壽險、產險公司皆可販售重大疾病險保戶罹患條款定義的重大疾病，經過醫生診斷證明、確診項目也符合保單條款的理賠門檻，就可以領取保險理賠金。 壽險、產險公司皆可販售防癌險理賠癌症住院或手術等癌症醫療相關花費。 壽險、產險公司皆可販售旅平險又稱為旅遊平安險，壽險、產險公司共同保障內容為意外事故傷亡失能、海外突發疾病。 保險產品產品內容販售公司產品差異傷害保險又稱為意外險，當被保險人發生非疾病的意外事故而理賠。 年金險儲蓄險差別 壽險、產險公司皆可販售●壽險公司：保費較貴，大部分保證續保，長年期終身險、短年期定期險都能販售。 利率變動型儲蓄險的宣告利率係屬浮動性的，同時又有最低保證利率，所以想獲得較高的報酬卻又不想損失本金的人就可以考慮利率變動型保單了。
第2年額外進入投資帳戶為 11.7萬元，假設到年底時基金總價值變為20萬，若當年度發生事故身亡，保險公司理賠：甲型800萬元，乙型820萬元。 類推，假設6年後不再投入新資金，投資帳戶總共100萬元，當年度發生事故身亡時，保險公司理賠：甲型800萬元，乙型900萬元。 若20年來不斷投入新資金（定期定額或單筆），投資帳戶總共1000萬元，當年度發生事故身亡時，保 險公司理賠：甲型1000萬元，乙型1800萬元。 為最常見也最簡單的儲蓄險，以累績金額為主要目的，可單筆或分多筆存入，按照合約上所載明的預定利率/宣告利率來累積帳戶內的金額。
年金險儲蓄險差別: 儲蓄險你適合哪種？ 增額、還本、利變算給你看
投保範例：40 歲男性，保費 100,000 元，躉繳 (一次繳清)，存放到第 3 年末 IRR 0.16%，第 5 年末 IRR 1.04%，第 10 年末 IRR 1.55%。 第三年生存金是5616除以當年度累積保費359139，數值大約是0.0156，也就是說滿期以前(六年)都可以領取累積保費的1.56%生存金。 「如果有一天我不在了……」相信每個人都有想過這類問題， 只是最後有沒有付諸行動去規畫事情就因人而異了。 大多數情況下， 只要不是年老的長者，對於這種提早離開世上的風險，最掛念的總是家人， 例如小孩、配偶，以及自己的父母。 根據統計，國人的住院醫療花費中，住院醫療費是住院時最沉重的負擔，而這費用目前只有「實支實付醫療險」能理賠，因此，實支實付醫療險也是民眾必備的保單之一。
遺產及贈與稅法第 16 條第項有規定，指定受益人的人壽保險金額不計入遺產總額，但如果國稅局認定，這張保單性質、投保動機有明顯逃稅意圖，國稅局可以根據「實質課稅」原則，認定該筆身故保險金須計入被繼承人遺產總額課徵遺產稅。 這個問題只能你自己回答，每個人的財務與需求不盡相同，只有自己最清楚了解自己該不該買儲蓄險。 不過這邊我們至少是稍微不推薦的，畢竟儲蓄險的資金活用度真的太低了，無法臨時當緊急備用金用。
舉例，陳先生打算在20年後供養孩子出國讀書，就可以比較不同終身儲蓄保險的20年期IRR。 鑑於終身儲蓄保險需要時間來滾存出價值，若投保人於保單早期退保可能承受損失。 ，不是說保障不重要，純壽險保障的保單應該要另外買。 把保障和儲蓄混在同一張保單，保障費用的高低，無法量化報酬率。
年金險儲蓄險差別: 理財工具推薦
不過要注意一下保費，依自己的薪資狀況決定保險金額，才不會影響生活。 在這樣的情況下，年金險會是一項很好的選擇，透過保險公司定期給付年金，讓被保險人獲得永續現金流以保障退休生活。 任何服務、建議、推薦、銷售活動，均完全由持牌保險中介人獨自提供。 有關持牌保險中介人的回應及後續溝通，並不代表10Life集團觀點。
不過儲蓄險的種類琳琅滿目，包含了年金保險，終身壽險及養老險，且保單 … [儲蓄險之種類] 增額型、還本型、利率變動型保險的差異？ 目前儲蓄險除了年金保險外，大多屬於生死合險的範疇，都會有身故保險的保額及保單價值準金兩個主要項目。 年金有很多種，市場最熱的是俗稱「扣稅年金」的合資格延期年金保單（Qualifying Deferred 年金險儲蓄險差別 Annuity Policy ，QDAP），保單持有人最高可獲每年HK$60,000的免稅額。
年金險儲蓄險差別: 風險 1、中途解約不保本
然而，對於上述保險產品，不少消費者都感到混淆，或者因為高回報而投保，但又因早期退保而蝕錢。 今天10Life就跟大家逐一探討這些產品特性，包括回報、用途，以及潛在風險。 ：指投保時保險公司承諾給予的一個保證利率，不得隨意變更。
僅在繳費期間內(通常不長)不幸死亡時，能有豁免後續保費，並得到同樣保障，但各保單合約不同，仍是需要留意是否有豁免保費。 所以壽險與年金險相比，差別在於壽險被保險人在退休後不能定期領取保險金，無法解決養老問題，但可作為處理身後事使用或遺產傳承使用，如果急需發生只能退保或保單借款。 於契約有效期間內之每一保單年度屆滿時，按各該保單年度始日當月之宣告利率減去 預定利率（1.5%）之差值，乘以同年度期末總保單價值準備金後所得之數值為增值回饋分享金。 簡單來說，因為本金扣除保險成本後的淨保費，會隨著宣告利率逐年增長，增加的部分也用於增加保額或增加價值準備金。 生存保險：被保險人於保險期間屆滿仍生存時，保險公司依照契約所約定之金額給付保險金；如果保險期間內死亡，保險公司無給付保險金的責任，如終身壽險中的生存保險金或是養老險的滿期保險金，皆為生存才給付的保險金。 以儲蓄為主的生存保險，也被稱為儲蓄保險，但這個定義對於現今的儲蓄險過於狹義。
- 在繳費期滿後１至２年，保單價值準備金大於等於身故保障最為理想，但保單建議書未必有提供保單價值準備金資資料，也可以用解約金來看。
- 小編提供一個最簡單的指標，也就是儲蓄險專用的「尺」：內部報酬率（Internal Rate of Return, IRR）。
- 許多人因為相信行銷話術，而糊裡糊塗買了投資型保單。
- 撇開報酬率不說，MoneySmart 覺得儲蓄險的最大好處在你的能力範圍內你會硬著頭皮把他繳完，因為儲蓄險解約會有損失本金的風險，為了不要讓你的錢回不來，你會撐著把儲蓄險繳完，然後享受一小筆錢回到身邊的愉悅。
- 是不是當你到銀行處理定存時，經常會有理專推銷「6年期儲蓄險」， 表示「保本、保息」，且投資報酬率比銀行定存還高，同時還說「前6年報酬率18%單利增值，第7年開始每年2.25%複利增值」。
- 目前儲蓄投資特別扣除額台幣27萬元，如未超過，可以不用繳稅；但如超過則會變成收入。
保單的總保額為基本保額加上增額繳清保險所增加的保額，而購買保額一定會有保險成本，因為夀險保障提高了。 但保單卻是反過來的，保單建議書上，不會告訴您真實的年化報酬率，但它會給你在第６年末後或１０年末後所會拿到的總解約金。 ＩＲＲ利用折現率的方式由該年度的解約金，經過時間及所繳保費三個已知的數字來反推這張保單的年化報酬率。 同時e富保利率變動型年金保險的門檻不高，讓許多想要提早規畫退休金的年輕族群也可以很好上手，是一種適合想要穩定、持續增加資產者的保險商品選擇。 想要藉由投保年金險規劃退休生活，需要謹慎檢視，勿超出自己的經濟能力購買；並充分了解不同種類的年金險內容；最後，可詢問身旁熟識的保險業務員，及多方諮詢與了解，一定能找到最適合的年金險。 一、即期年金險是指，將一筆資金投入保險後，即可定期請領年金，像是每月請領、每季請領、每半年請領，或每年請領一次。
年金險儲蓄險差別: 保險產品的購買管道比較
就遺產及贈與稅法規定，目前只有指定受益人的死亡保險金，不必列入遺產總額課稅，財政部台北國稅局副局長王玠琛指出，年金保險給付並沒有免徵遺產稅或贈與稅的規定，也就是說，要保人繳交保費、年金保險受益人取得年金時，視為「有價財產」的轉移。 年金險屬於人身保險的一種，因此，不管是替自己、配偶或是替雙親、子女繳交年金險保費，都可以算入每人每年兩萬四千元的列舉扣除額當中。 年金險儲蓄險差別 對儲蓄險有概念之後，我們來看看儲蓄險的風險，基本上會衍生風險的原因分為「提前解約」、「央行升息」 2 種情況。 購買儲蓄險的人，不少就是衝著優於銀行利率而來，那評估儲蓄險要看的是哪一種利率呢？ 整體而言，王慰慈提醒，無論退休金準備使用何種理財工具，都要堅守三大原則：及早準備、選對工具、持之以恆，才能為自己打造理想的退休生活。 林維軒表示，年金險目前有許多變形，例如投資型的變額年金險，能自選投資標的，或選擇「類全委」商品、委託專業代操。
- 經勞保局清查，民國97年10月～98年3月加保國民年金且已身故的被保險人，支出殯葬費用卻未申請…
- 但一旦進入年金給付後，萬一被保險人身故，受益人只能領完保證年金請領期間未領滿的年金。
- 但嚴格來說，這些儲蓄型保險皆屬於＂生死合險＂的範疇。
- 年金險牽涉到的稅務問題包含最低稅負制、遺產與贈與稅、所得稅等，不管是為自己投保，還是為父母、子女投保，填寫要保書之前最好弄清楚課稅規定，否則這筆退休財源可能會被稅金侵蝕。
- 甲型的身故理賠金額是保單投資帳戶價值和保額兩者取其大，保險費用會隨著投資績效或保單投資帳戶價值而變化，投資帳戶價值總額越高者，保險成本會越低。
- 儲蓄險雖然也是一張壽險，但視作強迫儲蓄的手段比較好，不然要達到和定期險同樣的保額需要更多一筆保費，擠壓到生活品質和創造財富自由的投資資本。
- 很多人都說年金險適合中高齡購買，其實不然，近年來數據統計，現今在25~30歲購買年金險的人也很多。
- ，例如：社會新鮮人收入不高且不穩定，可每個月定存；收入穩定族群若對未來有其它規畫也能考慮儲蓄險；至於對理財已有一定程度的熟悉則可將薪資分為三等份，當作定存、投資、緊急預備金等，達到儲蓄同時也能保障生活。
想要養成儲蓄的習慣，且透過儲蓄獲取利息，除了儲蓄險之外，銀行定存也未必不是一個好選擇。 銀行定存與儲蓄險，都是透過儲蓄來理財的工具，差別在於如果面臨「解約」，銀行定存可以保住本金，只會損失利息。 但儲蓄險可就不同了，除了利息之外，連本金都有損失的風險。 南山人壽商品部副總陳維新指出，利變年金適合中壯年族群，離退休還有一段時間，可利用比定存利率高的宣告利率，累積保單價值準備金。
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零存整付：如同每月定期定額投資的概念，每月存入的一筆金額至銀行帳戶，並以月複利計息，適合社會新鮮人，養成儲蓄的習慣。 年金險儲蓄險差別 2020年7月1日新制上路後，壽險責任準備金利率調降 (新台幣降1碼、美元降2碼、人民幣降2～3碼、澳幣降4碼)，若以終身壽險的保單來看，每調降1碼保費約漲10%。 如果買的是固定利率的儲蓄險，那麼報酬率在購買的當下就已經固定住了，如果未來升息，那麼該儲蓄險的報酬會相對更低，甚至比放在定存更不划算。 這種方式很適合月光族強迫儲蓄，因為儲蓄險不像定存可以隨時解來用，中間解約都會有損失，大幅降低用這筆錢的意願。 退休金理財第一站提供關於退休生活各種理財方面的資訊，不論是已經退休的你還是現在就開始準備未來的退休計畫，都可以從這裡找到你想要的資訊。
建議人身保險要和儲蓄型保單分別看待，這才是對保戶最有利的方式。 變額萬能壽險和變額年金保險的差異，主要在保單設計目的和費用率。 相同的是兩者都可變更保額和彈性繳費，且每月有固定維護費用（通常為每月100元）。 每家保險公司的每張保單收費標準可能不 同，要多了解、多做比較，才不會吃虧。 保證期間是指保險公司定期給付年金，至保證期間屆滿，保戶可以選擇一個期限，例如10年、15年、20年。 後者則是以給付日開始時的保單價值準備金，依據當時預定利率與年金生命表，來計算每期給付的金額，倘身故時所累積領取之年金金額低於保證金額時，將差額部分一次給付。
835小編提醒，在自身保障做足的前提下，手邊有閒錢長期不會動用，且當儲蓄險利率高於銀行定存許多，欲做強迫儲蓄之用途時，儲蓄險是個可以考慮的方式。 但建議短年期且轉帳有折扣優惠的儲蓄險，以減少提前解約及利率變動等風險。 不過，若是基本保障若尚未做足，那麼你的優先考量應是基本保障的險種，而並非低保障的儲蓄險。 從增額型所衍生的儲蓄險，差別在於部分累積的金額會每年領回，可單筆或分多筆存入，按照合約上所載明的預定利率/宣告利率來累積帳戶內的金額。
因此購買投資型壽險保單，應隨年齡增長調整保額，降低保險成本，將它從以保障為主要目的調整為以儲蓄目的為主。 投資型壽險保單是高齡者財富移轉的良好工具，善用保單的遺產免稅額度，在財富管理上達到最優效益。 既能投資又有保障，是投資型壽險保單的一大誘因，但消費者在購買前最好先釐清，個人的主要需求為何？ 年金險儲蓄險差別 如果首要目標是高額壽險保障，對年輕族群而言，投資型壽險保費比定期壽險及終身壽險相對便宜，是適合的標的，但對「高齡」被保險人來說， 則因保費高昂而不划算。
我講的年金險不是投資之後每年領配息的那種…之前有人跟我推薦繳六年，從投保開始每年逐年都會領生存保險金還逐年遞增，然後第七年開始領 … 簡單說就是這張保單賺或賠操之在己，你繳的保費會先支付”保險成本”(壽險保障的成本)，剩下的錢扣一些費用後才會投資你選擇的標的。 上述產品亦提供人壽保障，但賠償金額視乎產品而定，故此不贅。 本文粗略比較各款可用作儲蓄的保險產品，簡單而言，回報與風險成正比，當大家期望搏取更高的回報時，亦要了解自己承擔風險的能力。 當有人向您推銷高回報又低風險的產品時，就要份外小心，了解有關產品。
你對保險的不安及困惑我們都懂，一起進到保險新手村，輕鬆看懂保險。 銀行/郵局主要販售套裝型產品、投資型保單，不需特別挑選組合，已配置好套裝內容。 買保險可以透過許多管道，像是保險公司業務、保經保代、銀行郵局、電話行銷、網路投保、電視購物……等，這些管道都可以購買保險，底下列出不同管道的優缺點。 產險公司旅平險則額外保障旅遊第三人責任險、不便險等項目。 壽險、產險公司皆可販售●壽險公司：保費較貴，著重在人身安全保障，主要以「人」來規劃保障。 你的問題，同時也是大多數人的問題，我簡單整理如下：保險買太長期，甘於初期虧損，長期低報酬；或是甘願抱很久，後來又覺得累積的錢不如預期多。
年金險儲蓄險差別: 儲蓄險與定存哪個好？3個方面帶你了解！
投連險屬於長線投資，回報與所選的基金表現掛鈎，不設保證回報，其人壽保障至少為戶口價值的105%。 通常，保險公司會提供多款基金供投保人選擇，基金涵蓋不同地區（如發達國家、新興市場）、國家（如美國、中國）、或行業（如金融、科技）等，讓投保人透過投連險來投資香港以外的市場、行業。 投保人通常以一筆過或分期繳付保費，期滿後連本帶利取回現金價值。
而利變型年金險風險就小多了，是透過宣告利率來累積保險價值，宣告利率是保險公司因應市場變化而開出的利率數字，會隨著時間、市場變動，但是利變型年金的宣告利率最低不會低於零，所以商品的風險就比投資型年金險來的小。 若是距離退休還有一段時間的人，可以選擇利變遞延年金，固定時間投入資金，讓複利創造利滾利。 至於變額年金適合更年輕，離退休還有二十年左右，風險承擔能力較高的人，因為變額年金具有投資標的，可以利用長時間換取複利報酬，對於青壯年來說等於是提早開始累積自己的退休金。 與還本型儲蓄險類似，按照合約上所載明的預定利率/宣告利率來累積帳戶內的金額，購買時會約定一個年金開始給付的時間點，例如：15 年後或 60 歲等。
