通知書、水費單、 電費單、煤氣費賬單或信用卡月結單)。
信貸評級點計: 按揭租樓介紹
里先生做咗少少research，無一個公開而可信既formula話俾你知到底信貸評分點計出嚟，環聯官網都係話計法好複雜，只例出某啲例子出嚟點提升或防止減低信貸評級。 信貸評級點計 都市傳聞越多信用卡個信貸評級越低，里先生認為呢個都係個幾大既謬誤(原因係呢個情況無發生係我身上)，然後又會影響到申請mortgage(我唔肯定)。 如果真係我都幾大鑊，成日申請卡又cut card再食迎新，總之以量計或申請信用卡密度計既話我諗我都幾麻煩。
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- 消費者須向環聯提出相關要求，同時可以在信貸報告中加入簡短的聲明，對報告中的細節作出解釋。
- 現時當銀行在批核按揭貸款的時候，需要根據香港金管局的指引，遵守按揭成數上限的規定。
- 信貸評級是由環聯信貸公司提供給個人客戶或銀行及財務機構的一個信用度參考性的重要指標。
若果只延遲一兩天，相信不會有影響，但倘若拖欠超過60天則屬實際拖欠，有關欠賬紀錄可於資料庫內保留5年，直接影響信貸評分。 TU呢樣嘢好個人同埋好唔透明，因為要俾錢先可以隨時睇到導致到好少人有能力去觀察TU及分享，所以好少有討論。 我所講都係好片面的個人經驗，而我個信貸額係百萬計的，如果你信貸額得$10-$20萬咁情況就會好唔同，估計都唔會有個我TU回彈得咁快。 對我嚟講你借貸或申請信用卡唔洗太驚影響TU多少，最重要都係計得掂還款能力，有借有還唔好拖欠貸款及卡數咁TU自然就會回升。
信貸評級點計: More in 按揭指南:
TU負責保管其會員（銀行及財務公司等財務機構）提供的信貸資料，目前其資料庫載有540萬個香港消費者的信貸記錄。 環聯已於2020年7月全面恢復網上信貸報告服務。 信貸評級點計 正面資料包括樓宇按揭和汽車貸款等有定明還款年期的借貸，負面資料則包括欠款及破產紀錄。 消費者可以選擇在環聯網站上購買信貸報告或於網上預約然後親身到環聯辦事處購買自己的信貸報告 。 我們常聽說的「TU報告」，指的是由環聯（TransUnion）向財務機構提供的消費者信貸記錄報告。 環聯是現時香港唯一制作消費者信貸報告的機構，環聯會員（即銀行及財務機構）每月會向環聯遞交消費者的信貸賬戶記錄，而環聯就是按這些記錄，更新消費者的信貸評分。
經絡按揭轉介的服務非常貼心，因為我收入不穩定，本來非常擔心申請按揭失敗，經絡按揭分析我的個案後介紹適合的銀行給我，持續跟進我的按揭申請，最終在限期內成功批核，而且全程不收費用。 如果有按時還款的習慣，下一步可考慮設法提升可用信用額，譬如入息增加後，立即向信用卡銀行提出調高信用額。 貸鼠先生希望能建立一個安全、值得信任的平台，讓民眾可以在這裡找到最好的金融方案，用資金繼續實現夢想的藍圖。 貸鼠先生聯手多間銀行提供優惠金融方案，不僅運用 Gogolook 防詐資料庫與 AI 信貸評級點計 技術，更符合金管會開放銀行 政策中資安認證與資料傳輸規範。 貸鼠先生為每一位民眾創造便捷、安全、高效的金融服務體驗，以實踐普惠金融的價值。 650 分以上：大多數銀行都會通過信貸審核；650 分 ~ 800 分，分數越高，審核通過的條件利率會越好。
信貸評級點計: 使用您的信用卡
同時向數間銀行或財務機構申請信用卡或私人貸款，可能意味申請人急需借貸，因而有機會對其信貸評分有負面影響。 信貸報告一般反映個人的信貸及還款記錄（包括欠款記錄）、破產及其他公眾記錄（例如債務追討），及銀行或財務機構於過去兩年的查詢記錄。 如果還款拖欠超過60日，個人信貸資料庫內可保留該等拖欠還款資料，直至由全數清還拖欠款項的日期起計5年屆滿為止。 信貸評分是貸款機構審批貸款額及利率時，其中一項參考資料，因它反映了申請人的還款能力，而信貸評分是根據借款人的還款紀錄、總結餘、信貸期長短、信貸帳戶種類等而定。 環聯資訊有限公司是香港唯一認可向其會員如銀行、信用卡發卡公司及財務公司等貸款機構收集借款人信貸資料的公司，資料庫內載有超過500萬個市民的信貸紀錄。 借貸時，放貸機構或會查閱你的環聯信貸報告，根據所得的資料，會計算出一個信貸評級，評分會在報告內顯示。
