如果擔心每年給付的失能扶助金啟動理賠時間長，在規劃時就要考慮把失能一次金的理賠額度拉高，目前也有包含一次性失能補償金的保障內容，至少在這段時間不需要擔心短期的就醫治療、生活開銷等費用。 目前失能險商品在市場上已所剩不多，且大部分為定期險商品，民眾在挑選時可以依照自身的需求、預算來選擇。 若是過去已有規劃終身失能險但審視後認為保額過低的民眾，可以選擇定期失能險來提高保障。 而過去從來沒有規劃過失能險的民眾，把握所剩不多的終身型失能險是個非常好的選擇，畢竟以目前的保險市場來看，未來失能險可能只會越來越少了。
2-2 「失明」係指視力永久在萬國式視力表0.02以下而言，並包括眼球喪失、摘出、僅能辨明暗或辨眼前一公尺以內手動或辨眼前五公分以內指數者。 1-5 「外傷性脊髓障害」等級之審定，依其損傷之程度發現四肢等之運動障害、知覺障害、腸管障害、尿路障害、生殖器障害等，依附註1-1之原則，綜合其症狀選用合適等級。 1-2 「平衡機能障害與聽力障害」等級之審定：因頭部損傷引起聽力障害與平衡機能障害同時併存時，須綜合其障害狀況定其等級。 （2）有失語、失認、失行等之病灶症狀、四肢麻痺、錐體外路症狀、記憶力障害、知覺障害、感情障害、意欲減退、人格變化等顯著障害；或者麻痺等症狀，雖為輕度，身體能力仍存，但非他人在身邊指示，無法遂行其工作者：適用第3級。 如果你遇到無法註冊 / 登入，或是收不到註冊信等系統操作問題，小幫手都在這裡整理了常見 QA，讓我們一起輕鬆解決。
2.殘廢扶助金：針對殘廢等級表上1～6級殘，理賠定期性的保險金。 殘扶金的給法比較多元，分成每年／每月給付；有無按比例理賠；有無保證給付；是否理賠至身故等。 「還是要回歸到商品設計的宗旨，才能充分對應保戶的需求。」南山人壽商品部副總陳維新表示，市場常把「長看險」「類長看險」與「殘扶險」混為一談，事實上，類長看險是特定傷病險，如果造成長看狀態的病因並非理賠範圍內的那幾項重大疾病，保戶就無法獲得理賠。 若是屬於「機能障害」狀態，就是一般所稱的機能永久喪失、機能遺存障害，例如關節、咀嚼、吞嚥、語言等機能或是中樞神經、身體器官等受損時，條款會約定須治療達6個月以上者，由醫師診斷而定開立失能證明後，保險公司才會根據醫療事實認定而理賠。 數百萬張失能扶助險，未來恐怕理賠不出來，或成為壓垮壽險公司的烏龍保單。 據了解，推出以來便狂賣的失扶險目前面臨兩大問題，一是損失率攀高導致再保拒保或漲價，二是準備金不足，已被金管會要求保險公司「認真面對」，未來失扶險保單可能不再推長期的保證給付，或是會大幅調高保費。
就業保險法第5條第1項規定，年滿15歲以上，65歲以下之受僱勞工，應以其雇主或所屬機構為投保單位，參加本保險為被保險人。 殘扶險 （一）勞工職業災害保險及保護法自111年5月1日起施行後，已參加農民健康保險（下稱農保）之被保險人，每年從事非農業勞務工作而僅參加勞工職業災害保險應不得超過275日，即每年實際從事農業工作時間合計應達90日以上，且無農業以外專任職業者，始得繼續參加農保。 殘扶險 殘扶險 你我都不喜歡用到保險金，但試想當我們每天努力的工作，為了就是目標退休後要請幾個女僕每天餵你吃櫻桃享受美好人生之時，誰知道災難往往來得更快，女僕還沒來，可能要先請看護餵我吃稀飯了。 根據英國《經濟學人雜誌》於今年9月7日公布的最新研究，評比德國、法國、英國、澳洲、日本、南韓與台灣7個國家的罕病診斷與醫療照護現況，分析8種罕病藥物在7個國家取得許可證，到成功給付的時間差。
三、八十一％長者 慢性病纏身 衛福部曾針對五十五歲以上年齡層調查老人生活狀況，五十五～六十四歲… 從出發點就不一樣，至於為何惟失能扶助險掀停售潮的原因，據了解，因為正在面臨兩大問題，第一，是損失率攀高，恐導致再保拒保或漲價；第二是準備金不足。 立委高嘉瑜拋出「改實坪制者，得天下」議題引發討論，因為現在台北市新成屋的公設比平均達到34%，等於室內坪數只有權狀的一半，不過若真的改成實坪制，房仲業者分析，北市每坪單價可能會提高10萬元以上，而在公設設施上也會縮小空間。 財經中心／許沛汶報導「買房子」可說是上班族們的最大夢想，但相同類型的物件，在不同地點卻會有天差地遠的價差，讓不少民眾遲遲不敢下手。 對此，有網友表示，每次刷完買房App都很絕望，因為台北市2千萬元的房子在他眼裡都是鬼屋，釣出其他網友推薦他買「北部1地區」，並表示2千萬元可以買到很頂的物件。 上市櫃公司將於2023年舉行董監改選計有551家，篩選到2022年底董監持股偏低、股價淨值比（PB）偏低、股本較小門檻較低、董監事出現回補持股等，計有佳和、光群雷、福壽、聲寶13檔，投資專家認為今年董監改選行情「很精采」，因很多股價便宜，逢低加碼未來有潛「利」。
殘扶險: 長照險VS.殘扶險 理賠保障比一比
符合殘廢等級表（1-11級）定義，即可領取相對應等級的一次性給付保險金，一次性給付的優點是讓被保人在殘廢事故發生後，經濟不至於突然陷入困頓；此外，殘廢的定義不只侷限於外觀上，內臟或神經系統受到損害，如果符合乎殘廢等級表定義，也符合理賠條件。 殘廢險用來保障所有造成殘廢的風險，也因此不論是意外或是疾病所造成的殘廢，殘廢險都能獲得理賠，要注意的是意外險只能理賠因意外而造成的殘廢。 而依據2014年內政部的統計資料，事實上有60％的殘廢原因是後天疾病所造成，而意外所造成的殘廢只占6%，殘廢險的重要性不言可諭。 因此我們可以得知，失能診斷確定日，除了立即可判定者外，即指註15-1中，經過6個月治療後症狀固定，再行治療仍不能期待治療效果的結果，來判定失能診斷之日。 所以，可知，條款中並沒有針對”發生之日”做特別的規定，於是，發生之日應依一般的認知而定義，也就是，意外事件發生之日或疾病就醫之日。
依據「先保大、後保小」的原則，建議優先投保一次領一大筆錢的失能險，之後假如還有預算，再投保能夠分期領的失能扶助險。 但，需要留意的是，上述這種產品所提供的失能保障通常比較「陽春」，若想拉高失能保障的話，對許多小資族來說，可能所費不貲。 國內保險市場進入「後失能險」時代，有相關需求但預算不足以負擔長照險的民眾，該怎麼投保方為上策？
殘扶險: 壽險還有賣失扶險 保證給付保單恐將絕跡
他也指出，殘扶險中的理賠標準「殘廢等級表」最早是用在意外險，並非醫療險。 雖然保險業務員會說因為有殘廢等級表，理賠定義會較明確，但事實上醫生在開診斷證明時，不一定會使用等級表中的特定名詞，容易造成認定上的模糊。 殘扶險是現在商業保險中最熱門的話題，因給付的範圍不僅包含了長期照護，甚至還涵蓋了工作能力的減損、器官功能的損害，也因此才會有「殘扶險可取代長期看護險」的聲音出現，但是「長期看護險」的條款範圍至少明載了『失智症』這個疾病，讓人也不免懷疑，殘扶險是否也可以理賠失智症呢？ 只不過買殘扶險的用途，主要目的還是為了填補長期照顧費用支出，若被照顧者死亡後，自然也就沒有照顧費用的問題，因此「保證給付次數」的條款必無絕對的必要性。
3、本頁面內容僅供參考，不代表實際投保內容，亦無法取代官方正式文件，詳細內容以保險公司官方資訊為準。 不過，有保證給付機制的殘扶險保費會比無保證給付昂貴，有人認為把多出的保費用來拉高無保證給付殘扶險的保額，更能補償被保險人的殘廢生活。 你所投保的 勞工保險 （勞保），給付的業務有：生育給付、傷病給付、失能給付、老年給付、保留年資、死亡給付、失蹤津貼、職災醫療給付、等業務，其中一項便是我們今天討論到的「 失能給付 」。 所以，我們常提到的 失智 或 老化 相關現象，算是失能的一種嗎？ 正確來說，老化伴隨很多症狀，不同症狀跟身體的變化，都可能導致成為「失能」的一種，就像上述表格，可能是視力的病變、退化等，或是上下肢的退化或狀況發生。 而失智，就是有些人在老化過程中，會伴隨併發的症狀之一，依照失智程度不同， 失能的等級也不盡相通。
勞工保險條例第8條第1項第1款及第2款規定，受僱於第6條第1項各款規定各業以外之員工及受僱於僱用未滿5人之第6條第1項第1款至第3款規定各業之員工，得準用本條例之規定，參加勞工保險。 臨床失智評估量表：被保險人必須持續失智狀態超過6個月以上，且3項認知功能中有2項(含)有障礙(即為CDR3取2)。 巴氏量表：主要為生理功能障礙判定，吃飯、沐浴、更衣、如廁、平地行動、移位等6項，必須有3項無法自行完成(即為巴氏量表6取3)。 南山人壽不推殘扶險，但另一派如國泰人壽、新光人壽及富邦人壽等都推出殘扶險，強調這是另一種選擇，如國壽熱賣呵護久久、新光的長扶久久，都是1～6殘即啟動每年給付保險金，例如單腳腳踝以下截肢就算6級殘，國壽即每年給付保險金額12倍，最高給付50次；若沒用到則以已繳保費1.06倍返還。 除此之外，根據罕病基金會統計，雖然健保相關單位屢屢表示，因為財務問題，未能給付所有的罕病患者，但事實上每年的罕病健保專款，竟然都沒有用完。
（4）中樞神經系統之頹廢症狀如發生於中樞神經系統以外之機能障害，應按其發現部位所定等級定之，如障害同時併存時，應綜合其全部症狀擇一等級定之，等級不同者，應按其中較重者定其等級。 台壽這張失能險，可以保障的失能等級 從 1~11 級，我們挑選失能險時，就可以特別注意，選擇這種保障失能等級較為廣泛的保單，免得你失能的情形不是很嚴重，得不到保障。 失扶險掀年底停售潮，最早停售的是新光人壽，在2020年元旦就停售所有失扶險；國泰人壽已在11月底前停售具5年保證給付的漾心叮護失能照護定期險；台灣人壽將在年底前停售180及200系列失扶險，元大人壽兩張失扶險則是在2021年1月1日停售。 保險局針對失扶險，祭出五大措施助業者「自救」，一是要求壽險公會二周內提出失扶險增提準備金方案；二是2020年簽證精算報告要全面檢視失扶險費率及準備金是否提足；三是2021年起全面抽查失扶險；四為建立失扶險損失率資料庫；五是追究保單精算人員責任。
由上表可看出，定期型失能扶險+定存的組合，額外獲利”並不明顯，無法支應日漸變貴的失能扶險保費，更重要的是，帳戶餘額於67歲用鑿，若要用定期型失能扶險+定存來抵抗通膨或創造額外的經濟價值，只能說徒勞無功，因此，終身B型佳。 是的，魔鬼藏在細節裡，接下來就要進行保費的揭密，為何同樣的保障，保費卻天差地別，保險公司不是慈善事業，路人與小朋友皆知。 註13： 13-1 「一下肢髖、膝及足踝關節永久喪失機能」，係指一下肢完全廢用，如下列情況者： （1）一下肢三大關節均完全強直或完全麻痺，以及一足五趾均喪失機能者。 註9： 9-1 「一上肢肩、肘及腕關節永久喪失機能」，係指一上肢完全廢用，如下列情況者： （1）一上肢肩、肘及腕關節完全強直或完全麻痺，及該手五指均永久喪失機能者。 8-3 截取拇趾接合於拇指時，若拇指原本之缺失已符合殘廢標準，接合後機能雖完全正常，拇指之部份仍視為缺失，而拇趾之自截部份不予計入。 6-4 膀胱機能完全喪失，係指必須永久性自腹表排尿或長期導尿者(包括永久性迴腸導管、寇克氏囊與輸尿管造口術)。
- 不過，小花平台保險顧問提醒，每個人的失能、失智狀況不同，加上各人買的保單也不會相同，同時需特別留意「失能扶助險」79項理賠項目是用於104年後購買的保單，之前的保單仍適用原來的75項規定，因此這樣看來，無法斷定哪一張保單就一定可以領到保險理賠金。
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- 1-5 「外傷性脊髓障害」等級之審定，依其損傷之程度發現四肢等之運動障害、知覺障害、腸管障害、尿路障害、生殖器障害等，依附註1-1之原則，綜合其症狀選用合適等級。
- 通常殘扶險規定的殘廢狀態，若是屬於「缺損」狀態，也就是肢體的缺失、眼球的喪失摘除、器官的切除等，因為再經一段期間的治療也難回復原狀，所以從醫師診斷日起便可以確定其以符合殘扶險理賠的條款，向保險公司申請理賠。
- 保險能幫你解決的是，當你遇到不可逆的風險時，不需看人臉色，有尊嚴地活下去。
部分商品還有月/年扶助金保證給付，或是符合失能條件即可豁免保險費的機制。 說到「殘扶險」，除了年長者需要長照外，年輕族群也不能輕忽，殘廢失能不是年長者的專利，國內重大傷病年輕化加上年輕失能案例愈來愈多，小花平台提醒，預先規劃完善的保險保障，才不致發生意外事故時亂了套，也分散人生風險。 相信大家都知道長照有三寶，包括長期照顧險、特定傷病險、失能扶助險，儘管這些保單看起來都很相似，但內容卻大不相同，因此民眾在購買前，最好先做好功課，了解投保項目、理賠條件等，讓保障能真正發揮作用。
- 另一類是「認知功能障礙」，也就是俗稱的「失智」，要由專科醫師確認符合失智狀態，「同時」也無法分辨時間、人、地點當中兩項的器質性痴呆。
- 泛神經脊髓炎多好發在30、40歲，「上有老、下有小」有一定的生產力青壯族群，若疾病無法有效控制，往往在工作與經濟上會漸趨弱勢。
- 施瓊華表示，各壽險公司年底前到明年初交出簽證精算報告前，應重視檢視已銷售及正在銷售的失能扶助險保單是否要修改保單內容或調整費率，要有合格再保公司或收足費率，同時保單條款不能出現理賠的灰色地帶；她也提醒，各家壽險公司若費率不充足，現在賣愈多，未來就要增提愈多準備金。
- 機能(運動)障害原因及程度明顯時，採用主動運動之運動範圍，如障害程度不明確時，則須由被動運動之可能運動範圍參考決定之。
- 勞工保險條例第6條第1項規定，年滿15歲以上，65歲以下，受僱於僱用5人以上（包括臨時工、約聘僱人員）之工廠、公司、行號、新聞、文化、公益及合作事業員工，應以其雇主或所屬團體或所屬機構為投保單位，全部參加勞工保險為被保險人。
但僅再參加勞工保險職業災害保險者或於農暇之餘從事非農業勞務工作再參加勞工保險者，不在此限（農民健康保險條例第6條第2項）。 自97年11月28日起農民於農暇之餘從事非農業勞務工作再參加勞工保險者，其期間每年（1月1日至12月31日）不得超過180日。 但參加政府基於公法救助或促進就業目的所辦理之短期就業措施或職業訓練期間再參加勞工保險者，不受180日之限制（農暇之餘從事非農業勞務工作認定標準第2條）。 企業保險規劃 我們幫助企業永續經營，當員工不幸發生職災事故時，可以幫助雇主照顧員工，減少財產的損失。
（1）「為維持生命必要之日常生活活動」係指食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴等。 而前述個案的保戶家屬由於無法接受保險公司的說法，因此向金融評議中心申訴，但也被認定保險公司未違反保單條款，而駁回保戶的請求。 1、Finfo僅為系統服務提供者，本網站所有資訊僅作為您選擇產品或服務時的參考利用，不應被當作任何投保、財務諮詢或建議，Finfo亦未對所載產品進行背書。 殘扶險 使用者應基於自身情況審慎判斷是否向第三方機構進一步洽詢、申辦或購買該產品或服務。
長照險、類長照險依巴氏量表6取3或是臨床失智評估量表3取2的狀態來判定，因為理賠條件較嚴格、保費也偏高，近幾年較多人選擇投保失能險(單筆理賠)、失能扶助險(分期理賠)。 殘扶險 殘扶險 而長照險則必須要符合相對嚴苛的巴氏量表或認知障礙認定，另外由於長照險保障的是長期照護」的情況，因此多數得每年進行複險，檢驗有無長期照護之事實；而失能險則不用。 一律都以定期險的殘廢、殘扶險來做最大保險防護網的搭配，也只有定期險可以在年輕預算沒這麼多的當下，滿足上面應該要有的保額；如有剩餘的預算再另行規畫沒有身故保險金的終身殘扶險，作為輔助用的險種。
假設一拇指及食指缺失，以長看險的六取三來判定，六項均能自理，不符理賠條件。 現任《聯合理財網》及《Yahoo奇摩》專欄作家與自由媒體工作者，擔任多家財經與醫療保健雜誌、手機APP新聞台的特約撰述，並從事相關文章與書籍的寫作。 著有《聰明使用信用卡》、《理財專員不告訴你的40件事》、《好險，你一定要知道的保險知識》以及《聰明買對健康險》共13本書。
但是時間越短，能產生的增值效果就會越差，想要最後增值相當於總保費，保戶多繳的錢比例就要佔越高。 以50歲男性要投保每月理賠4萬的殘扶險為例，不還本的殘扶險保費約3萬元左右，但還本商品卻要9萬元左右，主要是因為50歲男性離平均壽命的剩餘時間只剩下30年左右，剩下30年要滾出總保費，多繳的錢自然就會越多。 2020 年末因多家保險公司宣布失能險商品停止銷售，而造成了一波搶購潮。 停售的原因是金管會提出失能險未來恐有損失率過高、準備金不足等問題，要求各家保險公司評估其清償能力，並依缺口增提準備金。 目前大多數的保險公司皆將過去的終身型失能險停售，轉而提高保費、推出定期型商品、調整理賠內容等方式。
南山人壽不推殘扶險，但另一派如國泰人壽、新光人壽及富邦人壽等都推出殘扶險，強調這是另一種選擇，如國壽熱賣呵護久久、新光的長扶久久，都是1∼6殘即啟動每年給付保險金，例如單腳腳踝以下截肢就算6級殘，國壽即每年給付保險金額12倍，最高給付50次；若沒用到則以已繳保費1.06倍返還。 國壽方面表示，例如阿茲海默症等老年常見的疾病，在殘扶險中亦可理賠，有些狀況下，這種分年給付的殘扶險理賠範圍比長照險更大，保戶可以在長看險之外再投保一張殘扶險，或是評估自身需求，直接投保殘扶險。 殘扶險 類長看險以特定傷病為給付標準，而殘扶險則是依殘廢等級來認定理賠給付，兩者具有互補性，可搭配讓長照保障更具完整性，富邦人壽表示，理賠給付按表操課、定義明確，兼具傷殘長照與壽險保障的殘扶險，最適合年輕世代「入門版」的首張長照保單，以及中壯年族群「加強版」的第二張長照保單。 如食指不慎因意外被截肢，就算是11級殘廢，目前市售殘扶險保單，就可依比例給付殘廢保險金。
日前一保戶罹癌3個月後，因醫生稱其須由看護全天候照顧，家屬便認為這是醫生所稱的「失能」證明，而向保險公司申請殘扶險理賠，未料卻遭業者以保單條款「須經6個月治療後，判定為殘障、失能，才給付保險金」為由，而未立即理賠。 此商品為一年期的商品，但「長期照顧分期給付金」可以選擇要理賠幾年，有 4 種選項：5年 / 10 年 / 15 年 / 20 年 ( Finfo 上分成 4 個商品)。 選擇的給付年期愈長代表：「符合長照狀態時，可以領錢時間愈長」，但同時保費也比較貴。 勞保 失能給付 又分為「失能年金」與「失能一次金」，失能年金可以分次領，需要被判定失能等級為 1~7 級、工作能力減損達 70% 以上，終身無工作能力、無法返回職場的人，才可以領。
假如同樣條件下投保2百萬元且失能，1年理賠36萬元，平均每月3萬元，相對充足，只是1年就得繳交逾8萬元保費。 買保險就像我們生病時去看醫生，只有對症下藥，才能真正解決問題。 保險能幫你解決的是，當你遇到不可逆的風險時，不需看人臉色，有尊嚴地活下去。 可以參考這些重點去考慮，例如：家庭背景、工作環境、家族病史等等。 保險公司只是進行之相關用語調整，並無變更原保險契約實質給付內容及權利義務。 壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
主要要看你失能的等級，同樣以這張 台灣人壽失能險 為例，你投保金額（保額，不是指你繳多少）為 100 萬元，後來因病或意外、醫生開證明失能等級為 1 ，就可以領到 100% 的保險金+ 這筆保險金 10% 的失能復健保險金，總計為 110 萬元，幫助你度過難關。 以台壽的這張保單來看，保額最高可以到 500 萬元，提供參考。 過去，失能險就是市場上所謂的 殘廢險 ／ 殘扶險 ，只要投保這個險種，因故或因病造成殘廢情形，保險公司核可過關後，就可以拿到保險金，用以因應殘廢時的需求及花費。 2.殘廢保險金採ㄧ次性給付：不論是疾病或意外致成1至11級殘廢，按保額的24倍乘以殘廢等級比例「ㄧ次性給付」殘廢保險金，ㄧ次性給付紓解保戶突如其來的經濟壓力。
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