以投保12萬額度為例，單次住院在12萬內花多少賠多少，超過12萬則以12萬為上限。 最低給付(依手術項目) 2,000 元 最高給付(依手術項目) 200,000 元 補充保險金 4,000 元 實際花費超過理賠上限的部分，可以在補充保險金限額內理賠。 例如總申請理賠額金為35萬，理賠上限為30萬，補充保險金為4000元，最終可領取30萬4000元的保險金。 實支實付醫療保單挑選時，常會將「有無門診手術」、「收據副本理賠」或是「理賠範圍描述為概括式」等因素考量進去，因為概括式的舉例代表保障涵義較廣，對保戶相對有利喔！ 另外還需注意各家條款對於「手術」的定義都略有不同，如採用「雙實支實付」，也就是購買兩間公司的保單，即能利用兩者在額度高低與保障範圍不同的特性，彼此互補，以防保障出現缺失，同時也能提高理賠額度。 兒童沒有家庭責任，又因法規關係，不會理賠高額的身故保險金，只賠一定額度的喪葬費用。
這項特性的用意是確保留一筆錢給家人，不讓他們因被保險人提早離開而陷入經濟困境。 本文只是以常見網路罐頭保單，或是ptt、mobile01、finfo，推薦前幾名的實支實付為例，但多數人身上都已經有舊保單存在，要規劃第二家或是第三家時，需要考量是互補性，跟拉高額度。 保留調漲保費空間，其他家也有，好像是106年過後，金管給保險公司，預留未來調漲保費空間，好讓這保險商品，能繼續生存下去，多數都有，排除在收據型醫療險，考量條件外。
爬山祈福、登峰瞰海、漫步栈道……春节假期，文昌市铜鼓岭景区车马盈门，接待游客超2万人次，创下历史新高。 據統計，在失能人口當中，65 歲以上老人約僅占 38%，這意味著即便是青壯年，仍有很大機率發生失能，長久的失能生活將會嚴重拖垮家庭，趁年輕保費還便宜時應盡早規劃。 消費者注意了，未來「實支實付險」，可能最多只能限買「2家2張」，但旅平險、團體險、學生保險不受限制。
hnrb: 「定期壽險」保費大不同？原來身體「健康程度」成關鍵！
沒人能預測到未來會生什麼病，建議是把他排除在實支實付醫療險的選擇條件之一，重要放在住院醫療費用跟手術費用的額度跟範圍上，才是收據型醫療的核心考量。 最高投保計畫5，也只有 6,000元額度，相對於十多萬的可能醫療費用，沒太大影響，在總比較整理中，會把他除外。 針對在出院後以門診接受放、化療的實際花費，可依「出院後門診腫瘤治療費用保險金限額」乘上「放射線治療項目及費用表」比例上限內理賠。 各家保險公司的商品規則不一，不一定每家都能接受副本理賠，早期有許多保單都是以正本理賠居多，因此在補強或規劃實支實付前，都必須細細了解理賠的方式與規則限制，以免發生花了錢買保障，需要時卻無法理賠的窘境。 值得留意的是，總統蔡英文、勞動部長許銘春的保險申報欄位完全空白，央行前總裁彭淮南去〈2018〉年申報的14張保單中，則有7張是利變型終身保險和壽險，另買了4張住院醫療手術相關的保單，是少數有保障型商品的部會首長。
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hnrb: 台灣人壽新住院醫療保險附約HNRB，理賠項目
游客提供相关信息后，工作人员就从货架上取下产品递到客人手上，整个过程不超过2分钟。 “我们坐在车上的时候，就听到广播提醒说要提前准备身份证和船票，并且要购买人本人来领取。 hnrb ”来自重庆的游客王女士说，因为提示得非常及时，所以大家提货的时候非常顺利，效率很高。 去年11月19日至20日，首届湖南旅游发展大会在张家界举办，既让这里奇山秀水的品牌知名度得到全方位提升，也推动打造了110个各有特色的旅游项目，旅游产业发展链条越来越长。
住院手術跟門診手費都有，不在手術名稱及費用表中的，比照相對程度的手術項目給付比率，多是以健保點數作參考基準。 需要特別留意一點，自費用藥部分，只限在醫院內使用，常見癌症標靶用藥，有很大機率，都是住院治療後，在拿兩至三星期的藥，在家自行服用。 加護病房分兩種理賠，一般常說的加護病房，理賠額度增加為3倍，最高是15天。 負壓隔離病房，是法定傳染病住院，常見的一種，看病情嚴重程度，但多數保險公司，都會融通理賠，比照加護病房，這部分視當時狀況而定。 hnrb 住院，是指經醫生診斷之必要性醫療行為，不包含全民健康保險法第五十一條所稱之日間住院及精神衛生法第三十五條所稱之日間留院。
hnrb: 理賠說明
以實用性來說，推薦是以全球XHR，雖然住院醫療額度低，但是保障範圍廣，會在另外選一家選擇把住院雜費額度拉高。 因此，首先第一步要考量的是退休前的醫療大風險規劃，以2020年目前來說，可能多是在60歲或70歲退休，先整理出不同實支實付的總繳保費，意思是說，如果你帳戶中有這麼多錢，在60歲或70歲前，你可以放心把相對額度的醫療支出，轉嫁到保險公司身上。 台壽把腫瘤治療另外另一個項目，多半是為了控制賠率，給你一個比較小的理賠額度，不然多半腫瘤都是俗稱的癌症，治療時，平均一個人醫療支出都在50萬以上。
「台灣人很害怕錢不見，喜歡『保本、還本』型的商品，加上投資屬性偏保守，所以錢不是放定存，就是買保險，」一位不願具名的壽險公司高層分析，以政府官員大買儲蓄壽險的現象來看，估計是從理財、資產保全的角度做規劃。 例如內政部長徐國勇和妻子持有的43張保單中，就有高達40張的儲蓄壽險，且分散在不同的保險公司，包括南山人壽、法國巴黎人壽、中華郵政、富邦人壽、全球人壽、台灣人壽和中國人壽等。 若民眾若在實施日期前，已購買超過2家2張實支險，「續保時」可不適用新規定，但民眾的實支實付險保單件數「未低於2張前」，不能再投保新保單。 hnrb 此外，旅平險因為投保天數短，團體險為雇主幫員工投保，學生保險為政策性保險，都不受2家2張的總上限限制。
hnrb: 理賠差這麼多，原來魔鬼藏在保單條款裡！
選擇意外險時，有時會看到「意外醫療實支實付」的保障項目，這也是目前規劃保險時必備的考量點之一。 只要在受傷治療後，準備好醫療期間所有收據，無論有無住院，都可以在保障額度的上限內，憑收據的支出來理賠，好填補我們的醫療損失。 A：實支實付醫療險，主要是針對一般門診跟住院設計，保險公司立場，原本就把癌症高額理賠部分，另外拿掉，擔心癌症的話，建議是加買一次給付型的定期重大疾病/傷病（有含癌症），保額起碼要有150萬以上。 若是擔心癌症治療醫療費用的消費者，建議加買一張定期重大疾病（有含癌症），一次給付的100～200萬，彌補缺口，不要去購買日額型防癌險，108年過後的多不實用，癌症住院理賠少。 住院雜費 150,000 元 包含醫療耗材藥物等相關費用在限額內理賠。
所以幫小朋友規劃保單時，通常不會選擇購買定期壽險。 如果要選主約，失能險或是最低門檻的終身壽險、重大傷病險會是小孩較好的選擇。 理賠使用副本收據，如果有其他家的實支實付也能一起理賠，理賠項目有包含門診的手術費與雜費，出院後腫瘤門診治療也有理賠。 無論是因為意外或疾病而住院，隨之而來的住院費、手術費及醫療雜費都是醫療險涵蓋的範圍。
須留意各家醫療險手術定義不一，條款中「沒有」將手術定義為健保支付標準2-2-7「手術篇」中的手術為佳，理賠範圍較廣。 比例型：依照手術名稱乘上手術倍數，在各別限額內理賠，3. 可選擇以收據實際花費多少理賠多少，或選用定額日額的方式來理賠。 可當作住院期間工作收入中斷的補貼，假設工作收入為3萬元，建議規劃1000元/日、工作收入為4.5萬元，建議規劃1500元/日。 金管會除了要求業者多銷售「保障型商品」之外，保險局也將研議建立傳統型、投資型人壽保險門檻比率，確保業者有承擔一定的死亡風險，也就是將儲蓄險、投資型或利變型等壽險，死亡保障部分將拉高，生存保險金〈詳備註〉部分則減少。 該位壽險公司高層說，高資產的政府官員，其財力是有能力面對突如其來的風險，而且也不需要報酬率，他們最需要的是資產的保全，而透過保險可以保本、長期累積，不像銀行定存期滿就須領回，所以儲蓄性質的保險商品，自然成為他們資產配置的主要標的。
- 理賠大致分為三種，1、定額型：按門診次數定額理賠。
- 需要特別留意一點，自費用藥部分，只限在醫院內使用，常見癌症標靶用藥，有很大機率，都是住院治療後，在拿兩至三星期的藥，在家自行服用。
- 值得留意的是，總統蔡英文、勞動部長許銘春的保險申報欄位完全空白，央行前總裁彭淮南去〈2018〉年申報的14張保單中，則有7張是利變型終身保險和壽險，另買了4張住院醫療手術相關的保單，是少數有保障型商品的部會首長。
- 而台北市長柯文哲和家人持有的保險類型，則清一色都是儲蓄壽險，總共買了11張；財政部長蘇建榮和妻子買的12張保單中，也有10張是儲蓄壽險。
- 「單純儲蓄不是保險的本意，提高死亡保障，才符合保險商品的屬性，也才能夠避免保險過度趨於理財，」金管會保險局長施瓊華強調。
- 包括：第一、瘋狂買儲蓄壽險型；第二、保守不買或聚焦保障型。
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hnrb: 實支實付全攻略／五家壽險公司「副本理賠」優缺點一次告訴你！
金管會保險局去 年修改「保險法」時，原擬接受保險學者意見，修改保險法法條，解決實支實付險「副本」理賠多年爭議。 hnrb 但市場反彈聲浪太大，金管會隨後放棄修法，內部再行研議後，決定改由產、壽險業「內規」下手；即由產、壽險業直接修改保險業招攬及核保作業控管自律規範，來控管民眾投保實支實付險的「總上限」，若有業者「違規」銷售，金管會即可透過金檢處罰。 金管會保險局今 日表示，產、壽險公會正在修改招攬核保作業自律規範，將制定出「每一被保險人投保整體保險業累計實支實付醫療保險總上限投保金額控管措施及配套措施 (暫定2家2張)」，並會在數周內會報送保險局備查。 但保險業者表示，修改核保規則「無須」修改保險法條或法令，只要保險局一核可，應該最快今年下半年就有可能實施。
希望保險能回歸「保障」本質，金管會日前也從商品結構下手，除了大力整頓壽險業之外，更盯上了高儲蓄型保單。 根據保發中心今〈2019〉年4月公布的最新統計，台灣保險滲透率（保費占GDP的比重）超過2成〈21.31%〉，居全球第一，平均每人花在買保險的費用為15萬5885元，但平均保額僅有60~70萬元，保障明顯不足。 根據監察院《廉政專刊》定期揭露的公職人員財產狀況，觀察各政府官員財產申報內容中的「保險欄位」，會發現有買保險的部會和縣市首長當中，有超過8成以上購買的保險契約類型，都是「儲蓄壽險」，且買的保險張數還不少，購買超過10張以上的政府官員不在少數。 失能扶助金可用來維繫失能者往後生活，而部分失能險商品具備「保證給付」特性，意指失能者如果在領扶助金期間，不幸過世了，那麼保險公司仍會理賠完約定好的內容。
由於意外的發生與我們的工作性質息息相關，因此，意外險的保費也會以我們的職業等級來訂定。 補充：正本收據的實支幾乎要第一家投保，少數可當第二家。 副本收據則是依各保險公司投保規則及規定，不用第一家投保也沒關係。
產、壽險公會在5月20日舉行的聯席會議中，做出如下決議；針對民眾投保實支實付險，每一被保險人投保整體業界 (包括產、壽險公司)實支實付醫療險 (含日額或實支實付給付擇一)的家數及張數上限為「2家2張」，但實支實付傷害醫療險與住院醫療險，可分別計算張數。 被保險人於本附約有效期間，因同一疾病或傷害、或因此引起之併發症，於出院或接受門診外科手術後十四日內於 同一醫院再次住院或再次接受門診外科手術時，其各項保險金的給付及其限額，均視為一次住院辦理。 前項保險金之給付，倘被保險人係於本附約有效期間屆滿後出院者，本公司就再次住院部分不予給付保險金。 以住院吃到飽來說，宏泰HSA可說是業界前三強，但手術項目只限定健保2-2-7，在煉金小二個人選擇中，他只有排名第三家實支實付的地位，買宏泰HSA就是為了拉高額度，擔心重大常見醫療支出。
因為有些人需要補強的是住院醫療或手術費用額度，才有分開計算，也有人看整體保障/保費CP值來做決定，才有這（住院醫療+手術）/總繳保費。 A：保險公司為了控制風險，大多是對一些常見的疾病，訂一個上限，給他一個額度，因為之後健保怎麼變動不知道，其他家保險公司也多是如何，多是額度不一定，建議你挑選重點，放在30天內額度跟手術定義。 A：這跟保險商品的設計有關，多數醫療險，都是女性比較貴，消費者需要比較的，每年一定的保費支出，哪些保障範圍大跟額度足夠。 概括式寫法，超過全民健保給付的住院醫療費用，都可包括在此類，俗稱醫療雜費，特殊醫材，心臟支架、人工關節等，都在此項目內理賠。 針對金管會出手掐斷高儲蓄保單的做法，有壽險公司高層認為，確實保險還是要回歸最基本的保障功能，當未來發生突如其來的意外時，才能獲得真正的保障。
或是直接找有特別規劃「標靶藥物」的保單也是個好方法。 以上條件是單純常見實支實付醫療險內容，但是每家的保單條款內容不同，主要考量重點在 住院醫療費用 跟 手術費用，在下面列出相關內容。 A：外科手術理賠高，單純就手術跟住院費用做比較，台壽HNRB推薦重點就是如何，雙實支實付就是把累積額度給補足跟保障範圍作大。 特別備註：請不要單純以CP值去選擇計畫別，理想實支實付醫療的規劃，是兩至三家，互補不同範圍，最高累積額度可以超過一個月30萬，此表比較法，只是評估考量幾歲過後，該是把效用低的保費，拿去做退休金的累積。
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