最後該網友綜合各方意見仍決定解約，並趁股市變動時期找標的投資。 可是要留意，儲蓄險並不是定存，可以隨時領回，失去的只是利息。 當突然繳不出保費，或急需用錢而提早解約，之前投入的本金並不能全數拿回，甚至有些商品可能到繳費期滿，也只會剛好接近繳納的本金。
儲蓄險重點在於儲蓄，比較建議大家先以保障型保單為主，例如醫療險、意外險，想要儲蓄或投資有更好的選擇。 儲蓄險簡單來說就是儲蓄型保險，由保險公司提供一次性或定期定額的繳款計畫，保險公司在這段期間會利用投保人繳的保費進行投資，並依合約規定讓投保人可以定期或一次性領回本金及利息。 這名網友認為，上述皆為穩健型理財，便詢問這樣的資產配置是否恰當，或是有更好的規劃方式，目標是在台北生活的她，「希望未來可以靠自己買間小坪數房子自住or租人」。 今年23歲的網友在「Dcard」的理財板發文表示，剛出社會一年的她，發現自己沒有存到什麼錢，儘管有嘗試學習投資股票，卻難以承受高風險，決定重新盤點自己的財務狀況與理財規劃。 而最重要的第三因素，則是保單具有壽險保障功能，「累積資產的同時一樣有高倍數壽險槓桿，留錢也留愛！」、「如果有豁免加持，又多一層保障解決存錢期間萬一失去工作能力」。
儲蓄險dcard: 儲蓄險風險有哪些？
月光族存不了錢：如果你真的找不到方法養成固定儲蓄的習慣，那就在能力範圍內買張儲蓄險吧！ 有制約及解約損失的儲蓄險確實可以保障幾年內的你有一定資產。 有些閒錢、想要穩當理財的民眾，可以透過多份儲蓄險進行資產配置，投保後「 放到天長地久」，還有人透露自己二十幾年來擁有幾十幾份儲蓄險，並一直持續如此。 對於明知不實或過度情緒謾罵之言論，經網友檢舉或本網站發現，聯合新聞網有權逕予刪除文章、停權或解除會員資格。 信用卡不但可以身上不用帶現金，也能消費購物，甚至銀行常常推出新戶禮和一些專屬的優惠，吸引人辦卡。
利率變動型儲蓄險的宣告利率係屬浮動性的，同時又有最低保證利率，所以想獲得較高的報酬卻又不想損失本金的人就可以考慮利率變動型保單了。 另外如果像是每個月或是每年有固定的錢是不會用到的話，也可以考慮購買增額型儲蓄險，因為增額型儲蓄相對安且利率固定，適合中長期做為資產配置的工具，較不會因為市場變化或是景氣而有影響。 白話一點說，假設利率變型的保險不看宣告利率僅看預定利率的話，該保單的原型就會跟增額型一樣。 但是如果以相同的保額比較不含宣告利率的利變型儲蓄以及一般的增額型儲蓄，增額型儲蓄後續所產生的報酬會相對較多。 不少人都會做投資與保險，為自己未來留條後路，以免錢到用時分恨少。 一名女網友就表示，自己簽了美金儲蓄險，年繳36K，且合約過半後就可回本，還能隨時解約，但網友看到後直指一缺點，紛紛力勸：「後悔還來的及」。
儲蓄險dcard: 保險這樣買 月薪3萬小資族也能創造千萬保障
有想要理財，也開始訓練自己記帳，理財只會無腦買美金，股票有在稍微了解，但什麼都不懂。 雖然有少數網友推薦直接買股票，但即使是高配息(高殖利率)的股票，股價高低價差波動，風險馬上出現，如是保本的錢，並不建議投入風險相對高的股市裡。 儲蓄險是守住資產很好的工具，又帶有高額壽險保障，如果存錢過程不幸身故，還可以留筆錢給自己想要照顧的人。 也提醒畢竟它是壽險，會有壽險成本，到期的現金價值不一定會超過投入金額。 上一篇文寫到退休後，別人如果問自己「現在正在做什麼？在哪裡？」而自己其實沒做什麼又正好在家裡時，我們彼此都會陷入了尷尬三秒鐘。
除此之外，也會和大家說明 金管會對於儲蓄險所做的政策調整。 此外，你需要考慮報酬率的問題，不要被保險公司所說的「報酬率比定存高」所迷惑，讀者朋友們只要套用試算表，帶入保險業務員給你的年繳保費、繳費年期、第幾年領回與領回金額，就可以回推內部報酬率了。 儲蓄險則是保險公司提供一次性或定期定額的繳款計畫，投保人把錢繳給保險公司後，由保險公司把這些錢拿去進行投資，然後承諾投保人在指定的時間內可以定期領或一次性領回本金及利息。 在過去的這幾年，因為全球利率走低，保險公司主要的獲利來源是來自債券的投資收益；如果不算資本利得（就是買低賣高的價差收益），光是來自債券（主要也是政府公債）的利息也是嚴重縮水，所以成果不好，因此，能夠分享給保戶的報酬率自然就會比較低了。
儲蓄險dcard: 儲蓄險利率怎麼算？
因為它可以強迫你每個月繳固定的金額給保險公司，且由於未到期解約需要損失部分本金，因此能夠幫你存下一筆錢。 就有網友留言表示，「如果6年到期要解約，損失很大。要隔一年才能解約不損失。」「當年的利率雖然也是比當年的定存高 但我要是當時學習買基金 早就超過6年後領回的這些錢了」也有人直言，與其投保儲蓄險，不如直接存美元，待美元反彈時再換回台幣，或是購買美元計價基金。 該網友最後表示，他仍決定解約領出，他表示，「目前規劃是趁市場大跌撿一些浮現價值的標的來存，這樣很顯然這筆錢不會很快存回去，因此我會解約，考量到質借期程需要一週，綜合評估覺得還是沒有那麼方便，也想不到什麼情境會需要短期質借再盡快回填，因此決定還是解掉好了」。 一名網友在論壇Dcard發文表示，他的儲蓄險已期滿，若領出共有47萬，但目前沒有現金需求，因此不知道該如何運用，他有兩種打算，第一為「領出」，轉放高利率活存及買定期定額基金，他預計將資金平分為兩筆，一筆為非投資等級股票基金，一筆為債券型月配息。 投資有非常多種方式，一名網友發問「47萬元的儲蓄險到期該怎麼運用？」不少人都認為，若不急需要用錢不需解約，存款利率還比銀行更高。
所以在參考還本型儲蓄的時候記得要稍微看一下解約金有沒有偷偷下降。 天氣風險公司天氣分析師吳聖宇表示，這幾日天氣穩定，下波較強的冷空氣要到15日才會影響台灣，… 反應周刊精神：掌握財經市場脈動，為讀者提供即時、深入、完整的財經專業內容。
儲蓄險dcard: 定存 vs. 儲蓄險的差別
舉例來說，當責任準備金利率是 5% ， 100 元的保費裡，保險公司就要提列 95 元作為成本。 當責任準備金調降至 2 ％，就代表保險公司要提列 98 元作為成本。 如此一來，當賣一份保險的成本提高了，保險公司不願完全吸收成本，勢必會將成本轉嫁到保戶身上，保費當然也會隨之提高。
相對的，假設你是初出社會的新鮮人，在現有的資金不多的情況下，投入這種提前解約就會損失本金的理財方式，容易得不償失。 儲蓄險dcard 網友指出，保險商品的主要功能都不是投資，而是為自己添加人身保障，不少人也會透過保單保本特性累積退休資產。 過來人分析指出，現階段推薦投保美元儲蓄險有幾大原因，首先是美元匯率在相對低點，現在換美元繳保費成本較低。 其次，美元保單的利率相較台幣保單優渥，若有保單規劃需求，相對起來美元保單更具優勢。
不過若不解約儲蓄險，就只能把手上一些套牢的股票賣掉，再省吃儉用湊錢，接下來1年生活品質也可能變得很差，讓她糾結不知道該如何處理。 一名網友買新房後，手上現金用罄無法裝潢，糾結是否該將手邊2份定存解約，不少網友熱烈回應之外，保險業者也給出建議。 而是保險公司將收到的保費扣除投資成本後，拿去投資所得到的投資報酬率。
由於宣告利率會隨著市場調整，且會依據保險公司每月、每年公告而有所變化，所以是「浮動利率」。 儲蓄險dcard 不論是年金險、終身壽險、養老險，只要有儲蓄效果，並能在一定時間後取得增值效果的保單，都可以稱之為儲蓄險。 投保人除了在生存時，能透過期滿或解約取回資金之外，也會在投保者不幸身亡、全殘時取得給付，所以屬於「生死合險」。 然而原po前陣子剛好看到喜歡的房子，怕房價繼續漲加上準備結婚就買了，明年交屋時需要裝潢家具，大約要花50到60萬元，但她跟丈夫的活存幾乎都已經拿去繳頭期款。 他們現在有兩個選擇，一是解掉50萬的儲蓄險後領出，這一年兩人就不用省吃儉用，也不會動到股票，等60萬的儲蓄險到期後再解掉，只拿一小部分幫忙還房貸，大部分則拿去投資股市，增加被動收入。
儲蓄險dcard: 會員登入
不過，網友們一看開支表，馬上點出2個關鍵問題，甚至直言原PO可能當了冤大頭。 而繳別指的是每期保費收取的時間點，分成一次給付的躉（ㄉㄨㄣˇ）繳；以及分次給付的年繳、半年繳、季繳、月繳，可以依自己的繳費習慣來選擇什麼時候繳保費。 全球經濟和股市面臨通膨、升息壓力，台股2022年走了一整年的空頭格局，讓許多少年股神一夕間走下神壇，甚至傳出有人在短短1年暴賺2億元，卻在3個月內全部輸光的案例。 資深老手感嘆，多數投資人會失敗的原因，就是沒有找到屬於適合自己的投資方法。
- 未來要將保單轉換為現金資產的時候也可以注意，領取保險金或是解約領回保價金（皆以美元給付）後，選擇在美元匯率高點時換回台幣，也可以降低匯率損失。
- 隨著能源價格回落、供應鏈問題改善，全球通膨觸頂已可確定，今年各國央行升息循環進入下半場，金融資產價格的評價修正也將近尾聲。
- 難處理的是，由於小倆口不久後就要交屋，裝潢又需要現金，在手邊錢不夠的情況下，原PO只好將腦筋動到快到期的第1份儲蓄險，並考慮提前解約。
- 分別代表自己在幾年後可以進行儲蓄險解約，如果今天選擇一個繳費期間 6 年的儲蓄險，代表繳費滿 6 年，就能進行解約，領回解約金，這筆錢在利率、保險公司營運尚正常的狀況下，會比自己所繳的總保費還高。
且現在美元仍是相對於低點，「美元如果確定升息，當然是好的」。 儲蓄險是保單的通稱，一般指傳統保單中具有資產累積功能的增額型保單、利率變動型保單，或是還本型保單。 以現階段來說，利率變動型保單是保戶較為感興趣的一款，因其可以藉由預定利率、宣告利率的差距，獲得增值回饋分享金，且宣告利率會隨市場利率調整，當市場升息時，保戶就有機會可獲得較多回饋。 在保單幣別的選擇上，目前美元保單的利率比台幣保單好很多，根據元月壽險公司公布的宣告利率，美元保單的宣告利率在2.8～3.2%之間，但新台幣保單卻跌破2%，相形之下美元保單更具優勢。 投資理財最忌諱的就是「盲目跟風」，任何的理財工具都應做好基本的功課，且評估自己的「風險承受度」也是很重要的！
另一方面，美元匯率近期處於超低點，這時候就可以趁低點，分成多次將美元換起來存放、等著繳保費，還能賺到一筆匯差。 2022年全世界受到新冠疫情及烏俄戰爭的影響，導致多個國家面臨通膨、能源、經濟等問題，而美國聯準會升息政策、加密貨幣風暴，… 增額型儲蓄的優勢在於利滾利的增值解約金，就是說放越久所產生的增額解約金就越多，對於放長期的保戶較為有利。 違反上述規定者，中時新聞網有權刪除留言，或者直接封鎖帳號！ 我心裡一直有個疑問：為何在我們的教育體系裡，學校永遠不教有關賺錢的事？
若風險承受度較低，應選擇穩健型的理財方式；若有較高的風險承受度，則可選擇報酬率高的理財方式。 儲蓄險dcard 還有網友比喻，「在想20年後的通貨膨脹前，可以先想一下如果20年前妳爸媽有幫妳每年存3萬6，現在有一筆至少72萬的存款，妳會有什麼感覺?」希望原PO可以審慎思考後再判斷。 若是這筆保費造成生活壓力過大，也可以考慮「減額繳清」，而非直接解約。
當保戶繳交保費後，必須先扣除必要成本（如管理費、業務員佣金等），剩餘的錢才是保單價值金，也就是未來保戶到期或中途解約的錢，是以真正的「預定利率」去複利增值。 想知道儲蓄險實際的報酬率，應要使用 IRR（內部報酬率）計算，網路有很多方便的計算機，只要輸入儲蓄險年期、年繳保費、領回時間以及期滿領回金額（或每年還本金額），就能得出IRR，這時候可再跟其他基金或零股等進行比較報酬率，判斷要選擇哪項投資工具。 「保險新制」正式實施，除了調整儲蓄成分比例、增加壽險保障成分之外，保單在精算過後至少調漲5%至30%。
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