結餘轉戶計劃主要用作集中清還卡數，計劃的月平息遠遠比只清還最低還款額（Min Pay）低，有效於更短時間內以低息清卡數。 即使拖欠的卡數只是10,000元，同樣月息3厘，還Min Pay需要104個月去清還結欠金額，最後償還之總額為28,312元，被倍大了2.83倍。 無論當時有幾多優惠，用2.83倍的價錢去買，點計都不值。 以欠40,000元卡數、月息3厘為例，需要20年3個月(243個月)才能還清，連本帶利還了151,498元給銀行，是本金的3.8倍。 若然你借10萬，便一共要接近28年始還得清，總還款額接近40萬。
不要將儲蓄年期延長，因為太長的年期會讓你失去耐性，所以應從洗費著手。 又或是以每個分類去計算，例如每天基本洗費(食飯和交通)大約用$150，一個月30天就是$4,500，每星期一次食豪啲，一個月花約$1,900，還有$1,000買衫褲鞋襪或送禮。 其實以11,000元人工來說，3年儲10萬最輕鬆。 每月儲2,800，扣除MPF($550)及固定開支包括電話費等約250元，每月還剩7,400元。 香港地百物騰貴，如果齋靠打工，人工未必追得上物價升幅。 及早儲一筆錢，再用錢搵錢，才是達至財務自由的第一步。
信用卡 min pay: 銀行借錢都可以又平又快？一文拆解虛擬銀行貸款點運作
其實，孩子不願儲蓄的原因，可能是他們不明白儲蓄的意義，又或是家長給孩子訂立的儲蓄目標太遙遠，提不起他們的儲蓄興趣…. 想成功儲錢，第一步是要定下明確的儲蓄目標，然後跟隨這目標再制定洗費限額。 儲錢目標任君選擇，如果你選擇輕鬆的，達成目標年期自然較長。
至結單日，持卡人連本帶利須要歸還HK$10,650。 借錢 最重要是利息低，隨著交稅季節來臨，銀行的稅貸就是以利息優惠作招徠，稅貸的貸款額高，毋須只局限用來交稅，還可解決生活上的煩惱。 沒完沒了的, 所以假設還到最後還欠2043元就一次過付清, 足足要還15年(180個月), 而總還款大約23萬。 即消費時獲八折好、七折也好, 買了10萬卡數所謂「好抵」的潮物之後, 但其實你用了23萬去買, 銀行也因你而財源滾滾了。 最近80後用信用卡成為城中熱話, 止凡聽到星火燎原主持人也在討論這個題目, 而當中火燎森分享一個令人驚訝的經驗, 就是他的一些員工以為還信用卡min-pay(最低還款額)等同分期付款。
信用卡 min pay: 方法 + 3個秘訣 月入$11,000 速儲$10萬
Min Pay可能是及時幫手，然而一旦情況不改善，消費前沒有衡量還款能力，每月如是，卡數﹑利息滾起來隨時一發不可收拾，問題接踵而來。 最低還款額是指所有利息及費用 (包括年費) 和最少百分比未償還本金的餘額的總和，或某一指定金額，以較高者為準。 卡數是採息除本減計算，每月的還款會先償還利息，餘額才還本金，結欠餘額則繼續以複合利率計算；部分信用卡利息的年利率高達30%以上，若發卡機構採用逐日計息，在複合效應下，利息會愈來愈高。 Min pay (minimum payment 最低還款額) 是信用卡公司在月結單上列出，你這期賬單所需要支付的最低金額，並不代表你已經還清卡數，而信用卡公司更加會向你拖欠的卡數收取利息。 而這個利息可以好「乸脷」，年利率高達30%以上，而且以複息計算，即是會有「利疊利」或「滾雪球」的效果。 信貸評級不佳，後果可大可小，其中香港人較關心的是：貸款會受信貸評級影響。
因為循環貸款以日息計算，並無須定下還款年期，所以並不設提早罰息支出，貸款者可以只借幾天便還款。 同樣地，突然cut卡的話會使信貸額度減少，提高結餘對信貸額的比率，影響信貸評級。 而 cut 卡的行為本身也會在信貸報告中留下相關紀錄。 即使cut卡，負面信貸紀錄仍然會在還清欠款後保留在信貸報告內長達5年，並不會一筆勾銷。 信貸使用度是以信用卡結餘除以所有信用卡的信貸總額所得。 只使用一張信用卡的話，結餘對信貸額比率相對較高，即使卡數無增加，也有機會因為信貸使用度過高而影響信貸評級。
信用卡 min pay: 信用卡Min Pay陷阱 借4萬變還15萬
有意置業者宜先減輕此類利率偏高的債務，以便順利申請按揭。 要留意，並不是凡有信用卡欠款都會按以上方式計算需負擔的每月還款。 如果借款人不是以Min Pay方式還款，而是每月還清信用卡欠款，銀行計算壓測時，便可不計其信用卡結欠。 信用卡 min pay 另一個更簡單的應對既有信用卡結欠的方式，是直接清還舊債，都有助於按揭申請。 我們處理的個案，不乏三十出頭，收入不俗的；他們申請按揭本來沒大問題。 但往往是早年一些消費性貸款，令他們難以通過壓力測試。
所有銀行都收取年費，不過有啲比較進取嘅銀行會提供首年免年費優惠，吸引你喺無任何收費情況下去享有額外 / 備用現金流。 值得注意嘅係，除非首年免年費，否則好多銀行係會喺放款之後立即收取年費，如果無急切嘅現金需要，未動用資金就要先收費都幾唔抵，所以比較建議大家選擇首年免年費嘅產品。 注意與分期貸款不同，提款手續費並不會計算在循環貸款的實際年利率內，因為收費因個案提款次數不同而異，無法統一計算，所以建議大家選擇唔收提款手續費嘅產品。 而這種分期還款，就如分期私人貸款般，設有不同期數選擇，普遍介乎6個月至36個月。 亦與私人分期貸款一樣，如果提早還款，普遍要罰息，需要按原定計劃繳付餘下期數的利息，甚至乎涉及行政費。 以某銀行為例，每個月手續費為0.21%，以分期金額HK$1萬來計算，分12個月還款，實際年利率為4.87%。
信用卡 min pay: 方法2 — 加強版：2年儲10萬
所以話呢，用信用卡最緊要用得精明，同埋要謹慎理財。 若你周轉不靈，又或信用卡欠款已滾存至無法償還的程度，你可以考慮借專為清卡數而設的貸款，又稱結餘轉戶貸款。 這類貸款利息較低，讓你可先還清信用卡欠款，接著再繳還利息較低的結餘轉戶貸款。
- 假設結欠1萬元卡數，以每月只償還最低還款額250元，年息35厘計，即使期內再無任何新簽賬，亦要97個月（約8年）才還清，而最終還款額近2.5萬元，意味單計利息支出已達1.5萬元，是本金的1.5倍。
- 以上例子可見，結餘轉戶可以大大降低還款期、每月還款與總利息支出！
- 此外，持卡人在還款期內亦要準時還款，申請前需考慮個人的財政承擔能力，以免因逾期還款而要繳付更多的費用。
- 但如果申請稅貸，現時銀行可給予月平息0.25%，每月還款額HK$5,600，比私人貸款每月便宜了HK$120。
- 任何於上期信用卡戶口結單日期後產生且超逾信用額的金額；及 iii.
- 而 cut 卡的行為本身也會在信貸報告中留下相關紀錄。
- 此種態度如果演化為先使未來錢，未來一旦人生規劃有變、計劃買樓，有可能令置業的難度大幅提高。
其中一項係現時欠款佔總信用額使用比率(包括所有現時信用卡信用額總和，同使用比例)，呢一點係TU評分項目之一。 本網頁屬個人網誌，一切言論純粹是表達本人的個人意見或經驗分享，無論在任何情況下，不應被視為投資建議，也不構成要約、招攬、邀請、誘使、建議或推薦，本人亦無法保證網誌內容的真確性和完整性。 讀者務請運用個人獨立思考能力自行求證和分析, 讀者一切的投資決定以及該投資決定引致的收益或損失，概與本人無涉。 記得2021年尾曾與鍾記來一次zoom討論，距今約一年多 【 對中港股票樂觀的玄機 】 ，當時他指自己趁低位買入銀娛、阿里巴巴、騰訊等股票，後來這些股票表現各有不同，有些曾經比他買入價大跌一半。 近日見他於blog內談到一些最新操作，借機再… 不止主持人震驚, 連我這個聽眾都好震驚, 為何年輕一代的財商會落得如此程度呢?
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如有需要，可以致電銀行要求更改卡數截數日，將所有日子都集中在每月同一日。 信用卡 min pay 統一截數日，並於截數當日就立刻找清全部卡數就不怕會擱置忘記。 此外，現時銀行稅貸的貸款額高，不低於一般私人貸款，稅貸可借月薪12倍，因此上班族都借到HK$200,000以上的稅貸並非難事。 信用卡無疑是一種便利消費的工具，可以免卻日常生活攜帶大量現金的麻煩。 但是，信用卡容易讓人先使未來錢，如果濫用，可能會令你在學期間便墜入債網。 孩子建立持續儲蓄的習慣，是理財的重要一步，但家長或會抱怨他們不喜歡儲蓄。
信銀國際Motion信用卡所有利息、其他費用及收費，及所欠本金總額的1%（最低為HK$250），及逾期之最低付款額及超逾信用額之全數金額。 DBS Black World MasterCard如總結欠相等於HK$300或以上，最低付款額將為以下項目的總和： i. 所有記誌於本期信用卡戶口結單上的收費、費用、開支、利息及 / 或財務費用； ii. 任何於上期信用卡戶口結單日期後產生且超逾信用額的金額；及 iii. 扣除所有記誌於信用卡戶口的收費、費用、開支、利息及 / 或財務費用後的結單總結欠的1%， 或HK$300（以較高者為準），另加任何未償還的最低付款額。 例如在今年年底前會被取消的雙循環周期收費（Double cycle billing），就是一個對現有信用卡收費一個重大改變。
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而更穩妥的做法是直接為每張信用卡申請自動轉帳還款功能，詳情可閱內文。 部分銀行可以為客戶更改信用卡月結單截數日，如果將手上所有信用卡都改為同一截數日，甚或再將截數日都更改在持卡人出糧日期之後，就可以讓你更方便處理所有信用卡卡數的事宜。 不過，要留意並不是所有信用卡都可以提供更改截數日的服務，亦有些信用卡的只可以更改截數日一次。 最低還款額（Min Pay）是指在到期繳款日之前，若持卡人無力償還月結單上的所有欠款，便可以按照銀行所規定的最低還款額還款。 最低還款額通常是一個定額數目（例如 HK$300）或會是總結欠的 10% 金額，兩者取其高而收取。
而因A先生的財務狀況在往後數個月仍沒有改善，只能繼續選擇還Min Pay。 此超連結可連接至由第三方於互聯網上編載和經營之其他網站。 第三方乃非渣打銀行（香港）有限公司及其他渣打集團成員（合稱「本行」）所擁有、控制或相關之單位，亦與本行無任何關係。 信用卡 min pay 如果你話，我短期內唔會再簽卡消費，咁就要留意你本身有無一些項目，是以信用卡免息分期交易，或者由信用卡自動轉賬(例如月供保險)等，因為這些都會當作是你的新增簽賬。 另外，當你只是還了min pay，即是你只是滿足了信用卡公司最低的還款要求，變相你所有的新增簽賬都是超出了這個最低要求，成為你拖欠的卡數，即是會即時開始計利息。
信用卡 min pay: 【信用卡防伏大全】信用卡Min Pay還到天荒地老 銀行結餘轉戶更慳息｜持卡有So
還min pay，相信大家都聽過，所以都不多作解釋。 信用卡 min pay 簡單來說，就是未有還清全部卡數，而只是還了最低還款額。 這可以說是，對付「還唔到卡數」最直接簡單的方法，還min pay的朋友以為自己並無遲交卡數，可以避過一劫，實行「拖字訣」。 除非係連minpay都唔找，銀行先會報上TU話你拖欠卡數。
- 如果大學期間已拖欠大筆卡數，可能會影響個人信貸紀錄，阻礙將來求職或晉升。
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- 最低還款額通常是一個定額數目（例如 HK$300）或會是總結欠的 10% 金額，兩者取其高而收取。
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但並非代表沒有成本，因為這項「服務」是涉及手續費的，每月手續費約0.2%至0.5%左右。 除了提供min pay這個咁「吸引」的選擇外，不少信用卡公司還會提供「月結單分期」這個「服務」，讓你可以分期付款清還卡數。 信用卡 min pay 大專生很多時候急需資金周轉交學費，但政府學資處的貸款計劃又未能及時批核。 因此，uFinance 根據過往同學們的良好還款紀錄，不斷簡化申請程序，申請只需「學生證+身份證」，申請成功率高達95%，全程網上快捷辦妥，貼合同學需要。 當然，大家不能濫用這些豁免機制，需要做個誠實有承擔的持卡人，長遠下去才能確保自己抱著健康的心態使用不同財務工具，避免累積卡數。
信用卡 min pay: 信用卡還款｜每月卡數還最低還款額就一了百了？ 還min pay 3大注意事項
好多消費者為咗減少還款壓力，都會選擇還Min Pay，但其實還Min Pay係糖衣毒藥。 首先，Min Pay嘅利息係以複息計算，實際年利率高達3X%，而且Min Pay還款會先用作繳付利息、財務費用，最後先償還本金，清數遙遙無期，全期利息隨時多於本金。 另外，如果卡數一直累積，但長時間只還最低還款額，有可能影響埋你嘅信貸評級TU。 想再申請另一筆貸款時，財務機構見你之前還唔足全數，就可能會質疑你嘅還款能力。 第三，當你選擇還Min Pay，除咗要負擔高昂嘅利息支出，所有新增簽帳、之前做落嘅免息分期交易、信用卡自動轉帳(例如月供保險)等都會即時計息，當你信用卡現金透支咁。
信用卡 min pay: 信用卡還款計算機
不過對於剛畢業的新鮮人，甚至打咗兩三年工的後生仔女，由於經驗尚淺，人工唔高。 閣下須緊記當按下連結及於瀏覽器打開新的視窗時，閣下將受所瀏覽之第三方網站的使用條款及私隱政策所約束。 本行對連結之第三方網站並無任何控制權(編輯或其他)，對其包含之內容並不負任何責任。 在法律允許的範圍內，對任何由於閣下接入連結所引致或產生之損毀及損失，本行概不負責。 還Min Pay雖能解決一時間的還款壓力，卻容易跌入長期負債危機。
信用卡 min pay: 其實Min Pay姐係咩?
不過，這種分期還款計劃涉及指定的還款期，如需提早還款，或需按原定計劃繳付餘下期數的利息，甚至涉及行政費。 以恒生銀行為例，提早還款需收取餘下期數的手續費（最高為10個月的手續費）以及300元的行政費。 如果因為卡數太多，連Min Pay都就負擔唔起，更划算可能是銀行的結餘轉戶服務。 相對Min Pay的30多厘高息，結餘轉戶的優勢是利息較低、貸款時間長和貸款額高，還款期長達60至72個月，額度高達18至21倍月薪。
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信用卡 min pay: 結餘轉戶計劃比較 2022
很多人都喜歡使用信用卡消費，一來可以令自己現金流更靈活，也可能賺取不同回贈優惠。 信用卡卡數如果準時全數清還，並不會有任何收費（高達59日左右的免息還款期），但事實上信用卡其實也是貸款的一種，未能準時清還的卡數會被計算利息，而且一般信用卡的利息也不低。 還Min Pay其實即是只還部分欠款，要留意未清還的欠款會即時產生利息；同時亦可能因為欠款而失去信用卡的免息還款期。 此外，和一般私人貸款不同，結餘轉戶的收款方法並非現金提取和銀行過數，貸款一經批核，款項往往經直接存入客戶指定的信用卡或貸款戶口，或者以本票形式寄往客戶通訊地址，由客戶自行到銀行或財務公司還款。
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假設信用卡的總結欠為HK$ 10,000，以一般信用卡的月息2.5厘計算，實際年利率便高達34.5厘。 倘若還款期內沒有新增簽帳、年費，以及其他費用，持卡人每月若只繳付最低還款額，最終需要8年半才能全數清還欠款，而當中的利息支出更是原有結欠的接近1.7倍，總共需還逾HK$ 27,000。 可能不少人會以為只還 Min pay 既輕鬆，又可為自己留下更多現金。 不過，當持卡人選擇以最低還款額進行還款，便會由到期繳款日後開始，信用卡的總結欠餘額、所有簽賬消費、分期付款都不可再享有免息還款期的待遇。 即是說，信用卡內所有欠款將會在到期繳款日後開始逐日計算罰息。
