此一族群在購買保單時，最好選擇手續費用低、主約能掛醫療險附約的產品。 保單的危險保費計算方式，則至少要採取2012年公布之「第五回合生命表」，費率較低。 此外，從節稅的觀點來看，每年申報綜所稅時，保費享有2萬4千元的扣除額、投資型保單的資本利得也不用課證所稅。 此外，除非是重病期間或生前最後2年投保等國稅局認定有刻意隱匿或虛報疑慮的情況，一般而言，保險理賠金通常不會列入個人遺產中課稅。 她觀察，很多人認為投資型保單是「保險加投資」，無法理解為何投資失利會影響保單淨值。
就算一切平安，如果未來真的沒有結婚，也沒有小孩，那更得開始為退休生活做打算。 如果年過60、65歲還能夠有穩健的2%-3%報酬率，那麼靠自己理財打敗即期年金並不困難。 以60歲躉繳保費那筆8,954,700不投保即期年金，每年扣掉當年的生活費之後的金額自己投資，只要每年有3%的報酬率，就可以打敗南山這張即期年金保單，可以撐到一百歲沒問題。
年金險差別: 什麼年齡該買什麼年期的儲蓄險？重點報你…
曾主跑過房地產、證券、基金、銀行、保險等財金路線，擁有產官學界豐富的採訪與撰述經驗。 有感於網路興起，碎片般的知識更容易產出與取得，自我期許在眾聲喧嘩的年代，提供整合性、系統性的建議。 許多民眾其實很想購買變額年金，卻礙於擔心投資失利，退休老本有去無回，所以始終沒有把「心動」化為「行動」。 但隨著保本型變額年金可望越來越多，民眾未來應該可以更大膽的投保「保本型變額年金」，不用擔心退休老本縮水。 年金險差別 對於大多數的人來說，一次躉繳數百萬元或上千萬元的高額保費，幾乎是不可能的任務，因此，可以分期繳款的遞延年金，就成為民眾最常選擇的商業年金。
都是年領12萬元，新光與三商美邦相比，躉繳保費少了近79萬元，怎麼會差這麼多？ 不少企業為了確保員工因公傷亡應由雇主負賠償責任時，不至於賠不出來，會向產物保險公司投保雇主責任… 為了瞄準民眾的需求，業者除了變額年金之外，也可望陸續推出了一種新型態的「保本型變額年金」。 雖然能夠活得更久，但經濟能力不夠支撐下半輩子的狀況，成了現代人需要共同重視與解決的棘手課題。 「如果有一天我不在了……」相信每個人都有想過這類問題， 只是最後有沒有付諸行動去規畫事情就因人而異了。 大多數情況下， 只要不是年老的長者，對於這種提早離開世上的風險，最掛念的總是家人， 例如小孩、配偶，以及自己的父母。
年金險差別: 想靠「年金險」存千萬退休金？入手前，先搞懂3件事
但是，我還不曾聽過哪個銀行行員，因為招攬許多定存而被公司招待出國。 年金險差別 以過去常見的6年期、10年期、20年期等中長年期的儲蓄險為例，保戶在投保之後，一旦在繳費期間解約就無法百分之百拿回你所繳出去的錢。 年金險差別 萬一民眾誤把儲蓄險當成緊急備用金，臨時有緊急用途而解約，是相當吃虧的。
- 但要提醒的是，不是請了長期看護，就能申請長照險的理賠。
- 「我那時候已經做好器官捐贈準備了，不是我不勇敢，而是我們司法本身就不勇敢──我那時想法就很簡單，既然這世界不願意正視錯誤，我們只能回去…
- 雲林縣斗南鎮28日發生死亡車禍，大同路上一名騎機車的女騎士準備左轉穿越道路時，遭到後方一輛小客車高速撞上，當場被撞飛一層樓高摔地，…
- 年紀越大越需要醫療險，若是附加在投資型壽險主約下的醫療險失效，到時恐怕欲哭無淚。
- ※ 保險年資合計每滿1年，按平均月投保薪資發給1個月。
- 很多人都說年金險適合中高齡購買，其實不然，近年來數據統計，現今在25~30歲購買年金險的人也很多。
稅法相關規定之改變可能會影響保險商品之投資報酬及給付金額。 若遇遺產稅額之計算，仍須依賦稅機關按個案實質認定原則為準。 因外幣收付之非投資型人身保險持有期間長，匯率風險及該幣別所屬國家之政治、經濟變動風險較高。 (註2、註3) 被保險人於年金給付開始日起，在其保險年齡到達110歲的生存期間內，於年金給付開始日及每屆年金給付約定日仍生存者，中國人壽按保單條款第九條計算之「年金金額」給付予被保險人。 返還年金保單價值準備金 身故發生於 年金給付日前 被保險人之身故若發生於年金給付開始日前者，中國人壽將返還年金保單價值準備金，本契約即行終止。 年金給付日後 被保險人之身故若發生於年金給付開始日後者，如仍有未支領之年金餘額，中國人壽應將其未支領之年金餘額依約定給付予身故受益人或其他應得之人。
兩者的保單帳戶價值皆會隨著投資標的績效而變動，常見的投資標的連結範圍有全權委託帳戶、ETF、基金、債券等。 」、「壽險」兩大類，壽險商品名稱包括變額萬能壽險、變額壽險，特色是具有壽險保障，此外變額萬能壽險更可以彈性繳費。 而年金險商品名稱包含變額年金保險，特色是可為未來打造穩定的現金流收入。 如上所述利變型保單，皆會以宣告利率為主要利率指標，下面我們要說明的即是各類型利變型儲蓄險保單的差異。 「保險金額」自第1保單年度至第6保單年度按「基本保額」依單利10%逐年遞增，嗣後不再遞增直至本契約終止，滿足保戶保險保障需求。 但保單卻是反過來的，保單建議書上，不會告訴您真實的年化報酬率，但它會給你在第６年末後或１０年末後所會拿到的總解約金。
年金險差別: 買保險最在意「理賠」！調查：7成保戶因「…
針對不同繳費方式、給付方法，年金的種類其實非常多元，視各家保… 陳銘正進一步說明，反之，若買變額年金險投資的成分就比變額萬能壽險高，扣除保險公司的管理費用，幾乎是全部用於投資。 年金險差別 所以以這個角度來看，假設購買保單的目的是投資，買變額年金險是正確的選擇，要負擔的風險在於萬一發生了甚麼意外導致失能或身故，市值又下降時，可能無法得到想要的身故保障。 陳銘正表示，許多銷售人員會先推廣變額萬能壽險，因為壽險保障的觀念是保險公司業務員在協助客戶做規劃時首重的項目，加上投資市場並非永遠「歌舞昇平」，投資除了有勇氣還要有耐心；但生命未必有耐心。 若是在這期間發生立刻需要用錢的狀況，用年金解約換現就可能會不如預期。
- 賴玉菁表示，若被保險人在保證期間過世，或還未領完保證金額，保險公司還是會依約將剩餘年金撥給身故受益人或其他應得之人。
- 根據壽險公會統計資料顯示，受惠於近期美、台股指數創新高、金融市場活絡，民眾投資意願增加等因素，光是在2021年1月，投資型保單的保費就較去年同期增加了113.6%。
- 根據內政部107年的統計資料顯示，國人的平均壽命已攀升至 80.7歲，距目前法定強制退休年齡(65歲)仍有將近20年的時間。
- 除此之外，因為是醫師依照衛福部健保署所公告的「重大傷病」範圍來評斷，所以只要取得「重大傷病卡」幾乎就可以確定理賠沒問題，減少許多醫界、保險業對「重大傷病」認定不同所造成的理賠糾紛。
- 若擔心50歲後購買醫療險的保費太高，可選擇實支實付型醫療險或重大疾病醫療險，保費會較終生型醫療保單稍低。
她推薦可善用即期年金險，先把退休金「鎖住」，開始年金化後即按月領回。 雖然利率不高，但仍優於定存，且無須擔心大幅虧損的風險。 再者，對於預算較低的投資人而言，投資型保單是進入門檻較低的選擇。 例如，定期定額買國內共同基金，每月投入金額至少要3千元、海外基金則是最少5千元。
年金險差別: 投保住宅險、車險「附加寵物險」
有別於前兩者每年領取的年金多寡或有差異，定額年金險是會根據保險契約的約定，每期領取的年金數額都是相同的一種年金險。 要如何讓自己退休之後的生活不致於過度拮据，已成為全球共同的話題。 較廣為世人所接受的解決方案，是以「商業年金保險」來確保自己下半輩子有相對足夠的現金流。 保險公司因此也趁勢推出眾多的商業年金保險商品，宣稱可以讓你老來無後顧之憂，可以有足夠多的錢，安度晚年。 年金險差別 任何一種金融商品都有購買成本，譬如共同基金有管理費、手續費，即期年金險也有一項成本，稱為「附加費用」。 雖然政府即將開辦國民年金，但國民年金僅保障民眾最低生活需求，而且可能僅適用家庭主婦或無業者等弱勢族群，所以如果要維持一定程度的生活水準，並且確保退休後還能獲得穩定的資金來源，年金險是不可或缺的基本配備。
【傳統型保險警語】 保險商品由各保險公司提供，玉山銀行僅係推介招攬。 要保人投保前應詳閱保單條款及產品說明書等文件，投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。 保險商品受保險安定基金保障，非存款商品，不受「存款保險」之保障。
其中，附加費用率〈詳備註〉、解約費用率越低越有利；預定利率、宣告利率則是越高越有利。 而他也強調，退休金規劃越早越好，因越年輕開始準備，繳費成本越低〈詳見下圖〉。 以25歲和35歲來做比較，年金險同樣繳費時間20年，25歲繳20年存放成本282萬元，65歲時就可滾存累績745萬元，但35歲同樣繳20年，想要達到相同的金額，總存放成本就要增加至406.7萬元。
要留意的是，許多人會誤以為「勞保」、「國保」的老年給付只能擇一請領，但實際上並非如此！ 年金險差別 這三大退休保障並不衝突，若退休時同時有累計勞保年資、國保年資，以及勞退個人專戶資金，全部都可以在符合條件時申請領取，千萬別遺漏了自己的權益。 ※ 保險年資合計每滿1年，按平均月投保薪資發給1個月。 保險年資未滿1年，依實際加保月數按比例計算；未滿30日者以1個月計算；超過60歲以後的保險年資最多計5年。
以前述60歲男性，躉繳保費98.9萬購買即期年金為例，若保證期間設定25年、每年給付，可領取40,597元的年金至終身；保證期間若改為10年，每年則可領取44,077元。 年金險依照時間分為前期資金「累積期」和後期年金「給付期」，沒有累積期直接進入年金給付的稱為「即期年金」；有累積期的稱為「遞延年金」。 而遞延年金依照資金累積的方式又分為有連結投資的「變額年金」，以及隨著利率變動的「利率變動型年金」。 人身保險有四大險種，壽險是解決「死」的問題、傷害險是解決「殘」的問題、健康險是解決「病」的問題，至於「活」得太長，退休金準備不足的風險，就靠年金險來移轉。 在不確定自己未來是否會走入婚姻、有小孩的情況下，單身族可以利用「年金險」作為規劃未來退休生活的理財工具。
目前各家年金險的契約設計是，只要被保險人生存，可以領到保險年齡滿110歲為止，因此年金險被認為最能保障長壽風險、退休風險。 不過，此類型商品因為利率太低，民眾購買意願不高，因此，大部分壽險業者都已宣佈停售，幾乎已快被其他兩種類型的保單遞延年金取代。 由於即期年金都採躉繳保費方式，保費額度頗高，保戶通常只有在領到一筆豐厚的退休金，或者手頭擁有大筆資金可運用時，才會選擇投保即期年金。 舉例來說：如果手上價值3百萬元的年金險保單進入年金給付後，若選擇20年保證期，每年最多領取15萬元；但若選擇10年保證期，每年就能領到30萬元。
所以壽險與年金險相比，差別在於壽險被保險人在退休後不能定期領取保險金，無法解決養老問題，但可作為處理身後事使用或遺產傳承使用，如果急需發生只能退保或保單借款。 年金險差別 1.量力而為：若是提早解約就會有被扣除解約費用的風險，等於這幾年的存放時間利益都付諸流水。 因此規劃自己能夠負擔的保費額度很重要，能夠持續穩定地投入，才能使規劃年金險的風險降到最低。
終其一生，乙型總收取保費比甲型高，所以理賠金額也會較高。 【財產保險警語】 保險商品由各保險公司提供，玉山銀行僅係推介招攬。 要保人投保前應詳閱保單條款及產品說明書等文件，投保後解約可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。 IRR的計算分析已考慮了宣告利率，解約費用及附加費用，讓投資人不用再一一檢視個別因子的影響。 IRR即為年化報酬率，可與定存的利率直接比較，唯一的差異是，定存利率可能是以月複利／年複利計息，而年金險以年複利計息。 不過因為定存利率太低，月複利和年複利的差異並不明顯。
「屆退族可設想購買6～10年（累積期）之後，需要多少固定現金流，以此推算該購買何種年金商品，」陳維新也提醒，保戶在購買前要詳加注意各項費用，並動手試算，務實掌握退休後現金流量。 根據投資績效而決定帳戶價值的變額年金險，近年市場也推出「保證型」商品，標榜帳戶價值為零，契約仍持續有效。 定存若是提前解除，利息會打八折，但是本金可全部領回。 然而，年金商品過早解約會有解約費用，無法拿回全部保費，因此就算要解約也要留意保單條款，要看清楚哪一年解約才會沒有解約費。
